La tecnología que mejora la privacidad puede mejorar la inteligencia sobre amenazas
A medida que el fraude se vuelve más frecuente y organizado, crece la necesidad de soluciones totales para identificar patrones de fraude. Sin embargo, muchas instituciones financieras han dudado en compartir los datos de los clientes debido a preocupaciones de cumplimiento y privacidad.
Las tecnologías de mejora de la privacidad (PET) pueden ayudar a abordar estos desafíos. PET permite a las organizaciones compartir información en toda la industria mientras protege los datos personales a través de seudónimos o identificadores tokenizados.
Dos casos de uso principales de este enfoque incluyen la detección de cuentas de mulas e identidades sintéticas. En un solo caso, es posible que una cuenta abierta con credenciales aparentemente legítimas no genere una señal de alerta. Sin embargo, si se abren cuentas en varias instituciones en un corto período de tiempo utilizando la misma identidad sintética, PET puede ayudar a identificar actividades sospechosas e intervenir con prontitud.
La escala del fraude continúa expandiéndose
La proliferación de vectores fraudulentos ha llegado a un punto en el que las instituciones financieras enfrentan importantes repercusiones.
Por ejemplo, las bandas del crimen organizado ahora reclutan mulas de dinero a través de las redes sociales y otros canales para explotar a los clientes verificados de una empresa y llevar a cabo actividades nefastas. Si bien este parece ser un incidente aislado, la actividad de las mulas rara vez ocurre sola.
De hecho, esta actividad suele ocurrir a tal escala que los grupos criminales suelen utilizar “pastores de mulas” para administrar numerosas mulas y sus cuentas.
La proliferación de la web oscura
Esta escala se ve amplificada por tecnologías avanzadas como la inteligencia artificial, lo que genera más llamados para un enfoque de coalición para la prevención del fraude. Las estrategias de ciberconvergencia se basan en la colaboración entre instituciones financieras: compartir datos y aunar recursos para crear defensas contra el fraude y el lavado de dinero.
Además del intercambio de datos, las estrategias de convergencia cibernética deberían incluir inteligencia sobre amenazas en la web oscura. La web oscura está inundada de datos de consumidores, muchos de los cuales son robados mediante malware dañino como los ladrones de información.
La inteligencia sobre amenazas de la Darknet no solo busca conexiones en estos datos, sino que también extrae información de las comunicaciones de los ciberdelincuentes en foros y canales de chat. Estas capacidades son fundamentales para descubrir conexiones entre malos actores, lo que permite a las autoridades atribuir adecuadamente los ataques y desbaratar las bandas de ciberdelincuentes.
Una estrategia de convergencia cibernética que utiliza PET para compartir datos de forma segura combinada con inteligencia sobre amenazas de la web oscura brinda a las instituciones financieras la mejor oportunidad de combatir las amenazas de fraude en constante cambio.
