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Las inversiones de deuda privada pueden ser una excelente manera de generar Ingreso pasivoofrece rendimientos más altos que los bonos tradicionales o acciones de dividendos. Sin embargo, los mayores rendimientos conllevan más riesgos, y los inversores que no entienden completamente estos riesgos pueden terminar perdiendo capital en lugar de generar ingresos.
En esta guía, nos romperemos:
- ¿Qué es la deuda privada y cómo funciona?
- Por qué los inversores recurren a la deuda privada en el mercado actual
- este Principal Riesgos de inversión de deuda privada
- Cómo mitigar estos riesgos a través de estrategias de disciplina
Si desea diversificarse en un préstamo privado, esta es su guía para hacerlo de manera segura y exitosa.
¿Qué es la deuda privada?
La deuda privada se refiere a préstamos hechos fuera de los sistemas bancarios tradicionales. En lugar de pedir prestado a bancos, empresas y operadores de bienes raíces recaudan fondos de inversores privados, fondos o prestamistas alternativos.
Estos préstamos generalmente están respaldados por activos como bienes raíces, o estructurados en términos de reembolso, que proporcionan mayores rendimientos que las inversiones tradicionales de ingresos fijos, como bonos corporativos o bonos del tesoro.
Tipos comunes de inversiones de deuda privada
- Préstamos respaldados por bienes raíces: Préstamos al desarrollador o propietario
- Préstamo de puente: Préstamos a corto plazo para bienes raíces o renovaciones
- Deuda de entrepiso: Una combinación de financiamiento de deuda y capital
- Préstamos comerciales: Proporcionar fondos privados para empresas en crecimiento
A diferencia de la deuda pública (bonos, préstamos corporativos), la deuda privada se negocia directamente entre inversores y prestatarios, proporcionando mayores rendimientos, pero requiere una cuidadosa diligencia debida.
Mark y Sarah: Dos inversores de deuda privada, dos resultados muy diferentes
Al invertir en deuda privada, profundizamos en cómo protegernos, echemos un vistazo a dos Inversores acreditados Quien tiene un trato muy diferente con las deudas privadas.
Mark y Sarah son los mismos Objetivo
Mark y Sarah son inversores reconocidos, cada uno con $ 250,000 para invertir en deuda privada. Buscan generar ingresos pasivos, rendimientos complejos y retirarse cómodamente dentro de los 15 años. Pero sus elecciones conducen a un futuro financiero muy diferente.
Mark: Inversores disciplinados que se centran en los rendimientos ajustados al riesgo
Mark sabe que la deuda privada puede ser una poderosa herramienta de ingresos pasivos, pero solo cuando se gestiona correctamente. Esto es lo que hizo:
- Invirtió sus $ 250,000 en un fondo senior de deuda asegurada con un rendimiento histórico del 8% por año.
- Revisó el proceso de suscripción del fondo, asegurando bajas tasas de incumplimiento, apalancamiento cero y una fuerte protección colateral.
- Invertirá en diferentes vencimientos para gestionar efectivamente sus riesgos de liquidez.
¿resultado?
Durante un período de 15 años, la inversión de Mark creció un 8% por año a $ 794,000, un huevo fijo para su retiro.
Sarah: Los inversores persiguen mayores rendimientos sin comprender los riesgos
Sarah, por otro lado, espera obtener mayores retornos lo antes posible. Encontró un fondo de deuda privada que prometía ganancias anuales del 12% y aumentó sin revisar la estructura del fondo, los registros del operador o las estrategias de gestión de riesgos.
En los primeros tres años, la inversión de Sarah creció un 12% a $ 351,000. Estaba segura de que había tomado la decisión correcta.
Pero luego el fondo se destacó de la pista. El operador los insta Mi propio Proyectos sin conocimiento de los inversores, el fondo se apalanca sin Claro Protección de riesgos. Varios prestatarios incumplieron debido a préstamos Recibió apoyo Al especular en bienes raíces, no hay nada que recuperar. El fondo colapsó y Sarah perdió el 75% de su capital antes de salir.
¿resultado?
Sarah permanecer Con $ 87,750, la pérdida devastadora restauró su plan de jubilación durante una década.
Cómo gestionar los riesgos de deuda privada como profesionales
Ahora, hemos visto cómo Mark se protege a sí mismo y cómo Sarah toma riesgos innecesarios, desglosemos exactamente lo que está bien e incorrecto, y cómo construir una inversión de deuda privada para el éxito.
Aquí hay algunos pasos para revisar los riesgos de deuda privada:
Paso 1: Comprenda sus protecciones legales y estructurales
Las inversiones de deuda privada no están todas estructuradas de la misma manera, y esta estructura determina cómo su capital protege su capital si algo sale mal.
Antes de invertir, pregunte:
- Donde estoy sentado Pila de capital? Los titulares de la deuda senior son recompensados por primera vez. Los inversores de la deuda junior toman más riesgos.
- ¿Quién controla los fondos? Los fondos bien estructurados tienen un equipo de cobro sólido o un custodio de terceros para administrar los pagos de préstamos.
- ¿Qué protecciones legales tienen los inversores? Revise si hay términos de reembolso claros para el acuerdo de inversionista.
Un movimiento sabio: Mark invierte solo en fondos de deuda garantizados senior Claro La preservación de capital se reserva antes de las ganancias para priorizar la protección de los inversores. Sarah, por otro lado, no verificó la estructura del fondo y estaba atrapada cuando las cosas se fueron al sur.
Paso 2: minería el riesgo de cartera de préstamos
Los fondos de deuda privada son tan poderosos como los prestatarios piden prestado.
Antes de invertir, pregunte:
- ¿Qué tipos de prestatarios hay en esta cartera? Busque operadores experimentados con un registro de préstamos de pago, no prestatarios por primera vez.
- ¿Cuál es la tasa de interés predeterminada para este fondo? Los fondos fuertes deben tener una tasa de incumplimiento histórico más baja (generalmente por debajo del 2%).
Un movimiento sabio: Mark invirtió solo en los fondos préstamos para establecer negocios y proyectos inmobiliarios y tenía una garantía de activos difíciles. Sarah no verificó las razones para respaldar el préstamo, y cuando el prestatario no fue incumplido, casi todo lo perdió.
Paso 3: asegúrese de que el administrador del fondo tenga pieles en el juego
Antes de invertir, pregunte:
- ¿El Administrador de fondos invertirá en el Fondo en persona?
- Es un préstamo de fondo Mi propio ¿proyecto?
- ¿Cómo ganan dinero los administradores de fondos?
Un movimiento sabio: Mark solo invirtió en fondos que los gerentes invirtieron mucho en capital personal, y no tenían préstamos Mi propio Proyectos para garantizar sus intereses Alineado Con inversores. Sarah no revisó y terminó financiando el proyecto personal de aventura del gerente.
Paso 4: Considere las pruebas de estrés del mercado: ¿cómo se ejecuta el Fondo en una recesión?
Antes de invertir, pregunte:
- ¿Cómo se ha realizado el fondo en las recesiones del mercado pasada?
- ¿Cuál es el nivel promedio? Valor de préstamo (LTV) Relación?
- ¿Cuál es el plan de copia de seguridad predeterminado?
Un movimiento sabio: Mark eligió un fondo que probó sus préstamos en diferentes condiciones del mercado y tiene Claro En caso de incumplimiento, el proceso de emergencia será propietario de la propiedad y la reposición. Sarah no, cuando la economía estaba baja, su fondo no tenía planes.
Paso 5: Hay una estrategia de salida clara: ¿puedes ganar dinero?
Antes de invertir, pregunte:
- ¿Cuáles son las opciones de retiro?
- ¿Hay un mercado secundario?
- ¿Qué pasa si necesitaba dinero temprano?
Un movimiento sabio: Mark solo invirtió fondos con términos de liquidez claros y opciones de salida estructuradas. Sarah no revisó y se atascó cuando el fondo colapsó.
Ganancia final: como Mark, no como Sarah
La deuda privada puede ser una herramienta poderosa para construir una riqueza a largo plazo, pero solo se puede manejar con debida diligencia debida y reducción de riesgos. Mark convirtió $ 250,000 en $ 794K al enfocarse en la gestión de riesgos, la debida diligencia y los principios de inversión a largo plazo. Sarah convirtió $ 250k en $ 87,000 mientras perseguía altos rendimientos sin analizar su inversión.
La clave del éxito no es solo seleccionar fondos con altos rendimientos, sino también para garantizar su inversión Protegido Con una fuerte estructura legal, administradores de fondos experimentados, piscinas de prestatario diversificados y estrategias de salida claras.
¿Quieres invertir como Mark? Obtenga mi herramienta de evaluación de riesgos de deuda privada
Navegar de la deuda privada no es necesariamente abrumadora. Si desea evaluar transacciones como profesionales y evitar errores cometidos por Sarah, entonces he reunido una herramienta de evaluación de riesgos de deuda privada para ayudarlo a revisar las oportunidades de manera rápida y con confianza.
DM Mi palabra código “persona de deuda” y le enviaré mi herramienta de evaluación de riesgos de deuda privada, el mismo sistema que utilizo para evaluar las oportunidades reales en el mercado hoy.
Con la estrategia correcta, la deuda privada puede ser un activo confiable y rico en su cartera. Invierte sabiamente.
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