Cómo usar 529 programas para educación no universitaria

Con los años, se han vendido 529 planes como fondos universitarios. Los beneficios fiscales son lo que atrae a las familias: el crecimiento de la inversión es diferido de impuestos, y en algunos estados incluso puede deducir impuestos de las donaciones, y cuando se usa para gastos de educación calificados, el pago de impuestos no tiene impuestos.

De hecho, estas tarifas elegibles incluyen matrícula, tarifas requeridas, libros, equipos, computadoras y habitaciones y tarifas de matrícula para la Junta, al menos en las instituciones calificadas del Título IV.

Sin embargo, los cambios recientes han hecho que 529 planes sean más flexibles.

Primero, según la Ley de Seguridad, se pueden utilizar $ 529 para tarifas relacionadas con aprendizajes registrados.

En segundo lugar, bajo OBBBA, los usos calificados se extienden para incluir un conjunto de vías no universitarias: ciertas licencias de especialidades y tarifas de certificación, tarifas de examen, como bares o CPA, y se requiere educación continua para mantener el certificado.

El resultado es una rampa más amplia para estudiantes y adultos que trabajan que prefieren el entrenamiento de habilidades para los títulos tradicionales.

529 calificaciones del plan

Si la escuela participa en la ayuda federal del Capítulo 4, las familias ya pueden usar 529 para programas de comercio y carrera calificados. Estos incluyen muchas universidades técnicas y programas vocacionales como HVAC, soldadura, artes culinarias y más, siempre que estén conectados o reconocidos con colegios comunitarios. Puede usar regulaciones escolares federales para encontrar y confirmar el estado de la escuela.

El aprendizaje registrado también es elegible. Los aprendizajes deben estar registrados en el Departamento de Trabajo de los EE. UU. Y los estudiantes pueden buscar aprendices. Gobierno para la verificación.

Las tarifas calificadas reflejan las reglas de la universidad: matrícula y tarifas, libros de texto requeridos, suministros y equipos, incluidas las herramientas y equipos de seguridad requeridos. La computadora y el acceso a Internet son elegibles cuando es necesario. Las habitaciones y las juntas son elegibles solo si el beneficiario participa al menos la mitad del programa de grado o certificado y el costo cae dentro del costo de la asistencia publicada de la institución.

Use 529 fondos para pagar los gastos fuera de estas reglas, lo que desencadena el impuesto federal sobre la renta y multas el 10% de la parte del retiro de los ingresos. Las sanciones estatales también pueden aplicarse.

Lo que se ha expandido debido a OBBBA

A partir de los retiros después del 4 de julio de 2025, la lista de uso calificado incluye más rutas no universitarias:

• Licencias y exámenes profesionales. El costo de obtener un certificado reconocido incluye planear preparar materiales por adelantado si el plan lo requiere.
• Se necesita educación continua. Cursos requeridos para licencias de renovación o mantenimiento para enfermeras, maestros, trabajadores sociales, agentes inmobiliarios, profesionales financieros y roles similares.
• Proveedor de capacitación IV. Los programas enumerados en WIOA o WAAMS pueden ser elegibles si no las universidades tradicionales.

Las extensiones son de hecho No Cubriendo clases de ocio, viajes de viaje o costos de viaje o desarrollo profesional general, sin certificado formal. Las habitaciones y las juntas todavía se limitan a la inscripción de medio tiempo para programas de grado o certificado y están limitados por las asignaciones publicadas de la escuela.

Debido a que 529 planes están sujetos a leyes fiscales federales y estatales, puede tardar tiempo en que algunos estados se alineen con los nuevos usos federales. Las familias que reclaman deducciones estatales o créditos de donación deben confirmar cómo su estado trata estos retiros ampliados. Consulte la guía completa de cada plan 529 realizado por los inversores universitarios por estado.

Cómo probar la calificación

Varios pasos reducen el riesgo de sorpresas fiscales:

• Confirmar el procedimiento. Para las escuelas comerciales, busque calificaciones del Título IV a través de las regulaciones escolares federales. Para el aprendizaje, verifique el registro de Adkeniceship.gov. Encuentre proveedores en WIOA o Weams en licencias y educación continua después del 4 de julio de 2025. Guarde la captura de pantalla con la fecha.
• Haga coincidir las tarifas con las reglas. Mantenga una factura y una copia de este plan de estudios que muestre las tarifas requeridas para la admisión o la asistencia. Las herramientas y el equipo de protección pueden cumplir con los criterios cuando el programa lo requiera.
• Pagar directamente cuando sea posible. Muchos planes permiten el pago directo a escuelas o proveedores. Si se reembolsa, mantenga el comprobante de pago y el comprobante de registro.
• Evite la doble inmersión. Si requiere créditos de estudio de por vida para la matrícula y las tarifas requeridas, debe restar el mismo dólar de las 529 tarifas para ese año fiscal.

Cosas clave para recordar

El plan 529 puede recortar la factura, pero puede que no cubra todo. Los estudiantes pueden asignar becas o subvenciones de escuelas y grupos de la industria, aceptar aprendices pagados, incluido el tiempo de clase y considerar la matrícula del empleador donde se les ofrece.

Si los 529 fondos exceden el dinero requerido, el propietario de la cuenta puede cambiar el beneficiario a otra familia o poner en práctica los fondos para el desarrollo educativo futuro. Los retiros fallidos siguen siendo una opción, pero los ingresos están sujetos a impuestos y están sujetos a una multa del 10%.

Para muchas familias, el costo y el compromiso de tiempo de cuarto grado sigue siendo una barrera. Las escuelas comerciales, los aprendizajes registrados y las ocupaciones basadas en licencias pueden proporcionar una entrada más rápida a un costo general más bajo.

Con la expansión de 2025, 529 ahora puede seguir a los estudiantes en estos entornos, apoyando la alta habilidad y cubriendo la necesidad de una educación continua mientras mantiene los beneficios fiscales, lo que hace que la cuenta sea atractiva en primer lugar.

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