Los retiros del plan 401(k) aumentan en la generación Z temprana

En el lugar de trabajo, la “dimisión silenciosa” se ha convertido en una abreviatura de desconexión, en la que los empleados hacen su trabajo mientras abandonan las lealtades corporativas tradicionales. Ahora, el mismo sentimiento parece estar desarrollándose en el mundo de las finanzas personales. La Generación Z está saliendo silenciosamente de los 401(k).

Ahora, la inscripción automática (archivo PDF) ha aumentado significativamente la cantidad de participantes de la Generación Z 401k, pero también están realizando más retiros que nunca.

Según el Informe de bienestar financiero de los empleados de 2025 de Payroll Integrations, casi 46% de los empleados de la Generación Z Haber retirado fondos de una cuenta 401(k) o IRA. Eso es más que cualquier otra generación: una ventaja enorme. Entre los Millennials, sólo el 31% hizo lo mismo.

La motivación no es la indulgencia sino la supervivencia. acerca de El 42% de la Generación Z recurre a fondos de jubilación para pagar sus deudasmientras que la proporción de Millennials es sólo del 6%. El resultado es una generación cada vez mayor que considera las cuentas de jubilación no como vehículos de ahorro sino como redes de seguridad a corto plazo.

Centrarse en la liquidez

Los sistemas de jubilación tradicionales se crearon para trabajadores que podían guardar su dinero durante décadas. Pero las realidades financieras de la Generación Z no permiten ese tipo de paciencia.

Una encuesta realizada por Goldman Sachs Asset Management encontró que 70% de la Generación Z Señale las prioridades financieras en competencia (préstamos para estudiantes, aumento de los alquileres e inflación) como los mayores obstáculos para los ahorros para la jubilación. Cuando se necesita dinero en efectivo para la vida diaria, ponerlo en un 401(k) puede parecer poco realista.

Esta presión se ve exacerbada por reservas de efectivo insuficientes. Informes de la Encuesta Panamericana de Jubilación (archivo PDF) El fondo de emergencia medio de la Generación Z es de sólo 2.000 dólaresdejando poca reserva para gastos inesperados. Para muchas personas, participar en un 401(k) no es una falta de disciplina sino la única opción.

También hay un componente emocional. El escepticismo de la Generación Z es profundo: muchos dudan de la viabilidad a largo plazo del Seguro Social y se preguntan si los planes patrocinados por los empleadores serán sostenibles cuando se jubilen.

En otras palabras, no confían en que los sistemas tradicionales cumplan sus promesas.

Estructuras rígidas en una fuerza laboral cambiante

Incluso si la Generación Z quiere seguir con el sistema, los 401(k) no están diseñados para ellos.

El programa fue diseñado para una era en la que los trabajadores permanecían con un solo empleador durante décadas. Los jóvenes profesionales de hoy en día cambian con frecuencia de trabajo, a menudo entre industrias o trabajando por cuenta propia.

El aumento de trabajadores autónomos y autónomos no hará más que ampliar la brecha. Las estructuras 401(k) tradicionales dependen de las contrapartidas del empleador, las deducciones de nómina y la continuidad del empleo, algo poco común en una fuerza laboral definida por actividades secundarias, trabajo por contrato y transiciones profesionales.

Sí, existen Solo 401k, pero nuevamente, todos dependen de la configuración y las contribuciones individuales.

Los ‘gurús’ de las redes sociales impulsan alternativas

A medida que el escepticismo sobre las cuentas de jubilación se extiende entre la Generación Z, otro movimiento en línea está llenando rápidamente el vacío: la defensa de los influencers El seguro de vida como “opción de inversión”.

En TikTok e Instagram, los creadores financieros promocionan el seguro de vida permanente y las pólizas de vida universal indexadas (IUL) como vehículos flexibles de creación de riqueza que “superan” al 401(k). Sin embargo, muchas de estas afirmaciones pueden engañoso o predatorio.

Estos asesores pseudofinancieros entienden que existe competencia por los dólares: los inversores jóvenes a menudo no tienen dinero extra para financiar 401k e IUL, por lo que muchos vendedores sin escrúpulos los ofrecen como alternativas.

Las promesas centrales (retiros libres de impuestos y crecimiento garantizado) a menudo ocultan tarifas elevadas, condiciones complejas y la realidad de que estas políticas son más adecuadas para escenarios muy específicos.

El conflicto entre el asesoramiento financiero digital y los modelos de ahorro tradicionales pone de relieve una división generacional: la Generación Z busca opciones flexibles, pero a menudo encuentra productos diseñados para vidas financieras muy diferentes.

Conclusiones clave para los empleados de la Generación Z

Para los jóvenes, estas estadísticas son aleccionadoras pero instructivas:

• Si es posible, evite retirar dinero. El objetivo de un 401k es el crecimiento a largo plazo. No es divertido ni sexy, pero con el tiempo se convierte en un enorme ahorro.
• Empiece por crear un fondo de emergencia. Incluso unos pocos miles de dólares en ahorros pueden evitar que se aprovechen las cuentas de jubilación durante una crisis.
• Busque asesoramiento imparcial. Tenga cuidado con las personas influyentes financieras que promueven productos de seguros complejos o prometen “riqueza libre de impuestos”.

La “salida silenciosa” de los 401(k) no es apatía, sino una señal de que el sistema financiero tradicional no logra mantenerse al día con las realidades económicas modernas. Hasta que los planes de jubilación evolucionen para respaldar la flexibilidad y la incertidumbre financiera, es probable que persista el escepticismo de la Generación Z.

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