Klarna y después deligen no enviar datos BNPL a las oficinas de crédito
Actualmente, Klarna y Afterpay se niegan a participar en el nuevo modelo de puntuación crediticia, que combina información de préstamos de compra del consumidor, pago futuro (BNPL).
Por el contrario, los competidores confirmaron que han estado trabajando con FICO para desarrollar dos modelos de calificación crediticia, incluidos los datos de BNPL. Estos modelos están diseñados para brindar a los prestamistas una comprensión más clara de cómo los consumidores usan préstamos a plazos. La confirmación también ha comenzado a informar sus datos de préstamos a Experian y otras oficinas de crédito a principios de este año.
Pero, según el Wall Street Journal, Klarna y Afterpay fueron pospuestos con una ventaja positiva, citando preocupaciones sobre sus clientes. Las dos compañías dijeron que la oficina de crédito no recibirá datos precisos en tiempo real sobre préstamos BNPL, lo que podría afectar negativamente la credibilidad de los consumidores.
“La fuerte diferenciación de los productos BNPL es una forma para que sus clientes usen una forma de crédito sin depender de una suscripción más estricta de las tarjetas de crédito”. “Esto está integrado en la estructura de la estrategia de marketing de la empresa BNPL”.
“Vi dos problemas principales”, dijo. “Primero, Klarna y la revisión actual de los modelos de puntuación actuales basados en el legado de tarjetas de crédito que no se han actualizado para reflejar la novedad de BNPL. Segundo, Klarna y After Pay quieren que FICO garantice que los datos de puntaje no castigan los puntajes de sus clientes”.
Evaluación de la deuda fantasma
A pesar de estas objeciones, los datos de FICO sugieren que la inclusión de datos de préstamos BNPL no ha tenido un amplio impacto en los puntajes de crédito. De los préstamos obtenidos a través de la confirmación, FICO descubrió que más del 85% de sus investigadores tenían un puntaje de crédito de aproximadamente 10 puntos.
Además, confirmar la oposición al aumento en los préstamos BNPL ha producido una gran cantidad de ideas de “deuda fantasma”, mientras que el modelo tradicional de puntuación crediticia no ha sido capturado. Señaló que los préstamos BNPL representan solo una pequeña parte de la deuda de la tarjeta de crédito, y los incumplimientos son raros.
Una pregunta difícil
Con esos datos en mente, la decisión y la decisión de Klarna de avanzar en sus datos es confuso, especialmente en el caso de Klarna, que ha ampliado sus asociaciones y servicios antes de una posible salida a bolsa este año.
Klarna y Afterpay creen que si cada préstamo BNPL se considera abierto para una nueva línea de crédito, podría afectar rápidamente la credibilidad de los clientes. Afterpay dijo que hasta que haya evidencia concreta de que hacerlo no afectará negativamente a sus clientes, no compartirá datos con la Oficina de Crédito.
“Para satisfacer esta necesidad, los FICO solo pueden usar comportamientos positivos en sus calificaciones, lo que no es objetivo”, dijo Danner. “Si Klarna tiene una tasa de criminalidad BNPL más baja por debajo del 1%, en realidad funciona mejor que las tarjetas de crédito, por lo que el impacto de los informes no parece ser tan importante como piensa la gente”.
