Préstamos y licencias para estudiantes: que hacer ahora

El cierre del gobierno de octubre de 2025 está entrando en su segunda semana, dejando de lado a más de 620.000 empleados federales e interrumpiendo funciones gubernamentales críticas. Solo el IRS suspendió al 46% de sus empleados esta semana, mientras que gran parte de los departamentos de Estado, Interior y Justicia permanecen parcialmente cerrados.

Mañana, 10 de octubre, los empleados federales recibirán su primer sueldo inferior a lo normal (ya que cubre los primeros días del cierre del gobierno).

Pero la presión financiera se profundiza aún más El presidente Trump dice que es posible que algunos trabajadores suspendidos no reciban el pago atrasado una vez que finalice el cierreaunque la ley de 2019 pretende garantizarlo.

La Ley de Trato Justo a los Empleados del Gobierno de 2019 (PDF), aprobada después de un cierre récord de 35 días en 2018-2019, agrega texto a la Ley Anti-Deficiencia que exige que todos los empleados suspendidos y exceptuados reciban automáticamente el pago atrasado “lo antes posible” después de que se restablezcan las asignaciones.

Sin embargo, un nuevo borrador de memorando de la Casa Blanca interpreta la disposición de manera diferente, argumentando que el Congreso aún debe aprobar asignaciones antes de que se puedan liberar los pagos atrasados.

Un memorando del 30 de septiembre de la Oficina de Gestión y Presupuesto de EE. UU. reafirmó la garantía de pago atrasado de la ley de 2019. Pero la referencia fue eliminada en una actualización del 3 de octubre, lo que indica un debate interno dentro del gobierno sobre si la ley es autoejecutable.

El impacto es particularmente severo para los trabajadores despedidos con préstamos federales para estudiantes. Los pagos atrasados ​​o atrasados ​​pueden traducirse rápidamente en pagos atrasados ​​de préstamos y posibles retrasos en el progreso de la condonación de préstamos por servicio público (PSLF).

Proteger la elegibilidad del PSLF si los salarios terminan

Para la mayoría de los trabajadores gubernamentales, el objetivo es simple: Evite pagos atrasados ​​y mantenga intacto su progreso del PSLF.

Según el PSLF, los empleados federales pueden obtener la condonación de los saldos de sus préstamos estudiantiles después de realizar 120 pagos mensuales calificados mientras trabajan a tiempo completo para un empleador gubernamental o sin fines de lucro. Los pagos y pagos diferidos realizados según un plan de pago basado en los ingresos (IDR) generalmente no cuentan.

Esto significa que la forma más segura de lidiar con los salarios impagos es Actualiza tu plan IDR ahora Refleja sus ingresos actuales, que pueden ser de $0 durante el período de vacaciones.

Esto mantiene su préstamo al día, preserva el progreso de la condonación y protege su crédito mientras hace que sus pagos sean asequibles.

Cabe señalar que recibir una deuda es diferente a No Recibe tu pago. Si recibe pagos atrasados, sus ingresos no bajarán a $0. Simplemente pagas tarde. En este caso, no puedes mentir sobre tus ingresos. Si no puede pagar las tarifas, la indulgencia puede ser la única opción.

Sin embargo, si en realidad no le pagan esta vez, sus ganancias serán $0. Luego será elegible para cambiar el monto del plan de pago según sus ingresos actuales. Los matices son importantes.

Cómo configurar pagos de préstamos estudiantiles en función de un ingreso de $0

Aquí está el proceso paso a paso para los trabajadores suspendidos que no reciben pago:

1. Inicie sesión en StudentAid.gov y seleccione “Planes de pago basados ​​en los ingresos”.

2. Seleccione “Recertifique o cambie su plan de pago basado en los ingresos.“

3. Ingrese sus ingresos actuales: $0 Si no recibió salario durante el cierre (pero se da cuenta de que puede tener otros ingresos).

4. Cargue documentación, como su carta de permiso, o escriba una breve declaración explicando su pérdida de ingresos.

5. Envíe su solicitud y controle su cuenta para confirmar que su pago haya sido recalculado.

Según las reglas IDR, los pagos están vinculados a ingresos discrecionales. Si sus ingresos caen a cero, sus pagos mensuales también caerán a cero, y Estos pagos de $0 aún cuentan para el PSLF Mientras su trabajo siga siendo válido.

Por qué la paciencia debería ser el último recurso

Si le deben dinero y sólo necesita un breve aplazamiento hasta que le paguen, un breve aplazamiento de uno o dos meses puede tener sentido. Porque al final te pagan por las horas que trabajas.

Si bien la indulgencia puede pausar rápidamente los pagos, a menudo conlleva costos ocultos:

• Los intereses siguen acumulándoseaumentando tu saldo total.
• El progreso del PSLF se detuvoporque la mayoría de los períodos de gracia no cuentan para los pagos calificados.
• Reiniciar pago La postergación de la indulgencia puede llevar tiempo y requerir trámites adicionales.

Si es elegible para un pago menor porque no recibió el pago pero no pudo procesar su solicitud de IDR de manera oportuna, solicítela a su administrador Paciencia a corto plazo (30-90 días) Para evitar retrasarse en el pago de las tarifas mientras espera.

¿Siguen “empleados” los trabajadores despedidos bajo el PSLF?

Sí, seguirás teniendo un trabajo mientras estés de licencia. Incluso si no le pagan durante el cierre del gobierno, una agencia federal lo considera empleado.

Sin embargo, puede resultar complicado después de eso. La mayoría de los cierres gubernamentales duran sólo de unos pocos días a una semana. En estos casos, es posible que su requisito de “más de 30 horas de tiempo completo por semana” no se vea afectado porque todavía tiene varias semanas de tiempo completo durante el mes.

Si el cierre dura más de un mes, el Departamento de Educación puede decir que todo el mes no es elegible para el PSLF porque no trabaja a tiempo completo. Queda por ver si obtendrán los detalles (o si tendrán el personal).

Sin embargo, suponiendo que todavía esté en nómina y no haya dimitido, debería considerarse elegible para el PSLF durante este período.

Para proteger sus registros:

• guarda tu Avisos de vacaciones y correos electrónicos de recursos humanos.
• Continúe y envíe su Formulario de verificación de empleo del PSLF como siempre.
• Una vez que el gobierno vuelva a abrir, solicite a su oficina de recursos humanos que verifique sus fechas de empleo.

Este documento garantiza que su progreso en el PSLF no se vea interrumpido más adelante por confusión sobre el estado de su licencia.

¿Qué pasa con los trabajadores gubernamentales que trabajan sin paga?

Mientras que casi la mitad del gobierno federal está de cesantía, la otra mitad trabaja sin remuneración. ¿Cuál es la mejor opción para ellos?

Aquí hay una situación similar: dado que trabajaba a tiempo completo y recibirá un pago atrasado (porque estaba trabajando y no de vacaciones), su tiempo aún es elegible para el PSLF. Mientras continúe realizando pagos, se considerarán pagos calificados.

El problema surge si no puedes pagar esta cantidad porque no has recibido tu sueldo.

En este caso, te enfrentas a una elección poco atractiva: la paciencia. Esto no es atractivo porque significa que tienes que dedicar tiempo a trabajar. acostumbrado a Contado para el PSLF. Sin embargo, si realmente no puede afrontar los pagos porque necesita ahorrar efectivo para necesidades como vivienda y comida, entonces no tiene que preocuparse por los pagos del préstamo estudiantil.

¿Se retrasa el procesamiento de IDR?

Si quisiera cambiar su plan de pagos porque sus ingresos cambiaron, ¿no tomaría mucho tiempo? No precisamente.

Descubrimos que la mayoría de las solicitudes de IDR se procesan en un plazo de 3 a 7 días porque la mayor parte del trabajo lo realizan contratistas externos, como administradores de préstamos estudiantiles.

Si comienza a perder cheques de pago y su solicitud de IDR no se puede procesar, puede solicitar una retención durante este tiempo para que no se realicen pagos mientras se procesa su solicitud de IDR.

Hacer frente a la incertidumbre

Mientras el gobierno cuestiona si los salarios atrasados ​​están protegidos, los trabajadores despedidos deberían planificar porque los salarios perdidos durante el cierre pueden no ser compensados ​​por el tiempo no trabajado.

Los pasos prácticos incluyen:

• Priorizar los gastos necesarios Como vivienda, servicios públicos y alimentos.
• Suspender gastos no esenciales y transmitido automáticamente cuando sea posible.
• grifo ahorros de emergencia En todo caso, en lugar de crédito con intereses altos.
• Elija un banco que ofrezca apoyo para el cierre Navy Federal Credit Union, por ejemplo, brinda asistencia para el cierre a los miembros afectados.

Para las familias que cuentan con cheques de pago atrasados ​​para compensarlo, la incertidumbre subraya la importancia de reducir ahora la deuda fija, incluidos los préstamos estudiantiles.

Puntos clave para los trabajadores federales

1. Plan de pago retrasado:El pago atrasado no está garantizado, así que administre sus gastos con cuidado.
2. Si no recibirá el pago:Si era elegible para reflejar sus ganancias de $0 antes de faltar en los pagos, vuelva a certificar su plan IDR ahora.
3. Mantener el progreso del PSLF sin cambios Se debe evitar la paciencia a menos que sea absolutamente necesario.
4. Sigue las actualizaciones oficiales Del Departamento de Educación, Oficina de Gestión de Personal y StudentAid.gov.
5. mantener registros Información sobre su empleo, comunicaciones y solicitudes para proteger su elegibilidad futura.

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