10 malos hábitos económicos que debes romper hoy

Los hábitos son tendencias regulares que son difíciles de romper. son lo que hacemos una y otra vez Sin siquiera pensarlo. Nuestros hábitos dan forma a nuestras vidas, para bien y para mal.

No importa qué área de tu vida quieras mejorar, debes concentrarte en romper con los malos hábitos y formar otros buenos.

Si actualmente tiene alguno de los siguientes malos hábitos financieros, debe trabajar para reemplazarlos con hábitos positivos que lo acerquen a sus metas financieras.

1. El gasto supera los ingresos

Esta es una de las trampas de dinero más comunes, a menudo disfrazada de tarjetas de crédito y aplicaciones de compra ahora, paga después. Si su estilo de vida depende de pedir dinero prestado, está viviendo por encima de sus posibilidades.

Rompe el hábito:

Realice un seguimiento de cada gasto durante 30 días. Utilice una aplicación de presupuesto o una hoja de cálculo para ver dónde se pierde el dinero. Luego, reduzca lo no esencial y establezca la meta de vivir con el 90% de sus ingresos y ahorrar el 10% restante. Incluso un pequeño superávit puede impulsar el impulso financiero.

2. Ignora tu presupuesto (o la falta del mismo)

Un presupuesto no es un castigo, es un plan. Sin embargo, muchas personas se saltan el presupuesto o se dan por vencidas cuando gastan de más.

Rompe el hábito:

Trate su presupuesto como un GPS, no como una limitación. Elija un método de presupuestación que se adapte a su estilo (base cero, 50/30/20 o pague usted mismo primero) y revíselo semanalmente. La automatización ayuda: programe pagos de facturas y transferencias para que pueda cumplir con su plan sin el esfuerzo diario.

3. Retraso en el pago de facturas

Los pagos atrasados ​​cuestan más que los cargos por pagos atrasados; también pueden afectar su puntaje crediticio. Un solo pago atrasado puede reducir su puntaje en 100 puntos y aumentar los costos de endeudamiento futuros.

Rompe el hábito:

Manténgase organizado: establezca recordatorios o utilice pagos automáticos para pagar facturas recurrentes. Si el flujo de caja es escaso, llame a su acreedor antes de la fecha de vencimiento; muchos acreedores ajustarán las fechas de pago u ofrecerán extensiones a corto plazo.

4. Mantener saldos de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son herramientas, no salvavidas. Pagar el mínimo puede parecer manejable, pero las tasas de interés promedio ahora superan el 20%, lo que convierte pequeños saldos en deuda a largo plazo.

Rompe el hábito:

Deja de realizar nuevos gastos con la tarjeta hasta que tu saldo llegue a cero. Utilice el método de bola de nieve de deuda (primero el saldo más pequeño) o de avalancha de deuda (primero la tasa de interés más alta). Si tiene una tasa de interés más alta, considere una tarjeta de transferencia de saldo del 0%, pero solo si puede liquidarla durante el período promocional.

5. Sin fondo de emergencia

Sin ahorros, cualquier sorpresa (reparación del automóvil, factura del veterinario o pérdida del empleo) puede provocar deudas en la tarjeta de crédito o pagos atrasados.

Rompe el hábito:

Empiece poco a poco. Ahorre entre $25 y $50 cada semana hasta alcanzar los gastos de un mes. Trate de durar de 3 a 6 meses. Mantenga su fondo de emergencia en una cuenta de ahorros de alto rendimiento separada en lugar de en su cuenta corriente para estar menos tentado a gastarlo.

6. Ignore los ahorros para la jubilación

Es fácil posponer el ahorro para la jubilación hasta que te das cuenta de que lo único que no puedes reemplazar es el tiempo. Cuanto antes comience, más interés compuesto funcionará a su favor.

Rompe el hábito:

Contribuya al plan 401(k) de su empleador, especialmente si coincide. De lo contrario, abra una IRA o Roth IRA y configure contribuciones automáticas. Incluso invertir 100 dólares al mes con una tasa de crecimiento anual del 7% podría superar los 120.000 dólares en 30 años.

7. Paga sólo el mínimo de tus deudas

Los pagos mínimos pueden mantener su cuenta al día, pero rara vez reducirán su capital. Con el tiempo, pagará cientos o miles de intereses.

Rompe el hábito:

Pagos redondos siempre que sea posible. Entre $25 y $50 adicionales por mes pueden acortar el tiempo de pago. Si tiene varias deudas, considere consolidarlas para obtener una tasa de interés más baja, pero lea la letra pequeña antes de refinanciar sus préstamos federales para estudiantes.

8. No realizar seguimiento de suscripciones y pequeños cargos.

Las renovaciones de streaming, aplicaciones y “prueba gratuita” están aumentando silenciosamente. La mayoría de la gente subestima el gasto en suscripciones en un 50% o más.

Rompe el hábito:

Consulta trimestralmente tus extractos bancarios y de tarjetas de crédito. Cancela el contenido que no usas o no necesitas. Utilice una aplicación como Rocket Money para marcar los gastos recurrentes.

9. Culpar a los demás o poner excusas

Es fácil culpar a los préstamos estudiantiles, la inflación o los bajos salarios por el estrés financiero, pero culpar no cambia el resultado. La responsabilidad es poder porque te da control.

Rompe el hábito:

Pasar de la frustración a la acción. en qué centrarse Sí Manténgase bajo su control (sus gastos, su tasa de ahorro, su crecimiento profesional) y dé pasos pequeños y mensurables cada semana.

10. No fijarse objetivos claros

Sin objetivos, el dinero fluye, y a menudo lo hace, hacia necesidades de corto plazo. Los objetivos convierten intenciones vagas en acciones concretas.

Rompe el hábito:

poner objetivos inteligentes: Específico, mensurable, alcanzable, relevante y con plazos determinados. Ejemplo: “Ahorraré $5000 en un fondo de emergencia durante 12 meses transfiriendo $200 por cheque de pago”. Publíquelo en algún lugar visible y verifique su progreso mensualmente.

Bonificación: no ignore su informe crediticio

Los informes de crédito afectan todo, desde la aprobación de préstamos hasta las tasas de seguros. Sin embargo, muchas personas nunca los revisan en busca de errores o fraude.

Rompe el hábito:

Consulte su informe de crédito gratuito en AnnualCreditReport.com al menos una vez al año (puede consultar cada oficina semanalmente de forma gratuita). Dispute cualquier inexactitud de inmediato.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el mal hábito monetario más difícil de romper?

Gastar de más es a menudo lo más difícil porque tiene que ver con las emociones y con el estilo de vida. Comience rastreando cada compra para ver patrones.

¿Puedo romper todos mis malos hábitos a la vez?

Concéntrate en uno o dos a la vez y progresarás más rápido. El éxito en un área puede generar impulso en otras áreas.

¿Cuánto tiempo lleva desarrollar nuevos hábitos financieros?

la mayoría de la gente necesita dos o tres meses El comportamiento constante hace que se mantenga. Automatizar los buenos hábitos (como ahorrar o pagar facturas) los hace más fáciles de mantener.

¿Debo saldar la deuda primero o ahorrar dinero primero?

Ambos son objetivos. Cree un pequeño fondo de emergencia ($1000-$2000) y concéntrese en deudas con intereses altos. Una vez que la deuda esté bajo control, transfiera esos pagos a ahorros.

¿Merecen la pena las aplicaciones de presupuesto?

Sí, si insistes en usarlos. Aplicaciones como YNAB, Monarch Money o Empower ayudan a visualizar los gastos y realizar un seguimiento del patrimonio neto automáticamente.

resultado final

Los malos hábitos financieros no desaparecerán de la noche a la mañana, pero la conciencia y la coherencia pueden cambiarlo todo. Comience con un hábito, cree un plan y celebre cada hito.

El objetivo no es la perfección, sino el progreso. Cada dólar que gasta ahorrando o reduciendo deudas lo acerca un paso más a la libertad financiera.