Más estados están endureciendo las regulaciones sobre tarjetas de regalo
Más estados están tomando medidas enérgicas contra las estafas con tarjetas de regalo. Sólo en 2025, 22 estados habrán introducido legislación contra el fraude con tarjetas de regalo, en comparación con solo 8 estados en 2024. Si bien la mayoría de las propuestas se centran en fortalecer las sanciones penales, muchas también imponen nuevas responsabilidades a los comerciantes que venden tarjetas prepagas.
En los últimos cinco años, seis estados han promulgado requisitos específicos para comerciantes relacionados con las tarjetas prepagas, según un estudio de la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales. Entre las leyes centradas en el comercio minorista, el requisito más común es publicar avisos claramente visibles que adviertan a los consumidores sobre un posible fraude con tarjetas de regalo. Dos estados, Maryland y Nueva Jersey, fueron más allá y agregaron requisitos relacionados con el embalaje, el mantenimiento de registros y la capacitación de los empleados.
Tomar medidas enérgicas contra los traficantes de tarjetas de regalo
Sin embargo, existe una presión más amplia para endurecer las penas por fraude. Se han presentado unos 25 proyectos de ley de este tipo y seis estados han promulgado nuevas leyes. Muchos países han implementado sanciones más severas para los delincuentes considerados traficantes de tarjetas de regalo asociadas con estafas.
Texas, por ejemplo, ahora tiene sanciones basadas en la cantidad de tarjetas de regalo falsificadas o no activadas que posee una persona. La posesión de menos de cinco tarjetas es un delito grave en la cárcel estatal, mientras que la posesión de más de 50 tarjetas falsificadas es un delito grave de primer grado. Arkansas define el fraude con tarjetas de regalo con un valor total de menos de $1,000 como un delito menor de Clase A y el fraude con un valor total de más de $25,000 como un delito grave de Clase B.
“Vincular los delitos penales con los autores de robo y fraude de tarjetas de regalo es un paso positivo hacia adelante”, dijo Jordan Hirschfield, director de prepago de Javelin Strategy & Research. “Castiga sus acciones, pero no supone una carga para los minoristas, sus colegas o los compradores. Las regulaciones que exigen mejores embalajes y señalización son generalmente positivas, pero pueden convertirse en una carga o dificultar las ventas si dicho lenguaje no refleja el problema real”.
Preocupaciones sobre las leyes de desembolso de efectivo
Hirschfield dijo que la tendencia más importante en la industria es la creciente ola de leyes de canje, que permiten a los consumidores canjear tarjetas de regalo por efectivo cuando su saldo cae por debajo de cierta cantidad. Al menos 15 estados han aprobado este tipo de medidas, y California ha fijado el umbral más alto en 15 dólares.
“Estas regulaciones se introdujeron para ayudar a los consumidores sin prever las consecuencias negativas”, dijo Hirschfeld. “Si bien la ley de retiro de efectivo de $15 de California se introdujo para proteger a los consumidores de renunciar a valor no canjeado, los malos actores podrían fácilmente aprovechar los límites más altos y canjear más fácilmente las tarjetas de regalo por efectivo”.
Javelin está estudiando actualmente el impacto de estas disposiciones de reembolso como parte de su encuesta anual de confianza del consumidor de prepago, cuya publicación está prevista para este verano.
