Puntos clave
- Una nueva encuesta realizada por la Asociación Internacional de Contadores Profesionales Certificados muestra que el 74% de los prestatarios están preocupados por el reembolso.
- Más de la mitad de los prestatarios de préstamos estudiantiles encuestados limitan su capacidad para ahorrar en la jubilación y otros objetivos.
- Las preocupaciones están más allá de los graduados recientes, y los prestatarios mayores también están luchando con la deuda de préstamos estudiantiles.
Una nueva encuesta, realizada en nombre de la Asociación Internacional de Contabilidad Profesional Certificada (AICPA), muestra cómo la deuda estudiantil suprime las familias estadounidenses. Según la encuesta, casi las tres cuartas partes de los prestatarios (74%) dijeron que estaban algo o muy preocupados por poder pagar sus préstamos estudiantiles.
Esta preocupación no se limita a los jóvenes prestatarios. La encuesta encontró que aunque el 37% de las personas con préstamos estudiantiles tienen entre 18 y 34 años, otro 27% tiene entre 35 y 44 años, mientras que el 25% tiene entre 45 y 54 años. Esto es consistente con los datos de nuestros préstamos estudiantiles por grupo de edad:
Estos hallazgos destacan cómo la carga de la deuda se extiende aún más hasta la mediana edad, superpuesta con otras responsabilidades financieras, como recaudar hijos o ahorrar para la jubilación.
“Los préstamos estudiantiles exceden los pagos mensuales, un compromiso financiero a largo plazo”, dijo CPA/PFS Pamela Ladd, gerente senior de planificación financiera personal en AICPA. Agregó que los altos niveles de ansiedad sugieren que los problemas que deben pagarse pueden conducir a la estabilidad financiera si no se abordan.
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Cómo los préstamos estudiantiles afectan las prioridades financieras
La encuesta de AICPA encontró que más de la mitad (53%) de las personas que tienen préstamos personales o de padres dijeron que su deuda afectaría su capacidad para ahorrar. A medida que los prestatarios asignan sus ingresos a la deuda estudiantil, los ahorros de jubilación, los fondos de emergencia y otros objetivos financieros se están retrasando o reduciendo.
Los padres están particularmente preocupados por el futuro de sus hijos. Entre los niños con préstamos estudiantiles, el 70% dice que están algo o muy preocupados por si sus hijos podrán pagarlos. Casi la mitad de las personas informaron que los préstamos de sus hijos se habían extendido antes y ahora se deben, destacando cómo los horarios de pago tomaron a muchas familias desprevenidas.
Los prestatarios mismos enfrentan desafíos similares. El 55% de los adultos con préstamos personales o préstamos para padres dijeron que sus deudas se habían retrasado en el pasado y que ahora se espera que se les pague. Para muchos, el final de la extensión ha vuelto a la vanguardia cuando el costo de la residencia permanece alto.
Impacto a largo plazo
El impacto de los préstamos estudiantiles también puede tener implicaciones económicas más amplias. Las compras de viviendas diferidas, las donaciones de jubilación retrasadas y el gasto reducido del consumidor están vinculados a altos niveles de deuda estudiantil.
Aunque los resultados de una hermosa Ley del proyecto de ley son los cambios en los futuros prestatarios, encuestas como esta sugieren que las familias todavía están luchando por hacer frente a las consecuencias inmediatas del reembolso.
Los hallazgos de AICPA también sugieren que la ansiedad de préstamos estudiantiles no solo afecta a los graduados recientes. Entre las personas de mediana edad, un gran porcentaje de estadounidenses de mediana edad están manejando sus préstamos mientras ayudan a sus hijos a navegar por sus propios préstamos. Esta doble carga puede limitar las oportunidades generacionales de construcción de la riqueza y mejorar los ciclos de deuda.
Puede ver este gráfico que muestra el saldo promedio de la deuda estudiantil por parte del grupo de edad: las familias de mediana edad y mayores hacen frente a la carga más alta.
Actualmente, la encuesta muestra que los estadounidenses están muy inquietos sobre el reembolso de los préstamos estudiantiles, y los profesionales financieros instan a las familias a desarrollar estrategias de reembolso claras y priorizar los planes.
Mientras que el perdón de préstamos y el debate sobre políticas continúan en Washington, la realidad diaria de millones es gestionar los pagos mientras intenta equilibrar otras obligaciones financieras.
esperar
En los Estados Unidos, la deuda de préstamos estudiantiles sigue siendo un desafío financiero claro.
La encuesta de AICPA confirmó lo que muchas familias ya sienten: la ansiedad por el reembolso es común, no solo afecta a los estudiantes, sino también a los padres y profesionales. Como más de la mitad de los prestatarios informan préstamos para reducir su capacidad de salvar, los efectos del efecto dominó se sentirán en los próximos años.
Si bien las soluciones a largo plazo a la crisis general de la deuda de préstamos estudiantiles involucrarán a la política y la legislación, la investigación destaca la importancia de la planificación financiera individual de nivel uno. Por ahora, los estadounidenses que transportan préstamos estudiantiles enfrentan la difícil tarea de pagar sus deudas mientras se preparan para futuros financieros: un acto de equilibrio que es difícil para muchos.
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Editor: Colin’s Grave
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