Las reglas de elegibilidad del IBR cambian y se elimina el requisito de dificultades financieras

El Departamento de Educación ha confirmado que los prestatarios ya no necesitan demostrar “algunas dificultades financieras” para participar en un programa de pago basado en los ingresos (IBR). El cambio, que entra en vigor inmediatamente en virtud de la Ley One Big Beauty (OBBBA), permite que más prestatarios cambien a IBR y reduzcan sus pagos mensuales en comparación con otros planes de pago.

Esto es particularmente importante ahora, ya que muchos prestatarios que anteriormente estaban en SAVE están buscando cambiarse a IBR.

Hasta ahora, la elegibilidad para el IBR requería que los prestatarios demostraran que sus pagos calculados según el plan estándar de 10 años serían más altos que los calculados según el IBR, una condición conocida como requisito de “dificultad financiera parcial”. Esta restricción impide que muchos prestatarios se inscriban en programas IBR. Estos prestatarios suelen elegir planes de pago basados ​​en los ingresos (ICR), que tienen requisitos de pago más altos y un camino más largo hacia la condonación.

Con la eliminación de la prueba de dificultades, ahora más prestatarios pueden inscribirse en IBR, que requiere pagos mensuales equivalentes al 10% de los ingresos discrecionales y ofrece cancelación del préstamo después de 20 años. En cambio, la ICR fija los pagos en el 20% de los ingresos discrecionales y se condona después de 25 años.

Por qué esto es importante para los prestatarios de SAVE

El momento de este cambio de política es importante para los prestatarios afectados por mandatos judiciales que bloquean el programa SAVE. Las personas actualmente inscritas en SAVE pueden estar considerando cambiar sus planes de pago, especialmente dado que los intereses se restablecen el 1 de agosto, pero muchos no pueden obtener el IBR debido a requisitos de dificultades.

Esto es especialmente importante para los prestatarios que buscan la condonación de préstamos por servicio público y que necesitan mantener un plan de pago basado en los ingresos para realizar pagos calificados.

Ahora, los prestatarios con préstamos federales emitidos a partir del 1 de julio de 2014 y antes del 1 de julio de 2026, independientemente de sus ingresos, son elegibles para el programa IBR. Para aquellos que buscan una ruta viable hacia la condonación de préstamos, esto proporciona una alternativa a SAVE manteniendo pagos más bajos que ICR.

Sí, los pagos no son tan bajos como los de SAVE, pero IBR está avanzando con su próximo programa RAP. IBR también califica para la condonación de préstamos por servicio público.

Es importante recordar que OBBBA también pondrá fin a los planes de pago ICR y PAYE, por lo que permitir un acceso más fácil a IBR es aún más importante.

Los administradores de préstamos necesitan tiempo para implementar cambios

Aunque la política ya está en vigor, los administradores de préstamos estudiantiles como MOHELA y Nelnet aún no pueden procesar solicitudes de IBR según las nuevas reglas. La última actualización del Departamento de Educación es que el sistema se actualizará en diciembre de 2025 para procesar estas solicitudes.

Además, será necesario actualizar el simulador de préstamos en StudentAid.gov para reflejar estos cambios.

Los prestatarios que estén interesados ​​en convertirse a IBR pero no puedan hacerlo debido a las reglas del PFH aún pueden presentar su solicitud y sus administradores de préstamos retendrán sus solicitudes. El personal de servicio procesará estas solicitudes una vez que se completen los cambios en el sistema.

Mientras tanto, los prestatarios deben monitorear las comunicaciones de sus administradores de préstamos y del Departamento de Educación.

¿Qué pasa después?

La eliminación de parte de la prueba de dificultades financieras es uno de los cambios menos conocidos de la Big Beautiful Act. Pero dada la incertidumbre en torno al cronograma SAVE y la eliminación de ICR y PAYE en el futuro, esta es una de las preguntas más importantes para los prestatarios que intentan cambiar sus planes de pago.

Las pruebas parciales de dificultades financieras crean cargas administrativas e impiden que algunos prestatarios accedan a opciones más asequibles, incluso si sus ingresos son relativamente bajos.

Al eliminar este requisito, el Congreso y el Departamento de Educación están simplificando el proceso de elegibilidad para uno de los programas IDR más utilizados. Además, pronto se convertirá en una de las dos opciones para los prestatarios existentes (la otra será un programa de asistencia para el pago).

Con suerte, la actualización del sistema se completará pronto para que los prestatarios puedan optar por participar.

No te pierdas estas otras historias: