Más allá del papel: por qué cada vez más empresas recurren a los cheques electrónicos
No hace mucho, pagar significaba papel, tinta y un viaje al buzón. Hoy en día, los consumidores esperan lo contrario: transacciones sin contacto, compatibles con dispositivos móviles y procesadas en tiempo real. Con innumerables opciones de pago digital que ahora funcionan sin problemas y al instante, no sorprende que los cheques se estén eliminando tanto en entornos empresariales como de consumidores. Incluso el gobierno federal, que alguna vez fue uno de los mayores emisores de cheques en papel, planea dejar de utilizar cheques en papel para reembolsos de impuestos y otros pagos.
No obstante, los sistemas de pago fiables y fácilmente rastreables siguen desempeñando un papel importante en la economía moderna. Hoy en día, los eChecks aportan un toque moderno a este método de pago seguro y confiable. Para empresas de todos los tamaños, soluciones de vanguardia como Authorize.net pueden permitir una transición perfecta del papel a la electrónica al proporcionar un procesamiento electrónico de cheques seguro, rápido y rentable.
¿Qué es un cheque electrónico?
Un cheque electrónico, o eCheck, funciona de manera muy similar a un cheque en papel tradicional: el cliente proporciona su cuenta bancaria, número de ruta y autorización de pago para completar la transacción. La diferencia es que todo sucede digitalmente, a menudo a través de formularios en línea que permiten un procesamiento electrónico seguro.
“Hoy en día, los cheques se utilizan principalmente para procesar transacciones únicas o poco comunes de alto valor”, dijo Hugh Thomas, analista principal de negocios y empresas de Javelin Strategy & Research. “Los cheques electrónicos le permiten pagar a los proveedores mediante el mismo proceso que los cheques en papel, pero de forma totalmente electrónica”.
Los cheques electrónicos transfieren fondos electrónicamente a través del sistema de Cámara de Compensación Automatizada (ACH) del país. Dado que el proceso es completamente electrónico, las empresas ya no necesitan esperar a que se envíen los cheques en papel ni depositarlos manualmente. Esto no sólo acelera las colecciones, sino que también reduce el riesgo de error humano. Además, los cheques electrónicos ayudan a evitar muchos de los costos asociados con los cheques en papel, incluido el tiempo del personal y las tarifas bancarias.
“Los cheques electrónicos permiten pagos push ACH”, dice Thomas, “pero debido a que se envían como un correo electrónico, usted ahorra tiempo, papel y correo y al mismo tiempo puede adjuntar todos los detalles de la línea de pedido que a menudo aparecen en la parte inferior de un cheque, como el número de factura que el cheque debe cubrir”.
Varios casos de uso
Los cheques electrónicos ofrecen una variedad de ventajas y son adecuados para una variedad de situaciones.
En primer lugar, ofrecen una alternativa a las tarjetas de crédito o débito. Los clientes que no pueden obtener crédito aún pueden realizar pagos mediante cheques electrónicos.
También permiten a las empresas recibir pagos bancarios directos y seguros. A diferencia de los cheques en papel, los cheques electrónicos no se pueden perder ni ser robados y están bien protegidos contra el fraude. Según Nacha, menos del 0,03% de las transacciones ACH se devuelven como no autorizadas.
Las transacciones de cheques electrónicos son generalmente baratas para las empresas, mucho más baratas que procesar cheques en papel, que normalmente cuestan entre uno y dos dólares por cheque, y mucho más baratas que las tarifas de pago con tarjeta de crédito.
“Por lo general, los comerciantes solo tienen un costo unitario en una transacción ACH, que generalmente está entre $0,10 y $0,25”, dijo Don Apgar, director de pagos comerciales de Javelin Strategy & Research. “Las tarifas de las tarjetas de crédito pueden oscilar entre el 2% y el 2,5%. Incluso con una tarjeta de débito, el comerciante paga un porcentaje de la venta”.
El bajo coste hace que los cheques electrónicos sean especialmente adecuados para pagos recurrentes. Las tarifas de otros métodos de pago pueden aumentar rápidamente el costo de las transacciones mensuales, mientras que los cheques electrónicos permiten una aprobación única para retirar fondos de la cuenta de un cliente. Esto permite a las empresas automatizar pagos recurrentes, eliminando la necesidad de tarifas manuales y brindando un importante factor de conveniencia. Una solución de procesamiento integral como Authorize.net permite pagos electrónicos recurrentes automatizados con cheques, lo que reduce el trabajo manual y garantiza un flujo de efectivo predecible para su negocio.
“Los cheques electrónicos son muy populares en algunas industrias que requieren pagos recurrentes”, dijo Apgar. “Uno es un comerciante del sector público que cobra las tarifas y sanciones habituales. Si el débito en su cuenta no se procesa, no necesitan solicitar un reembolso; simplemente pueden cancelar su servicio”.
Otra área donde los cheques electrónicos se están volviendo cada vez más populares es en las grandes transacciones entre empresas, donde los pagos seguros, rentables y rastreables son fundamentales.
“Las soluciones actuales de procesamiento de cuentas por cobrar ya tienen la capacidad de procesar cheques electrónicos porque pueden leer automáticamente el PDF adjunto y extraer automáticamente la información necesaria para solicitar el pago”, dijo Thomas. “Puede realizar un pago único con la misma seguridad que ejecutar un cheque, pero sin necesidad de papel. Los cheques electrónicos tienen sentido para pagos únicos más grandes para cubrir múltiples facturas u otra información detallada de remesas”.
Estudio de caso de cheque electrónico
Un posible inconveniente de aceptar cheques electrónicos es que el proceso de configuración puede resultar intimidante. Por lo general, requiere pasos como establecer una línea ACH con el banco.
Authorize.net está diseñado para adaptarse al flujo de trabajo de pagos existente de una organización y ofrece opciones de marca blanca para mantener el proceso fluido y discreto. Su sencilla integración agiliza la incorporación y se puede acceder al sistema desde la oficina, el hogar o in situ.
Las empresas que adoptan cheques electrónicos suelen encontrar beneficios inesperados. Por ejemplo, el proveedor de servicios de publicidad y marketing VIIRL Marketing ha confiado en eChecks y Authorize.net desde sus inicios y ha descubierto que son una parte confiable de sus operaciones.
“La facturación automatizada es muy importante para nosotros”, afirmó Jed Winkler, presidente y director de operaciones de VIIRL. “Tenemos cientos de clientes en todo el país a quienes facturamos cada mes. Es fantástico para nosotros poder ofrecer a nuestros clientes varias plataformas de pago diferentes, y una gran plataforma que utilizamos regularmente es eCheck.
“ECheck es excelente para nuestros usuarios finales porque no tienen que enviarnos cheques por correo y nosotros no tenemos que procesarlos, y con eCheck podemos procesar cheques instantáneamente mientras realizamos transacciones mediante suscripción mensual. Con Authorize.net, los pagos simplemente suceden”.
Marcus Piazzisi, fundador de VIIRL Marketing, agregó: “Hay varios beneficios al aceptar cheques electrónicos de los clientes. En primer lugar, las tarifas: es una solución de menor costo. En segundo lugar, es más segura. Y finalmente, a nuestros clientes realmente les encanta usarlo. Es fácil de hacer y se integra con todas nuestras opciones de pago. Cualquier tarifa que ahorremos, podemos volver a generar resultados para nuestros clientes”.
Por qué Authorize.net es adecuado para las empresas
- Inicio rápido e integración
- Las tarifas de transacción son más bajas que las de las tarjetas bancarias.
- Asegurar el procesamiento ACH con protección contra fraude
- Admite pagos regulares y pagos únicos
Si está listo para simplificar sus pagos, Authorize.net se lo pone fácil. Obtenga más información sobre cómo hacer que el procesamiento electrónico de cheques sea simple, seguro y rentable.
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