Los reguladores del Reino Unido endurecen las reglas del procesador de pagos
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) en el Reino Unido ha propuesto regulaciones de que las compañías de pago deben separar los fondos corporativos de los fondos de los clientes.
La FCA citó varios ejemplos de fintech que se volvió insolvente y señaló que en estos casos, la escasez promedio de los clientes fue del 65%. Las nuevas reglas de garantía están diseñadas para garantizar que los clientes tengan más probabilidades de recibir un reembolso completo si la empresa falla y enfrenta menos retrasos.
Según las nuevas regulaciones, las compañías de pago deben realizar auditorías anuales y presentar informes mensuales. Los equipos de FinTech también tienen que realizar controles diarios para garantizar que los recursos adecuados estén protegidos para proteger a sus clientes y deben tener planes para evitar demoras en el reembolso.
Mantenimiento y sangre mixta
La censura de FinTech Companies se ha intensificado después del fracaso de la sinapsis el año pasado. Después de que FinTech se declaró en quiebra, la compañía ha proporcionado fondos garantizados a muchos clientes bancarios.
Se ha especulado que las sinapsis han tomado prestados fondos de los clientes para que el negocio pierda las pérdidas de los clientes clave. Pero una vez que la empresa está en problemas, sus registros no tienen una forma clara de separar una sola cuenta, aproximadamente $ 85 millones en fondos congelados de los clientes.
Apriete las regulaciones adecuadamente
Después de eso, los reguladores de todo el mundo han adoptado reglas más claras que rigen cómo las fintech y los bancos trabajan juntos. Sin embargo, JPMorgan Chase propone un enfoque diferente, lo que sugiere que Fintech cobra para acceder a los datos del cliente.
Esto representará un cambio en el paradigma bancario de EE. UU., Donde FinTech tiene un acceso históricamente gratuito a los datos de la banca del consumidor. Muchos creen que para el modelo de banca abierta, cobrar tarifas de fintech puede ser un paso en el modelo de banca abierta basado en conexiones de terceros.
Sin embargo, el Reino Unido ha adoptado un enfoque de banca abierta que tiene una ventaja más regulatoria que los EE. UU., Por lo que el modelo gana más atractivo en la región.
Si bien la FCA puede estar endureciendo las regulaciones alrededor de FinTech, todavía hay espacio para margen de maniobra. Los reguladores dicen que sus reglas se ajustarán en función del tamaño de la empresa. Por ejemplo, la FCA puede eliminar los requisitos de auditoría FinTech que tienen menos de £ 100,000 en fondos del cliente.
La FCA también señaló que las nuevas regulaciones entrarán en vigencia en nueve meses, lo que le da a FinTech el tiempo suficiente para lograr el cumplimiento.
