La nueva orden ejecutiva permitirá que los bienes inmuebles se dividan en 401 (k), marcando un cambio de juego para posibles estrategias de inversión

Los propietarios pronto podrán incluir sus activos de propiedad en su plan de jubilación 401 (k). Casa blanca tener Confirmado El presidente Donald Trump planea firmar una orden ejecutiva del 7 de agosto que permitirá que los activos alternativos, como los bienes raíces, se incluyan en el plan de jubilación 401 (k).

Modificar planes 401 (k) existentes

Como se informó por primera vez Bloomberg Reuters dijo que la nueva orden de la Casa Blanca modificaría el plan 401 (k) existente para permitir tipos alternativos de activos, como bienes raíces, criptomonedas y capital privado, incluirlas en cuentas de ahorro de jubilación que generalmente están reservadas para activos de acciones.

Con respecto a los bienes raíces, el comunicado de prensa de la Casa Blanca decía:

Segundos 3. Democratizar el acceso a activos alternativos. (a) Para el propósito de este orden, el término “activos de reemplazo” significa:

(ii) intereses directos e indirectos de bienes raíces, incluidos los instrumentos de deuda asegurados por intereses directos o indirectos en bienes raíces.

Al incluir el término “interés directo o indirecto” en bienes raíces, el nuevo pedido no se aplica a REIT-Cuál comercio En el mercado de valores, pero las tenencias inmobiliarias Sin comercio Público, como privado Comercial O inversión de propiedad residencial.

este La media 401 (k) ahora puede tener activos inmobiliarios no públicos (incluidos los activos inmobiliarios no públicos propiedad de los inversores individuales (pareja)) si el administrador del plan determina que estas inversiones son apropiadas y permisibles bajo la guía revisada.

$ 9 billones en juego

Todavía parece que se necesita una cierta cantidad de ajuste fino para determinar cómo las propiedades privadas se integran efectivamente en un plan 401 (k). Actualmente, muchos inversores inmobiliarios tienen sus activos Roth IRAsu acumulación de flujo de efectivo está libre de impuestos. La nueva orden de la Casa Blanca dirige al Departamento de Trabajo a trabajar con el Departamento del Tesoro y la Comisión de Bolsa y Valores de los Estados Unidos (SEC) para implementar cambios regulatorios que permitan a los administradores de activos alternativos acceder a los planes de jubilación patrocinados por el empleador.

Según el informe anual del corredor de inversión Vanguard,Cómo ahorrar en los Estados Unidos“El saldo promedio de 401 (k) para todas las edades es de $ 134,128, a finales de 2023, Actualmente invierte $ 9 billones en el programa 401 (k)– A los ojos de muchos administradores de activos, este es un capital sin explotar.

“Gente que cambia el juego”

Según el capital privado y los administradores de fondos inmobiliarios han estado trabajando con los planificadores de jubilados para prepararse para nuevas inundaciones de fondos Washington Postque se refiere a la última orden de Trump como un “cambio de juego”.

Formas potenciales para que los propietarios inviertan sus cuentas de jubilación 401 (k) en cuentas inmobiliarias

Es poco probable que los nuevos pedidos permitan a los inversores visitar la compañía regular 401 (k) y salir a comprar dúplex. En cambio, es probable que el pedido haga que los compradores ingresen a una de estas estructuras de inversión.

Autoguiado 401 (k) (también conocido como 401 (k))

este Trabaja como Rose Ira.

Si su empleador planea adoptar nuevas reglas de activos alternativos, o Solo 401 (k)puede dirigir fondos a cualquier inversión de penetración del IRS, incluidas las bienes raíces.

• Esta propiedad es propiedad de 401 (k), no usted mismo.
• Todos los gastos (reparaciones, impuestos, seguro) deben pagarse en 401 (k) y todos los ingresos deben volver a él.
• No puede residir o usar la propiedad en la regla de la propiedad (IRS “Trade-No Transactions”).

Fondo de bienes raíces privados en su 401 (k)

Su plan de empleador puede ofrecer un grupo de bienes raíces privados que utilice capital de inversores para comprar unidades de alquiler, edificios comerciales o proyectos de desarrollo. En lugar de mantener la propiedad en escritura, comprará “acciones” del fondo dentro de 401 (k).

este Es más fácil para la mayoría de las madres e inversores populares, ya que el programa trata todos los problemas legales, administrativos y de cumplimiento. Sin embargo, minimiza la participación de los inversores individuales en el proceso de selección de propiedades.

401 (k) Asociación de propiedad o compañía de responsabilidad limitada

este Trabaje para organizaciones conjuntas y siga de cerca las pautas del IRS.

Su 401 (k) puede poseer parte (o todos) de la LLC de la propiedad de compra. él Usar con frecuencia En una configuración de inversión autoguiada, múltiples inversores recopilan fondos. Usted y el inversor no pueden beneficiarse o trabajar desde la propiedad en persona.

El siguiente paso para hacer una inversión inmobiliaria con su 401 (k)

Dado que no hay directrices para DOL y SEC, se requieren períodos de espera (probablemente de seis a 18 meses) antes de que su empleador o el custodio del plan sabrá exactamente qué inversión inmobiliaria se incluye en su 401 (k).

Puede haber muchas similitudes entre Ross IRA y 401 (k) s. Si el plan de su empleador no ofrece bienes inmuebles privados, puede transferir fondos a un 401 (k) o autoguiado o IRA autoguiada Eso es cierto.

Sin embargo, si desea invertir usando propiedades personales, los corredores regulares como Fidelity o Vanguard no suelen tener actos, por lo que es posible que desee usar un custodio que se especialice en activos alternativos.

El siguiente paso será encontrar una propiedad de inversión compatible que no sea para uso personal, la familia o los amigos no pueden permanecer en ella de forma gratuita, y las cuentas bancarias estrictamente separadas con cuentas personales y todas las transacciones realizadas a través de 401 (k) cuentas. La propiedad también debe Siendo comprado Transacción a través de la longitud del arma con senderos de papel transparentes: no hay compra de la LLC que ya posee o la propiedad que ya posee por un pariente.

El pensamiento final

Dado que los bienes raíces no son líquidos, es imposible apilar 401 (k) con propiedades de inversión inmobiliaria, por lo que necesitará otros activos actuales en 401 (k) para cumplir con la asignación mínima (RMD) requerida más adelante. Además, 401 (k) s, aunque a menudo desaprueban muchos inversores inmobiliarios, son favorecidas por las empresas porque a menudo son inversiones estables que han tenido un buen desempeño durante mucho tiempo.

Los bienes inmuebles y otros activos alternativos son más riesgosos. Los nuevos pedidos pueden crear un asesor financiero y administrador de fondos “Wild West” que intenten acceder a los 401 (k) s existentes de las personas para las criptomonedas, bienes raíces y otras inversiones, y potencialmente reducir los ahorros a través de participantes poco éticos al aumentar las altas tarifas o convertir a los clientes en malas inversiones.

Nueva pedido de la Casa Blanca Está diseñado Proporcionar a los inversores más oportunidades y administradores de activos alternativos para atraer más clientes. Sin embargo, inevitablemente hay un área gris, así que tenga cuidado cuando la puerta esté abierta.