Con el enfoque cambiante de Cash Isa, es otra forma de bajo riesgo de generar riqueza

Cash ISAS recientemente comenzó en los titulares. Pero han recuperado la atención esta semana a medida que se producen noticias a medida que se avecinan los cambios en las asignaciones anuales.

El lunes 30 de junio (30 de junio), se especula que el límite de £ 20,000 se cortará finamente. Ese día, los funcionarios del gobierno dijeron que una reestructuración podría tener lugar más tarde en julio.

Las fuentes le dijeron a los Weleses que las fuentes le dijeron al primer ministro de Whecequeer Rachel Reeves Financial Times.

La cifra final no se ha resuelto, pero la re-subsidia anual es de aproximadamente £ 5,000 al año, dijo la fuente.

¿Una buena idea?

Personalmente, no me gusta el enfoque de “palo” que usa el primer ministro para reducir la dependencia de los británicos de las cuentas de ahorro. Creo que las “zanahorias” son una mejor manera de alentar a las personas a invertir a través de mejores incentivos (como eliminar el impuesto de timbre en la mayoría de las acciones del Reino Unido) y una educación financiera más amplia.

Pero es razonable hacer que la gente piense más en la inversión. Al igual que Reeves, creo que las cuentas de ahorro como el efectivo ISA juegan un papel importante en la diversificación de su cartera y en tener efectivo temporal.

Sin embargo, priorizar los ahorros en efectivo como parte de su plan de jubilación es catastrófico. Según MoneyFacts, los inversores ISA en efectivo promedio han reportado una tasa de rendimiento anual promedio de 1.21% en la última década.

Esto es mucho más bajo que el 9.64% que generalmente disfrutan las acciones y los usuarios de acciones.

Según estas cifras, después de 30 años, aquellos que invierten £ 300 al mes tendrán £ 130,127 (excluyendo tarifas de transacción). Si lo ponen en una inversión ISA, podrían convertirlo en £ 628,215.

Talking Trust

El principal problema aquí parece ser el malentendido de los peligros para el capital personal. Las personas que están preocupadas por los cambios ISA pueden no querer ser cultivadas a niveles de riesgo inaceptables.

La buena noticia es que dado el alcance de la inversión proporcionado por la ISA con acciones y acciones, no tenemos que hacerlo.

Las personas pueden diversificarse entre cientos de inversiones, si lo desean, para llegar a todos los sectores en todas las regiones y departamentos. También pueden lograr contacto con diferentes clases de activos como oro, efectivo y bonos.

Fideicomisos de inversión, etc. Capital Gear Trust (LSE: CGT) establecido para este propósito. Con declaración de misiónAhorre y aumente la verdadera riqueza de los accionistas con el tiempo“Invierte en acciones, bonos, productos básicos y efectivo. No adopta estrategias de riesgo como el uso de engranajes (fondos de préstamo) o ventas a corto plazo.

Hoy, el fondo fiduciario tiene 190 tenencias diferentes. Estos incluyen acciones de alto riesgo y fondos basados ​​en acciones. Sin embargo, como puede ver, menos del 30% del capital está relacionado con dichos activos. La participación del león se encuentra en bonos corporativos y gubernamentales, agregando algo de oro y efectivo para aumentar la diversificación.

Desde 2015, la tasa anual promedio de retorno de Capital Gear Fides ha sido del 4.6%. Esto es más bajo que el rendimiento promedio disfrutado por acciones e inversores ISA de acciones. Pero aún supera el 1.21% de las ofertas de efectivo que ISA.

Este es solo uno de los muchos fondos fiduciarios y los fondos comerciales de intercambio (ETF) que los británicos pueden comprar para atacar fuertes rendimientos y al mismo tiempo limitar los riesgos. Es por eso que no creo que los ahorradores de efectivo necesiten preocuparse por los cambios en el próximo régimen de ISA.