Límites de ingresos para elegibles para becas y subvenciones universitarias

Si usted es un entusiasta de las finanzas personales con los niños, es posible que se pregunte: ¿en qué nivel de ingresos familiares dejará de ofrecer la Universidad becas y subvenciones (es decir, dinero gratis) para ayudar a su hijo a participar? ¿Cuál es el umbral de ingresos?

Dado que el costo de la universidad ya es escandaloso y puede empeorar, esta es una pregunta efectiva e importante. La broma más grande? A este ritmo, debe ser millonario para tener cuatro años en una universidad privada, ¡con un costo total de casi $ 1 millón!

Gracias al artículo de Bloomberg titulado ” Las mejores universidades son incluso demasiado caras para los padres que ganan $ 300,000ahora tenemos una respuesta aproximada. El estudio, realizado por Ann Choi, Francesca Maglione, Paulina Cachero y Raeedah Wahid, destaca que la “clase media” de Estados Unidos está cada vez más expulsada de la asequibilidad de las universidades de élite, pero tiene pocas opciones pero optando por fuera.

Como padre de ambos, no creo que Snowball tenga la oportunidad de llegar a las 50 mejores universidades, y estoy listo para una ruta más práctica: una universidad pública o una universidad comunitaria durante los primeros dos años. Sin embargo, el artículo de Bloomberg señala que incluso las universidades públicas pueden no ser necesariamente mucho más baratas, dependiendo de los ingresos de su familia.

Exploremos este tema clave e interesante.

Límites de ingresos familiares para obtener dinero gratis de la universidad

Según el análisis de Bloomberg, una vez que alcanza los ingresos de la familia $ 400,000las familias ya no esperan ninguna beca o subvención. En otras palabras, las familias que ganan $ 400,000 o más generalmente pagan el precio de lista completo. Alrededor del 50% de estas familias universitarias privadas de élite lo han hecho.

Creo que es genial que las universidades privadas traten de hacer que la educación superior sea más asequible para más familias. Si su familia gana $ 225,000 al año, no es malo poder pagar la mitad del precio. Después de todo, $ 225,000 ofrece un cómodo estilo de vida de clase media para una familia de cuatro, que vive en una ciudad no coastal.

Desafortunadamente, las universidades no parecen tener en cuenta las diferencias de costo de vida que enfrentan las familias en todo el país. Ganar $ 225,000 en San Francisco o en la ciudad de Nueva York es mucho más bajo que obtener la misma cantidad de calidad de vida en Des Moines. Sería adorable si la universidad pudiera dar el siguiente paso y hacer el factor de ajuste de costo de vida (COLA).

Del artículo:

En USC, las familias que se espera que ganen alrededor de $ 180,000 pagarán del 22% al 33% de sus ingresos, o un promedio de aproximadamente $ 50,000, la mayor carga financiera en el análisis de Bloomberg, cada una utilizando la calculadora de Myintuition.

Se espera que las familias con la misma posición financiera contribuyan al 13% o $ 24,000 a las tarifas anuales de matrícula del MIT.

En Williams College, un estudiante con ingresos familiares de $ 300,000 deberá pagar entre $ 43,000 y $ 73,000 al año a un precio de lista de aproximadamente $ 92,000. El análisis muestra que la misma tarifa de matrícula del estudiante es de aproximadamente $ 87,000 por año con poco alivio en Harvard.

Gracias al artículo de Bloomberg, espero que todos sepan ahora que ganar $ 300,000 por año se considera ingresos de clase media en muchas partes del país. A pesar de un presupuesto familiar claro y realista, me dispersaron en el carbón en la sección de comentarios del artículo. ¡Pero la gente finalmente está aquí!

No es como ganar menos de $ 400,000 para obtener dinero gratis

A primera vista, las ganancias de ingresos familiares son menos de $ 400,000, lo que suena fácil. Después de todo, $ 400,000 lo convierten en el 3% superior de los ingresos en los EE. UU., Lo que significa que aproximadamente el 97% del ingreso familiar es menor. Sí, la mayoría de nosotros deberíamos obtener dinero gratis para la universidad, ¿verdad? Equivocado.

¿Qué ignora el artículo de Bloomberg? El impacto de los activos. En el mundo de las finanzas personales, los activos netos son más importantes que los ingresos positivos. Un día, puede ganar un salario alto, y al día siguiente puede perder su trabajo. Pero una vez que construye un patrimonio neto lo suficientemente grande, puede generar suficientes ingresos por inversiones pasivas para vivir libremente para siempre.

El enfoque de Bloomberg solo en los ingresos refleja una tendencia social más amplia. Después de todo, la tasa de ahorro promedio en los Estados Unidos se cierne al 5%. Nuestra sociedad prioriza el consumismo positivo sobre los ahorros e inversiones disciplinadas. Según la última encuesta sobre las finanzas del consumidor, el patrimonio neto medio en los EE. UU. Es de solo $ 192,000.

Bloomberg puede suponer que un hogar estadounidense típico no tiene una cartera de propiedades de alquiler, no tiene una cuenta de inversión de custodia (UTMA) y no puede ahorrar 529 planes de ahorro de la universidad, ¡pueden tener razón!

Ejemplo: Recientemente hablé con un amigo que se especializa en la gestión de fondos y tiene un MBA en la Universidad de Harvard. ¡Tiene dos niños de 5 y 8 años y no sabe cuál es el plan 529!

Sus activos son importantes cuando solicitan ayuda financiera universitaria

Al completar la FAFSA (Solicitud gratuita de ayuda federal para estudiantes), confiar en La familia (es decir, considerada para ayudar a los pagos universitarios, lo que puede reducir la elegibilidad de la ayuda financiera) generalmente incluye:

Activos de FAFSA contar:

• Saldos de efectivo, ahorro y cuenta corriente
• Inversiones, incluyendo:
  • existencias
  • Cautiverio
  • Fondos mutuos
  • Certificado de depósito (CD)
  • Criptomoneda
• Bienes raíces (pero no la residencia principal para la familia: ver más a continuación)
• Cuentas de ahorro de la universidad, como los planes 529 (si son propiedad de padres o estudiantes)
• Confía en el fondo
• Cuenta UGMA/UTMA (cuenta propiedad del estudiante)
• Negocios y granjas (Solo si tienen más de 100 empleados a tiempo completo o invierten en negocios)

Activos de FAFSA Hacer No Contar:

• Living Junior (sin incluir el patrimonio neto de la casa familiar, así que compre la mejor casa que pueda pagar)
• Cuentas de jubilación, como:
  • 401 (k) s
  • Ira (tradicional y rosa)
  • pensión
  • Anualidad
• Póliza de seguro de vida
• Propiedad personal (como automóviles, muebles, joyas)

Notas adicionales:

• La tasa de evaluación de los activos de los padres es mucho más baja que la de los activos estudiantiles.
  • Alrededor del 5,64% de los activos para padres se consideran disponibles para gastos universitarios.
  • Se calculan alrededor del 20% de los activos de los estudiantes, lo cual es más exigente.
• 529 Los planes propiedad de los padres se consideran activos parentales (mejores).
  • Las 529 personas propiedad de abuelos (según las antiguas reglas de FAFSA) pueden arruinar las cosas cuando son liberadas, pero de 2024-2025 FAFSAestas distribuciones ya no se informan como ingresos de los estudiantes sin exil.

Cuantos más activos tenga, menos dinero gratis obtendrá de la universidad

Si su familia de cuatro hijos gana $ 80,000 al año pero tiene una cuenta de corretaje imponible de $ 5 millones, $ 200,000 en efectivo, una cartera de propiedades de alquiler de $ 2 millones y $ 300,000 en 529 planes por niño, es poco probable que obtenga dinero gratis para la universidad.

Ni siquiera se moleste en tratar de manipular sus ingresos más bajos. ¡abandonar! Sus años de trabajo duro ahorran e inversiones le han valido el “privilegio” de pagar el precio completo. No puede ocultar sus activos para que se vea mal, si la escuela encuentra que ha probado, la oferta de admisión de su hijo puede cancelarse.

Todas las universidades de élite superan a FAFSA y necesitan Archivo de configuración de CSS Evalúe si su familia es elegible para la asistencia financiera basada en las necesidades. El perfil CSS es mucho más exhaustivo, ya que asigna fondos de la universidad en lugar de del gobierno federal.

Si tiene malos ingresos y activos ricos, perderá en obtener ayuda financiera gratuita para la universidad.

¿Qué tal ahorrar dinero cuando va a una universidad pública?

Como graduado de William and Mary College, una escuela pública en Virginia, siempre he sido un poderoso defensor de asistir a universidades públicas para ahorrar dinero. Cuando fui, mis padres pagaron solo $ 2,800 en matrícula al año, mientras que las universidades privadas cobraron alrededor de $ 20,000.

Pero hoy, asistir a una universidad pública para ahorrar dinero privado puede no ser tan simple hoy. Según el análisis de Bloomberg, una vez que su ingreso familiar excede $ 170,000En realidad, enviar a sus hijos a universidades privadas puede ser más barato.

¿razón? Las universidades privadas generalmente tienen más recursos y están más dispuestos a proporcionar asistencia financiera, mientras que las universidades públicas esperan que las familias contribuyan más una vez que crucen ciertos umbrales de ingresos.

Personalmente, creo que lo que podría pasarle a mis hijos es que van a universidades públicas o van a una universidad privada de nivel 2 o 3 con “excelente ayuda”. Propuse “gran ayuda” en mi oferta porque muchas universidades ahora donan dinero bajo la apariencia del mérito para hacer que las familias se sientan bien y motiven la admisión.

No sea de clase media cuando solicite subvenciones y becas universitarias

Con suerte, a partir de este análisis, está claro que cuando se aplica a la universidad, desea ser pobre o multimillonario.

Si eres pobre, puedes obtener mucho dinero gratis para la universidad, lo cual es increíble. Por favor aproveche al máximo. La educación universitaria sigue siendo una de las mejores maneras de deshacerse del ciclo de la pobreza.

Si es millonario, es posible que no sea elegible para una subvención o beca basada en la necesidad. Sin embargo, la picadura de pagar el precio completo no se sentirá doloroso porque puede ahorrar suficientes activos y también puede ser de altos ingresos. Si tiene suerte, su hijo puede incluso recibir asistencia de mérito en la necesidad de ceguera, que es esencialmente un descuento que los alienta a participar.

Desafortunadamente, si usted es millonario con un patrimonio neto de menos de $ 5 millones, pagar más de $ 100,000 por año por cuatro años puede ser herido. Idealmente, necesita al menos 25 veces su patrimonio neto, y el costo ya no es doloroso.

En otras palabras, si desea enviar a sus hijos a NYU o USC por $ 400,000, necesita al menos $ 10 millones en patrimonio neto para hacer que se sienta financieramente cómodo. ¿Qué tan loco es eso? Pronto, ir a una universidad privada solo será un lujo por rico o extremadamente talentoso.

Las familias de clase media con ingresos anuales entre $ 150,000 y $ 400,000 sentirán el mayor dolor al pagar la universidad. A menos que formes parte de un estudiante tradicional, atleta o grupo de interés especial, una universidad cómoda puede ser difícil. Y no puede calcular estas ventajas porque están fuera de su control.

Lector, ¿qué planes tienes para hacer que la universidad sea asequible? ¿Por qué crees que Bloomberg y otros no consideran activos al hacer su análisis? ¿Realmente somos solo un país de gasto que no ahorra e invierte activamente para el futuro?

Convertirse en millonario y pagar un título universitario de un millón de dólares

Irónicamente, las familias deben ser millonarias ahora, ya que el costo total de la universidad se dirige hacia un millón de dólares. Pero las matemáticas no están mintiendo. Puede tomar el control de lo que tiene en sus manos construyendo una riqueza seria o rezar por la amabilidad de los demás en este mundo cruel y competitivo. Elegí el primero.

Si desea pagar la universidad más fácilmente, elija una copia de mi nuevo libro, Millestone millonario: simples pasos a siete números. Tus hijos van a la escuela con la que soñaron, pero sería una lanza por la lanza no poder asistir porque no eres lo suficientemente rico. Cuanto más dinero tenga, más opciones tendrán usted y sus hijos, más libertad tendrá.

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