Las mejores alternativas de préstamos estudiantiles para pagar la universidad

No todos quieren un préstamo estudiantil o califican para un préstamo estudiantil: puede estar buscando una alternativa a un préstamo estudiantil.

Tal vez significa a tiempo parcial o más en verano. Puede requerir becas y subvenciones de investigación. Algunos estudiantes usan la factura GI para pagar las tarifas universitarias posteriores a la implementación.

Pagar los gastos de matrícula y vida es un desafío cuando usted es un estudiante universitario con un presupuesto. Según el plan de datos de educación, los estudiantes promedio de préstamos de universidades públicas tomaron prestados $ 31,410 para completar su título.

El uso de préstamos federales para pagar la educación universitaria parece ser la única respuesta, pero estos préstamos generalmente deben pagarse. Además, muchas personas (incluidos estudiantes internacionales y personas con estatus de DACA) no son elegibles para completar la FAFSA.

Si desea encontrar alternativas a los préstamos estudiantiles, estos son los mejores lugares para comenzar.

Subvenciones

Las subvenciones son formas de asistencia financiera que no requieren reembolso. Una de las subvenciones más famosas es Pell Grant, que es una subvención emitida a las personas basadas en las necesidades económicas.

Hay varias subvenciones federales para personas calificadas que completan FAFSA. También puede calificar para una de las innumerables subvenciones diseñadas para ayudar a diferentes grupos a través de la universidad.

También hay muchas subvenciones específicas del país. Puede encontrar nuestra lista seleccionando su estado aquí: Programa de asistencia financiera por estado.

beca

Como una subvención, las becas no necesitan ser reembolsadas. Muchas escuelas ofrecen becas basadas en el rendimiento y las necesidades. Sin embargo, no tiene que limitar la búsqueda de becas a becas ofrecidas por la escuela.

Pasar varias horas a la semana en investigación y solicitar becas puede generar cientos o miles de dólares para ayudarlo a pagar su escuela.

No se preocupe si no eres un atleta de estrellas o un genio para una generación. Puede encontrar todas las becas, desde la participación cívica hasta obtener bolos altos, desde el trabajo de comestibles hasta su restaurante favorito.

Es valioso solicitar una beca como un trabajo a tiempo parcial. Los solicitantes que pasan 20 horas solicitando una beca y ganando $ 1000 por una beca son válidos por $ 50 por hora.

Las becas pequeñas, así como las que requieren más trabajo, brindan la mayor oportunidad de invertir tiempo de regreso a tiempo, ya que estas becas tienen un grupo más pequeño de solicitantes. Los estudiantes mayores de 13 años pueden ganar nuevas becas para compensar las tarifas universitarias.

Trabajar durante el grado

Muchas universidades atienden a adultos que trabajan que necesitan obtener un título mientras trabajan a tiempo completo. Algunos de estos cursos en línea, como un programa de la Universidad del Gobernador Occidental, están diseñados específicamente para ser asequibles y flexibles.

En una encuesta que realizamos en los inversores universitarios, el 75% de los estudiantes aún eligen trabajar incluso si no tienen que hacerlo. El trabajo parece ser una parte integral de la vida universitaria. Entonces, si puede trabajar a tiempo completo y vivir frugal, puede minimizar la deuda durante su título y escapar de la deuda más rápido después de la graduación.

También hay un trabajo oficial de “investigación de empleo” donde puede obtener ayuda financiera. Echa un vistazo a nuestra guía de trabajo completa.

Acuerdo de participación de ingresos

Los acuerdos de participación de ingresos (ISA) a menudo se usan como una forma de financiar bootcamps de codificación u otros planes de trabajo no acreditados. Según ISA, pagará una parte de sus ingresos a la institución por tiempo limitado. Una vez que llega, su “préstamo” se considera completo.

ISA es una excelente opción para préstamos privados porque afecta la cantidad de tapa de su flujo de caja. Desafortunadamente, puede terminar pagando por su educación porque la participación de los ingresos sigue siendo estable, independientemente de la cantidad que gane.

Tenga en cuenta que estos deben usarse solo en lugar de préstamos privados para estudiantes. Los préstamos federales para estudiantes siguen siendo una mejor opción en comparación con los acuerdos de participación de ingresos.

Los empleadores pagan tarifas de matrícula

Si continúa trabajando para una organización durante su educación, muchos empleadores grandes asumirán algunas o toda su universidad o escuela de posgrado.

Muchos programas de asistencia de matrícula del empleador requieren que mantenga un determinado GPA o pague el curso y presente una solicitud de reembolso.

Asegúrese de comprender el programa completo antes de tomar el curso. No quieres ser cubierto por miles de tarifas de matrícula.

Patrimonio neto de la casa

Hay ventajas y desventajas para usar el patrimonio neto familiar como alternativa a los préstamos estudiantiles. En algunos casos, los precios y los términos pueden ser mejores. Dado que los préstamos federales para estudiantes tienen un precio del 6% al 9%, puede ahorrarle dinero si puede hacer clic en el capital doméstico a una tasa impositiva mucho más baja.

Además, las alternativas HELOC y HELOC generalmente tienen términos de reembolso más largos que los préstamos federales, lo que hace que sean más fáciles de pagar.

La estafa es que mezcla universidades con la seguridad de su hogar. Si no puede pagar su deuda, puede perder su hogar. Y no existe la protección o el perdón de préstamos que recibe para los préstamos federales.

Ahorros y 529 planes

Ahorrar miles de dólares en la escuela secundaria puede ayudarlo a pagar mucho dinero durante la universidad. Tener dinero en el banco le permite pagar el envío, para que pueda tomar una pasantía universitaria. También puede ayudarlo a evitar la deuda de la tarjeta de crédito cuando su libro de texto se vende por $ 300 y no está disponible en línea.

Este es el mejor ahorro en línea para los estudiantes.

Además de sus propios ahorros, sus padres o abuelos pueden tener algunos planes u otras cuentas de ahorro reservadas para usted.

Tenga cuidado con los préstamos privados

Nuestra mejor opción para préstamos estudiantiles son los préstamos federales para estudiantes. Los préstamos federales para estudiantes ofrecen programas de reembolso basados ​​en ingresos y, en muchos casos, proporcionan vías para cancelar préstamos o perdón de préstamos. Por supuesto, debe vivir frugal cuando sea posible para minimizar su préstamo.

Si no es elegible para un préstamo estudiantil federal, considere cuidadosamente un préstamo privado. Las tasas de interés en préstamos privados suelen ser altas (más del 10%) y a menudo no hay planes de pago basados ​​en ingresos. Esto significa que sus pagos posteriores a la universidad también pueden ser altos, incluso si sus ingresos son modestos.

Asegúrese de cuánto dinero realmente espera ganar después de graduarse de la universidad antes de obtener estos préstamos. Si el dinero es demasiado apretado, es posible que desee posponer ganar dinero en la universidad y ahorrar más dinero.

Obtener un título es importante, y desbloquea empleos altos y mejores oportunidades profesionales. Pero un título hará cualquier cosa a toda costa. No vale la pena soportar estas deudas de mayor interés.

tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera increíble, e incluso como estudiante universitario, puede calificar para una tarjeta de crédito con un límite de miles de dólares. Es posible que tenga la tentación de utilizar esta línea de crédito para cubrir los gastos de vida, los libros y otros gastos relacionados con el reclutamiento. Pero aquellos que pagan intereses en las tarjetas de crédito pagan un promedio del 20.4% de los pagos de abril por año.

Es fácil ser utilizado por una universidad con tarjetas de crédito, pero te encuentras atrapado en mucha deuda. Evite las tarjetas de crédito, si lo hace, intente pagarlas en su totalidad para evitar altas tasas de interés.

Préstamos de título y préstamos de día de pago

Un préstamo de propiedad o préstamo de día de pago nunca le dará miles de dólares para pagar su matrícula. Pero pueden cubrir computadoras baratas o varios libros hasta que le pagan. El problema con estos préstamos a corto plazo es la alta tasa de interés. Por lo general, llevan más del 100% por año.

Con tasas de interés y tarifas, la mayoría de las personas no pueden pagar su préstamo en su totalidad después de dos semanas. La gente está atrapada en la renovación de un mes de sus préstamos. Incluso el trabajo de tiempo extra puede no ser suficiente para pagar el préstamo en su totalidad.

Evite los préstamos de propiedad y día de pago durante sus días universitarios. Mucho más trabajos que estar atrapados en estos préstamos de alto costo, ralentizando sus ganancias de grado. Incluso estas aplicaciones de anticipo en efectivo no son una idea sabia.

Tome medidas para minimizar la deuda de préstamos estudiantiles

En algunos casos, un título libre de deudas puede ser una realidad. Elegir un plan de bajo costo, ganar dinero durante la escuela y usar los ahorros de sus propios padres puede ayudarlo a evitar la deuda por completo.

Pero en otros casos, evite la deuda de préstamos estudiantiles por completo. Esto no significa que deba comunicarse y suscribirse al préstamo más alto.

Combinar algunas alternativas a los préstamos estudiantiles, vivir frugal y elegir un programa de menor costo puede ayudarlo a minimizar la deuda de préstamos estudiantiles.

¿Qué pasos tomará para minimizar sus préstamos estudiantiles para que pueda disfrutar de la libertad de su deuda antes?