5 transacciones de tarjetas, donde FIS pierde hasta el 50% de sus ganancias
Plan de actualizaciones de tarifas que dan como resultado una “fuga” de rentabilidad
CEO de Torus y CEO de la Fundación Kirill Lisitsyn
Comprender las tarifas de planificación de tarjetas a menudo es similar a ensamblar rompecabezas. Incluso una pieza perdida puede afectar significativamente los resultados. El truco es que generalmente solo notas el efecto de esa parte perdida después de que el producto comienza y comienza a generar ingresos.
Este material puede beneficiar a los CFO, los jefes de departamento de análisis y los gerentes de productos de pago mejorando la rentabilidad del negocio de pago de la tarjeta, mejorando la eficiencia operativa de la compañía, mejorando la confiabilidad organizacional y la confiabilidad de los informes y la transparencia en toda la organización, optimizando las interacciones comerciales, etc.
Puede hacer este análisis usted mismo: por ejemplo, exportar todas las transacciones por mes y configurar una hoja de cálculo de Excel con los filtros necesarios. Esto puede ser un desafío debido a la cantidad de datos o la falta de filtros que son simplemente a nivel de cartera, pero factibles para empresas más pequeñas. Para organizaciones grandes, puede considerar participar en analistas, revisar las empresas, desarrollar software interno o realizar análisis para usted utilizando los servicios existentes.
Primero: análisis de métodos, como limpiar una casa
Considere revisar las tarifas en una factura planificada, ajustar los parámetros en las tarifas del programa o analizar a los comerciantes en entidades específicas para una limpieza exhaustiva. Primero, organice y organice todo cuidadosamente, invirtiendo mucho tiempo en el proceso. Luego, mantenga la limpieza regularmente para evitar ser abrumado por gastos innecesarios nuevamente con un esfuerzo mínimo. Su negocio experimentará un efecto “wow” en los meses posteriores a la limpieza y créanme, ¡esta limpieza se siente increíble!
Paso #1. Analice el comerciante: revise las tarifas de MSC y los pagos de X-border para ahorrar hasta un 10%
Todo el paisaje del análisis de transacciones se desarrolla de arriba a abajo. Comienza con una amplia gama de supuestos a nivel de cartera, como por geografía o tipo de pago. Luego nos profundizamos en los comerciantes, terminales y, en última instancia, transacciones personales.
Si solo tiene el panorama general, es fácil ignorar que algunos empresarios pueden ser una pérdida porque los números normales parecen satisfactorios. Por lo tanto, profundice en los datos a nivel de empresario y si no está satisfecho con ningún dato, busque los motivos de ambas partes.
Aquí hay algunas razones por las cuales la rentabilidad de los empresarios puede disminuir:
- PAGO DE BORDE X: pagos inesperados de tarjetas emitidas por otros países.
Es especialmente probable que esto suceda en eventos internacionales imprevistos a gran escala, como campeonatos deportivos, donde llegan muchos turistas. Los cambios en el entorno del empresario también pueden desencadenar esto. Por ejemplo, si una gran empresa extranjera de edificios de oficinas abre cerca de un restaurante, los empleados pueden comenzar a usar sus tarjetas para el almuerzo diario de su comerciante, a quienes se les asigna una tarifa de tarifa de servicio comercial nacional (MSC) en función de su estructura de transporte anterior.
Esta situación podría causar hasta el 5% de las filtraciones, mientras que la diferencia entre nacional e internacional podría ser 4 veces dependiendo del país.
2. No se pudo establecer una tasa de interés de MSC fija para comerciantes con una gran cantidad de pequeñas transacciones.
A veces, el costo de manejar una serie de pequeños pagos no es rentable para el adquirente, lo que provoca que los parámetros fijos se establezcan en las tarifas del esquema. Esto es común en máquinas expendedoras, estacionamientos, tiendas de recuerdos y otros programas.
Es posible que haya notado que en las tiendas de recuerdos turísticos, generalmente se requiere comprar efectivo por 10 euros. Esto sucede porque el adquirente establece una tarifa de transacción fija, como 7 centavos. Si bien esto es aceptable para una compra de 100 euros, no es rentable para un acuerdo de 50 centavos.
Es importante comprender que el costo de una transacción puede variar de 0.4% de la cantidad de transacción a más del 20%, dependiendo del tamaño. Cuanto más pequeña sea la transacción, mayor será el costo, especialmente cuando se trata de tarjetas internacionales que a menudo dominan en las zonas turísticas populares.
Si no considera esto cuando firma un contrato, entonces tales comerciantes no son rentables para usted y, en el peor de los casos, operarán con pérdidas. Las tarifas en el plan de pago todavía están fijas para usted, por lo que esta diferencia afectará su resultado final. En nuestra experiencia, esto puede conducir a una fuga de hasta el 5% de la rentabilidad de la cartera.
Paso #2. Ver otros servicios y gastos en su factura planificada y ahorrar hasta un 40%
1) Otros servicios: 10%
Cuando recibe una factura de un esquema de tarjeta, generalmente se muestra en un archivo lleno de muchos elementos de línea. Aunque la estructura puede variar según el esquema, la lógica general de los costos adicionales sigue siendo consistente.
Por lo general, el 60% al 90% de las facturas incluyen tarifas de transacción, mientras que el resto puede incluir otros servicios, algunos de los cuales pueden ser muy útiles, o viceversa, demasiado para su negocio. Puede ahorrar mucho dinero eligiendo o ajustando estos servicios de inmediato.
Por ejemplo, puede haber servicios de informes pagados donde los planes de tarjetas proporcionan desgloses detallados de transacciones o resumen de ellos. También hay servicios analíticos, como la plataforma para acceder a los planes de tarjetas, que analiza estadísticas cuantitativas relacionadas con las operaciones.
Estos servicios secundarios pueden representar hasta el 10% de las facturas mensuales.
2) Multa: 30%
Las multas por los planes de tarjetas pueden ser técnicos, como el procesamiento de transacciones que viola las reglas específicas del plan o la incorrección legal.
Por ejemplo, encontramos una situación en la que los clientes ignoren una línea de pedido con una multa en la factura, lo que indica que se están acercando a un umbral crítico para una transacción malvada mes a mes. La falta de información tiene el potencial de convertirse en una pérdida de factura total del 30% el próximo mes.
Paso #3. Protéjase del error humano
El análisis regular de transacciones ayuda a identificar errores técnicos o comerciales antes de convertirse en una fuga de ganancias materiales. Esto puede implicar códigos de categoría comerciales mal asignados (MCC) o falta de parámetros que indiquen la necesidad de obtener tarifas especiales (reducidas) del esquema de la tarjeta.
Los errores pueden variar, pero la detección oportuna puede prevenir los porcentajes de pérdida promedio. Si el empresario es grande (esas empresas generalmente cobran tarifas especiales), entonces estas cantidades se pueden traducir en números impresionantes, por un total de miles de euros y más.
en conclusión
Como dice el dicho, los ahorros están ganando dinero. Monitoree regularmente la salud general de las transacciones de la tarjeta y el desempeño de los comerciantes individuales para ayudar a su empresa a crecer rápidamente mientras mantiene la rentabilidad.
Sobre el autor
Kirill Lisitsyn Es CEO y com-fundador en una rotonda. Kirill tiene más de 15 años de experiencia en consultoría en empresas como Accenture y MasterCard, Service Banking and Financial Services Corporation. Cofundó Toro para aumentar la transparencia en el control de rentabilidad del pago de la tarjeta para los participantes del mercado medio. Torus es una plataforma de inteligencia SaaS galardonada que ayuda a los bancos y fintechs a aumentar las ganancias en las transacciones de tarjetas, lo que permite a los emisores y adquirentes optimizar las tarifas y aumentar los ingresos a través del análisis detallado de la rentabilidad. Kirill es un portavoz habitual de eventos de la industria, compartiendo ideas sobre pagos y tecnología financiera.
Noticias recientes de PaymentsNext
Tecnologías emergentes: el futuro del procesamiento de pagos de seguro
