La innovación de Silicon Valley podría ayudar a los propietarios a reducir los crecientes costos de los seguros
Esto parece sacado de una película de ciencia ficción, pero tecnología de gemelo digital Ha existido por un tiempo. Ya usado Industrias que van desde la manufactura hasta la médica y militar. Sin embargo, su aplicación más reciente es particularmente relevante para los inversores inmobiliarios porque podría reducir significativamente el coste de las crecientes primas de seguros del hogar.
Los costos de los seguros han caído en áreas afectadas por el clima como Florida y California. mejora dramática últimos años. El año pasado, una empresa de Silicon Valley formada por veteranos de la tecnología seguro de stand Ayuda a resolver este problema. La empresa crea modelos 3D realistas de hogares utilizando gemelos digitales generados por inteligencia artificial (IA) para ayudar a predecir los resultados de la vida real de eventos climáticos extremos, como los fenómenos climáticos extremos. incendio forestal o huracánocurrir.
Otras compañías de seguros trabajan con expertos en gemelos digitales, como las de CoStar matt portero y ZestyAI.
Un nuevo capítulo para propiedades difíciles de asegurar
Las enormes pérdidas de seguros hicieron que muchas compañías de seguros se retiraran de California y Florida, lo que dificultaba asegurar en esos lugares.
“Las formas tradicionales de fijar el precio de los seguros no funcionan en un entorno impredecible”, dijo el cofundador y director ejecutivo de Stand, Dan Preston. diario de wall street En 2024, cuando la empresa Lanzadose refiere a los riesgos relacionados con el clima. En octubre, la innovadora compañía de seguros recaudó 35 mil millones de dólares en financiación Serie B. hay paisaje llegar expandir Desde California hasta Florida devastada por huracanes, red de agentes inmobiliarios decía el informe.
pararse No apto para todos ni para todas las familias. Solo cubre casas de California con un valor de entre $2 y $10 millones. diario de wall street Informe. Para una casa de $3 millones ubicada en un área de alto riesgo de incendios forestales, el costo del seguro de Stand podría ser de $12,000 a $15,000, dijo Preston. Mientras tanto, ZestyAI afirma en su sitio web que puede proporcionar información en tiempo real sobre más de 150 millones de propiedades en los Estados Unidos.
“Estrictamente basado en la ciencia”
A diferencia de las compañías de seguros tradicionales, Stand y ZestyAI utilizan un enfoque estrictamente científico para la evaluación de riesgos, en lugar de la ubicación y el tipo de casa tradicionales utilizados por la mayoría de las compañías de seguros, es decir, “zonas de inundación y estructuras de madera con revestimiento de vinilo”, etc. Sin embargo, las dos compañías fueron aún más lejos y crearon una réplica digital en 3D que tiene en cuenta los edificios, el follaje y el terreno circundante; simular fenómenos meteorológicos extremos; y crear pólizas de seguro personalizadas basadas en esa simulación.
Además de los reclamos relacionados con el clima, ZestyAI lanzó recientemente Z-WATER, que utiliza inteligencia artificial para predecir la frecuencia y gravedad de los reclamos por congelación y agua no relacionados con el clima, como tuberías rotas, para cada propiedad del país.
Kumar Dhuvur, cofundador y director de producto de ZestyAI, dijo en un informe declaración:
“El panorama de los reclamos por agua no relacionados con el clima está cambiando, con una tendencia alarmante de aumento de la gravedad de los reclamos. Los crecientes costos de los materiales de construcción y la mano de obra están generando mayores pagos de reclamos. Además, la interconexión de nuestras casas con planos de planta abiertos, sótanos terminados y productos electrónicos de alto valor significa que los daños causados por el agua pueden ser significativamente más costosos”.
La tecnología de gemelos digitales está ganando popularidad
Es posible que ya esté familiarizado con la tecnología inmobiliaria de gemelos digitales. En su última actualización, Matterport está utilizando gemelos digitales para exhibir casas y edificios en sus sitios de listados, como Homes.com y Loop.net. Zillow tiene algo similar Página de inicio 3D aplicación.
La tecnología de gemelos digitales elimina gran parte de las conjeturas en los seguros, acelera el procesamiento de reclamaciones, elimina el fraude y ofrece a las aseguradoras una base de suscripción más amplia, lo que podría reducir las primas, afirman los desarrolladores de software. fingente y publicaciones de la industria de seguros Riesgos y Seguros.
Una industria de 149 mil millones de dólares
Para 2030, Mercado de gemelos digitales en seguros y servicios financieros esperado A medida que la industria se adapte, sus ventas superarán los 149 mil millones de dólares.
Según Realtor.com Informe de Riesgo Climático y Vivienda 2025aproximadamente una cuarta parte de los hogares se enfrentan actualmente a riesgos climáticos graves o extremos. fanny mae La directora ejecutiva Priscila Almodóvar dijo poder Desde 2021, han ocurrido un promedio de 22 desastres naturales cada año en Estados Unidos, con pérdidas superiores a mil millones de dólares, lo que demuestra los crecientes problemas causados por el clima extremo. En la década de 1980, el promedio era de tres veces al año.
“Un plan de acción a medida”
Los propietarios de viviendas que siguen las pautas de Stander, incluidas las medidas de protección contra incendios forestales, son elegibles para recibir cobertura con descuentos en las primas. “Esto básicamente nos dice qué vulnerabilidades deben corregirse”, dijo el director ejecutivo Dan Preston, según el Wall Street Journal. Los Ángeles Times.
Luchando contra las compañías de seguros para que les paguen
La tecnología de gemelos digitales podría ser crucial para los inversores inmobiliarios este lucha Para compañías de seguros llegar recibir gasto. Según una compañía de seguros, la documentación virtual de extremo a extremo reduce las disputas porque la compañía de seguros y el propietario pueden realizar un “recorrido” virtual y ponerse de acuerdo sobre los hechos juntos. Blog de Matt Porter.
Además, las características de la empresa de software, como los metadatos de grado legal, ayudan a los modelos gemelos en los litigios, convirtiéndolos en un recurso valioso para los propietarios más pequeños que no pueden permitirse procedimientos legales costosos.
Medidas prácticas que los propietarios pueden tomar para reducir sus primas de seguro
Antes de utilizar la tecnología de gemelos digitales
- Realizar una auditoría de riesgos: Camine por su propiedad con un inspector autorizado o un profesional de seguros para identificar vulnerabilidades.
- Invierta en prevención: llevar asesoramiento de expertos y realizar este importante Mejora tu hogar. Fotografíe y documente cualquier mejora.
con gemelos digitales
- Digitaliza tu propiedad: Utilice herramientas ampliamente disponibles como Matterport o deambular Crea un modelo 3D de tu casa. Los registros virtuales claros ayudan a las compañías de seguros a verificar las actualizaciones y las condiciones.
- Registre cada actualización: Cargue pruebas de medidas de mitigación (como refuerzos de techo, barreras contra inundaciones y actualizaciones eléctricas) en su gemelo para su verificación. Proporcionar evidencia de las mejoras del contratista, incluidos certificados de trabajo e informes de inspección.
- Contactar compañía de seguros trabajar con Tecnología de gemelos digitales: Stand y otras compañías de seguros. Utilice la tecnología de gemelos digitales Se pueden ejecutar simulaciones utilizando su información para proporcionar cotizaciones.
- Puntos de resiliencia requeridos: Reclama puntos por medidas de seguridad comprobadas. Asegúrate de que estos ser descompuesto Ingrese su oferta final.
- Registro de mantenimiento automatizado: Algunas plataformas de gemelos digitales le permiten realizar un seguimiento de las inspecciones y los eventos de mantenimiento, lo que le ayudará a negociar tarifas más bajas con el tiempo.
pensamientos finales
Ningún hogar está completamente protegido contra el clima o los desastres, pero tener algo de cobertura es mejor que nada, y tener una cobertura más barata es mejor que tener demasiada cobertura que puede provocar la muerte. flujo de fondos. Además, anunciar sólidas características de seguridad en un área propensa a desastres puede resultar atractivo para los inquilinos potenciales.
A medida que aumentan los fenómenos meteorológicos extremos existir Estados Unidos, el seguro ya no será un problema Sí restringido Para países con las siguientes situaciones mucho Desastres naturales, como Florida y California. Si los propietarios esperan administrar un negocio seguro y exitoso, es crucial garantizar su primera línea de defensa: una póliza de seguro integral, efectiva y asequible.
