Los mejores precios de CD sin penalización para enero de 2026

Un CD sin penalización es, como su nombre indica, un certificado de depósito que no cobra una penalización por retiro anticipado.

Si está familiarizado con los CD, sabrá que todos tienen plazos, que van desde 3 meses hasta 72 meses o más. Normalmente, si desea retirar sus fondos antes de tiempo, se le cobrará una multa: el interés que pierda. Para los CD a corto plazo, ¡probablemente sea interés total!

Los CD sin penalización están cambiando eso: en la mayoría de los casos, puedes retirar tus fondos en cualquier momento sin penalización. Esto hace que estas cuentas se parezcan más a las cuentas de ahorro de alto rendimiento, ¡a veces con rendimientos porcentuales anuales (APY) más altos!

Las mejores tarifas de CD sin penalización en 2026

Aquí hay certificados de depósito sin multas por retiro anticipado, tasas de interés superiores al promedio y cierta flexibilidad.

2. CD de 5 meses de Technology Credit Union

Technology Credit Union acaba de lanzar un CD competitivo a 5 meses con excelentes tasas de interés que son mejores que la mayoría de las cuentas de ahorro. Como todos los CD sin penalización, no existe penalización por retiro anticipado. Esta cuenta ofrece actualmente 3,75% APY.

Además, la cuenta no tiene cargos y solo requiere un saldo mínimo de $1.

Abra Technology Credit Union CD de 5 meses aquí >>

3. CD de 9 meses de Blue Federal Credit Union

Blue Federal Credit Union tiene un CD a 9 meses con excelentes tasas de interés, mejores que la mayoría de las cuentas de ahorro. Como todos los CD sin penalización, no existe penalización por retiro anticipado. Esta cuenta ofrece actualmente 3,60% APY.

Además, la cuenta no tiene cargos y solo requiere un saldo mínimo de $1.

Lea nuestra revisión completa de Blue Federal Credit Union aquí.

Abra el CD de 9 meses de Blue FCU aquí >>

Antes de abrir una cuenta de CD sin penalización

Los CD sin penalización son una excelente manera de ahorrar dinero. De hecho, muchas personas utilizan estas cuentas como alternativa a las cuentas de ahorro porque es posible que puedan ganar un poco más de intereses con ellas. Sin embargo, hay algunas cosas que usted debe saber acerca de la apertura de un CD de penalización sin retiro.

• Condiciones de retiro – Si bien hemos intentado destacar aquí los mejores CD sin penalización, aún debes consultar los términos de retiro. Algunos CD pueden promocionarse como “sin penalización”, pero en realidad, puede haber un límite de tiempo antes de que eso suceda, e incluso puede haber factores como cuándo está permitido. ¡Lea la letra pequeña!
• Depósito inicial – Algunos CD pueden requerir un depósito inicial elevado. La mayoría de los precios de nuestra lista oscilan entre $0 y $1000, pero $5000 o más no es infrecuente. Por favor preste atención. Si va a depositar una cantidad mayor, considere un CD Jumbo.
• límite máximo – Algunos bancos pueden ofrecer CD promocionales con límites máximos. Al igual que con los mínimos, debes asegurarte de no exceder ningún máximo y perder interés.
• límites de mandato – Quizás se pregunte por qué hay límites de mandato cuando no hay sanciones. Este es el tiempo que el banco está dispuesto a pagar esa tasa. Cuando las tasas de interés bajan, puede ser una ventaja para usted, y cuando las tasas suben, puede ser una desventaja.
• fondos – Asegúrese de comprender cómo financiar un CD. Con la mayoría de los bancos en línea, simplemente configura un retiro ACH directo desde su banco existente. Sin embargo, dependiendo de su banco, puede haber otras opciones.

Características principales de la cuenta de certificado de depósito.

Si bien todos quieren cosas diferentes de un certificado de depósito, vale la pena considerar estas características.

• producción anual promedio – Este es el factor más importante que la mayoría de la gente debe considerar. La cuenta en la que desea pagar la tasa de interés más alta (o APY, Tasa Porcentual Anual).
• Saldo mínimo requerido – Dependiendo de cuánto necesites depositar, deberás asegurarte de que el CD se ajuste a tu presupuesto.
• Seguro FDIC o NCUA – Quiere asegurarse de que su dinero esté protegido. Todos los bancos de nuestra lista están asegurados por la FDIC.
• Fácil de usar– Finalmente, desea asegurarse de que su cuenta sea fácil de usar y fácil de transferir fondos hacia (o desde) cuando sea necesario.

Creemos que todas las cuentas de CD sin penalización tienen las mejores funciones que pueda encontrar. Pero eso no significa que no debas comparar precios.

¿Para quién es esto?

Los CD sin penalización son un excelente producto híbrido para aquellos que buscan una tasa de interés más alta y no les importa un poco de bloqueo sin penalización. Entonces, ¿cuál es el problema? Bueno, tiene un plazo y si retira sus fondos antes de tiempo, no podrá volver a colocarlos en el CD.

Entonces, si bien puedes retirar tu dinero sin penalización, no puedes volver a depositarlo como si fuera una cuenta de ahorros. El riesgo, entonces, es que las tasas de interés bajen y sus ingresos disminuyan.

Si está buscando una alternativa que le permita ahorrar costos, los CD sin penalización pueden ser una buena opción.

¿Por qué confiar en nosotros?

He estado escribiendo sobre productos bancarios y CD desde 2017. Me apasiona aprovechar al máximo mis inversiones y los CD fueron una opción natural. A medida que en los últimos años hay más y más CD libres de penalizaciones, sigo dedicando espacio a destacar estos productos ante nuestros lectores.

Además, nuestro equipo de cumplimiento verifica las tarifas y los productos en estos listados todos los días hábiles, para que pueda estar seguro de que obtiene una representación precisa de los productos disponibles.

No olvides considerar alternativas.

Lo mejor de un CD sin penalización es que puede retirar sus fondos en cualquier momento. Básicamente, esto funciona como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o el mercado monetario.

Por lo tanto, también querrá comparar las mejores tasas de CD con las mejores tasas de cuentas de ahorro o de mercado monetario de alto rendimiento. Nuestro objetivo es siempre maximizar el interés que usted gana. Tenemos algunas guías geniales aquí:

• mejor cuenta de ahorros
• Mejor cuenta del mercado monetario

Otra opción que puedes considerar, especialmente si tienes un saldo bajo, es una cuenta corriente de alto rendimiento. Estas cuentas a menudo pagan intereses altos pero tienen saldos limitados (por ejemplo, hasta $5,000). Sin embargo, las tasas de interés pueden ser muy altas: hasta el 4% o más. Si tiene un saldo bajo, esta podría ser una buena opción. Aquí está nuestra guía:

• Las mejores cuentas corrientes de alto rendimiento

Si bien la tasa de interés de un CD sin penalización puede no ser más alta que la de un CD normal a 12 meses, el hecho de que pueda retirar sus fondos en cualquier momento es atractivo. Si está buscando un producto de ahorro de calidad, estos deberían estar en la parte superior de su lista.

Preguntas frecuentes

¿Qué es exactamente un CD sin penalización?

Un CD sin penalización es un depósito a plazo que genera una tasa de interés específica durante un período de tiempo específico. Sin embargo, a diferencia de los CD tradicionales, no existen sanciones por finalizar el plazo antes de tiempo. El único inconveniente es que puedes agregar nuevos fondos.

¿Cómo se comparan las tasas de interés de los CD sin penalización con las de los CD normales?

Las tasas de interés de los CD sin penalización suelen ser ligeramente más bajas que las de los CD normales, pero la diferencia es tan pequeña que muchas personas no se dan cuenta.

¿Son los CD sin penalización mejores que las cuentas de ahorro de alto rendimiento?

Esto podría ser cierto si solo analiza las tasas de interés durante un período específico. Sin embargo, si desea tener flexibilidad para ingresar y sacar dinero, es mejor una cuenta de ahorros de alto rendimiento.