El Banco Central Europeo (BCE) ha reiterado su ambición de reducir la dependencia de los sistemas de pago no europeos, en particular las redes administradas por Visa y Mastercard, en un nuevo documento de posición que describe una hoja de ruta para el futuro de los pagos minoristas en la UE.
Más del 60% de las transacciones con tarjetas bancarias en Europa todavía son procesadas por ferrocarriles estadounidenses, y 13 de los 21 estados miembros de la zona del euro dependen enteramente de sistemas internacionales de tarjetas bancarias. La estrategia del BCE tiene como objetivo fortalecer la autonomía estratégica y la resiliencia de Europa reduciendo la dependencia de un pequeño número de proveedores no europeos, al tiempo que protege el ecosistema de pagos de riesgos geopolíticos y amenazas cibernéticas.
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La hoja de ruta refleja un cambio de política más amplio destinado a fortalecer la soberanía financiera de la UE y promover la competencia en un mercado dominado durante mucho tiempo por redes globales de tarjetas. La Unión Europea ha anunciado planes para desarrollar su propia red de pagos, similar a la Pix de Brasil, con pagos cuenta a cuenta (A2A) como núcleo. Actualmente, el programa pretende lanzarse en 2030.
Al mismo tiempo, un consorcio británico anunció planes para construir un canal de pago nacional para competir con Mastercard y Visa, y también planea ponerlo en funcionamiento en 2030. Los dos gigantes de los pagos manejan actualmente alrededor del 95% de las transacciones con tarjeta en el Reino Unido.
“Europa está nerviosa por depender de empresas estadounidenses dado el clima geopolítico”, dijo Don Apgar, director de pagos comerciales de Javelin Strategy & Research. “La UE está haciendo sonar la alarma sobre su relación con los EE.UU., no es que estén buscando activamente echar a Visa y Mastercard a la acera, pero la UE no quiere perder su red de pagos si algo sale mal”.
Confiando en A2A
El documento del BCE vuelve a enfatizar que los pagos A2A son la piedra angular de la futura infraestructura de pagos de Europa. Los pagos A2A, también conocidos como pagos bancarios, permiten transferir fondos directamente entre cuentas bancarias, lo que reduce los costos de transacción y respalda la liquidación instantánea.
Quizás lo más importante es que los pagos A2A pueden ayudar a diversificar las opciones de pago y aumentar las opciones de los consumidores, al tiempo que aumentan la dependencia y confiabilidad general del sistema de pago. El desafío inmediato será convertirlos en una opción creíble y ampliamente adoptada por los consumidores europeos.
“No es que Europa esté loca por los pagos A2A”, dijo Apgar. “El nivel de pagos A2A en la UE es aproximadamente el mismo que en EE.UU.”
