Las mejores opciones de condonación de préstamos estudiantiles para profesores
Los docentes tienen más opciones de condonación de préstamos estudiantiles que casi cualquier otra profesión en los Estados Unidos. Los docentes tienen muchas palancas a su disposición cuando se trata de pagos más bajos y opciones de condonación de préstamos estudiantiles.
Eso es asombroso, pero también puede resultar confuso. Tantos proyectos, tantas necesidades, Condonación de préstamos estudiantiles para maestros es un tema complejo (entiéndelo… el tema… lo siento, broma tonta del maestro).
Si es profesor, tiene cuatro planes/métodos principales para obtener la condonación de préstamos estudiantiles. Dependiendo de su plan de pago, tiene un segundo camino hacia la condonación de préstamos estudiantiles.
El ingreso promedio de los docentes es de solo $63,100 y la deuda promedio por préstamos estudiantiles es de $39,375, según USA Facts, por lo que cualquier ayuda que los docentes puedan obtener es crucial.
Analicemos las cuatro formas principales de obtener la condonación de préstamos estudiantiles para maestros, cuáles son sus otras opciones y cómo obtener ayuda profesional si la necesita.
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Pagos de préstamos estudiantiles más bajos
Dado que los docentes tienen más limitaciones salariales que otras profesiones, es fundamental garantizar que tengan un plan de pago manejable. Los programas de pago de préstamos estudiantiles y los programas de condonación de préstamos van de la mano, por lo que elegir el correcto es crucial.
Si desea reducir los pagos mensuales de su préstamo estudiantil, considere un plan de pago basado en los ingresos como IBR.
Si desea cambiar los pagos mensuales de su préstamo, simplemente visite StudentAid.gov y seleccione un nuevo plan. También puede ejecutar una calculadora de préstamos estudiantiles y revisar sus opciones.
Opción 1. Condonación de préstamos por servicio público (PSLF)
La condonación de préstamos por servicio público (PSLF) es una de las mejores formas de obtener la condonación de préstamos estudiantiles. Esta aplicación te permite obtener Complete la condonación de préstamos federales para estudiantes después de 120 pagos calificados.
Lo mejor de este programa es que les brinda a los maestros la mayor cantidad de opciones: no es necesario asistir a una escuela de Título 1 calificada. Cualquier profesor en cualquier escuela es importante. De hecho, cualquier persona que trabaje en una escuela es importante (bibliotecario, profesor asistente, director, conserje, etc.).
Hay tres requisitos principales para el PSLF:
- Verificación de Empleo del Pago 120 – Puede encontrar el formulario de verificación de empleo aquí.
- préstamo directo – Otros tipos de préstamos (como FFEL) no se cuentan.
- Plan de pago calificado – Los planes de pago elegibles para el PSLF son el plan estándar de 10 años, IBR, PAYE, ICR, el próximo plan RAP y ciertos pagos bajo planes graduados.
Opción 2. Condonación de préstamos para maestros
La condonación de préstamos para maestros es un programa lanzado antes del PSLF que permite a los maestros de escuelas calificadas Hasta $17,500 en préstamos directos o FFEL condonados después de 5 años.
Este programa tiene más disposiciones que el PSLF y la cantidad condonada es menor. Los principales requisitos para la condonación de préstamos docentes son:
- Completó 5 años consecutivos de estudio en una escuela calificada. – Puede encontrar una lista de escuelas elegibles aquí. Estos cinco años deberán completarse después de 1998.
- Algunos profesores pueden ganar hasta $17,500, otros pueden ganar hasta $5,000– Si es un maestro de matemáticas o ciencias de escuela secundaria altamente calificado, o un maestro de educación especial, puede recibir hasta $17,500 en condonación.
Después de completar 5 años consecutivos, puede solicitar la condonación del programa.
notas:No se puede combinar el PSLF y la condonación de préstamos para docentes.
Si no planeas trabajar durante 10 años, probablemente no tenga sentido. Si cumple con los criterios de 5 años y no planea volver a enseñar, la condonación del préstamo para maestros puede tener sentido.
Otra situación en la que podría tener sentido es si no ha consolidado sus préstamos y tiene un préstamo FFEL. Dado que los préstamos FFEL no son elegibles para el PSLF, primero puede obtener la condonación de préstamos para maestros, luego consolidar sus préstamos y solicitar el PSLF.
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Opción 3. Condonación de préstamos para maestros de Perkins
notas:Los préstamos Perkins son cada vez más raros.
Si tiene un préstamo Perkins, puede obtener Si enseña a tiempo completo o enseña determinadas materias en una escuela de bajos ingresos, se le puede condonar hasta el 100% del saldo de su préstamo.
Si tiene un préstamo Perkins, es posible que se le condone todo el saldo del préstamo en un plazo de 5 años. Lo mejor de este programa es que brinda alivio gradualmente, por lo que incluso si no llega a los 5 años, al menos podrá ver desaparecer parte del saldo de su préstamo.
Así es como se descompone:
- Año 1: 15% de perdón
- Año 2: 15% de perdón
- Año 3: 20% de perdón
- Año 4: 20% de perdón
- Año 5: 30% de perdón
Este programa también tiene muchas regulaciones. Los siguientes son requisitos clave:
- Debe enseñar en una escuela de bajos ingresos o en determinadas materias. Puede encontrar una lista de escuelas elegibles aquí.
- Los sujetos elegibles incluyen – Matemáticas, ciencias, lenguas extranjeras, estudios bilingües y otras materias en las que su estado haya identificado escasez.
- Escuelas privadas que pueden ser elegibles –Si su escuela es una organización sin fines de lucro 501(c)(3), es elegible para este programa.
Lo difícil de los préstamos Perkins es que son administrados por la universidad donde recibes el préstamo. Para solicitar la condonación, deberá comunicarse con la entidad administradora de sus préstamos o con la oficina de ayuda financiera donde recibió su préstamo Perkins.
notas:El préstamo Perkins cesó en 2017. Es muy raro que los docentes todavía tengan préstamos de este tipo.
Opción 4. Programa de asistencia para el pago de préstamos estatales
Cuarenta y cinco estados y el Distrito de Columbia ofrecen programas estatales de asistencia para el pago de préstamos estudiantiles. Estos programas están diseñados para ayudar a los estados a dotar de personal docente a áreas o programas con escasez.
Proporcionamos una lista completa de programas estatales de condonación de préstamos para estudiantes aquí: Programas estatales de condonación de préstamos para estudiantes.
Es importante tener en cuenta que, si bien puede ser elegible para más de un programa, no puede superponer programas. Por ejemplo, si califica para un programa estatal, no puede calificar para el PSLF al mismo tiempo; debe hacerlo de manera secuencial.
Por eso es importante comprender el valor de los planes estatales y su propia situación antes de inscribirse en cualquier plan.
Formas secundarias de obtener condonación de préstamos estudiantiles para maestros
Además de estos programas de condonación de préstamos estudiantiles, existen opciones “secretas” de condonación de préstamos estudiantiles que la mayoría de los profesores desconocen. Si los programas anteriores no resuelven el problema (por ejemplo, puede dejar de enseñar o trabajar antes de calificar), entonces estos son métodos secundarios para obtener la condonación del préstamo.
El “secreto” es que todos los planes de pago basados en los ingresos (IBR, PAYE, ICR) incluyen la condonación de préstamos estudiantiles sobre cualquier saldo restante después del período de pago (generalmente 20 o 25 años). Estos planes pasan a formar parte automáticamente de su plan de pago y no necesita hacer nada para inscribirse (aparte de seguir siendo elegible para el plan de pago).
Así que no pierda la esperanza si no califica para uno de los programas de condonación enumerados anteriormente. Este será un proceso más largo, pero es posible que aún pueda obtener la condonación del préstamo.
Cómo obtener ayuda profesional con préstamos para estudiantes
Vale la pena señalar que puede manejar todos los aspectos de sus préstamos estudiantiles por su cuenta y de forma gratuita. StudentAid.gov tiene muchos recursos excelentes y aplicaciones en línea donde puede solicitar estos programas. Sin embargo, es posible que algunas personas quieran buscar ayuda profesional para pagar la deuda de su préstamo estudiantil.
Si no califica, refinanciar la deuda estudiantil ofrece otra oportunidad para ahorrar miles de dólares. Credible le permite completar un formulario y ver cotizaciones personalizadas de varios prestamistas.
Si desea hablar con un profesional, considere contratar un CFP para que lo ayude a pagar sus préstamos estudiantiles. Recomendamos un planificador de préstamos estudiantiles para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Controlarplanificador de préstamos estudiantilesaquí.
pensamientos finales
La condonación de préstamos estudiantiles para profesores es real. Los profesores tienen más opciones de condonación de préstamos estudiantiles que otras profesiones. Si es profesor, debe aprovechar estos programas para salir de la deuda de préstamos estudiantiles.
Esto es esencialmente dinero gratis que estás descuidando al no tomar medidas. Si necesita ayuda, ¡contáctenos! Hay muchas maneras de obtener ayuda para asegurarse de obtener el alivio de préstamos estudiantiles que se merece.
Editor: Clint Proctor
Crítico: Chris Mueller
La publicación Las mejores opciones de condonación de préstamos estudiantiles para profesores apareció por primera vez en College Investor.
