Massachusetts es el último estado en actualizar sus leyes sobre transferencias de dinero, una medida bien recibida no sólo por los consumidores sino también por las empresas de tecnología financiera que la ley pretende regular.
Un objetivo principal de la nueva legislación es fortalecer la protección al consumidor para los usuarios de servicios como Venmo, PayPal y CashApp. “Con esta nueva ley, los consumidores de Massachusetts ahora estarán protegidos cuando transfieran dinero a amigos y empresas a través de aplicaciones de pago”, dijo la gobernadora Maura Healey cuando firmó el proyecto de ley a principios de este año..
Las reglas actualizadas establecen un marco unificado de licencias y cumplimiento para todas las entidades involucradas en la transmisión de dinero. Las aplicaciones de pago ahora deben obtener licencias y cumplir con las regulaciones y estándares de protección al consumidor establecidos por el sector bancario federal. Las entidades no bancarias que brindan servicios bancarios también enfrentarán regulaciones similares a las de las instituciones financieras tradicionales, incluidos requisitos de presentación de informes más frecuentes y detallados.
un conjunto consistente de reglas
Mientras la Oficina de Protección Financiera del Consumidor pasa a un segundo plano bajo la administración Trump, los estados están elaborando sus propias leyes. Los reguladores están trabajando para mejorar la coherencia en la forma en que se define, autoriza y monitorea la actividad de transmisión en todo el país. La Alianza de Reguladores Financieros Estatales ha adoptado un marco modelo que permite a los reguladores de varios estados colaborar en estos esfuerzos, un enfoque conocido como regulación en red.
Sobre esta base, Georgia, Nebraska, Colorado y Connecticut actualizaron sus regulaciones de transmisión a principios de este año, elevando a más de 30 el número de estados con leyes de transmisión modernizadas.
Gracias por la orientación
Si bien las nuevas regulaciones aumentan la carga para las empresas bancarias de tecnología financiera, también crean un entorno más conveniente para un número creciente de procesadores de pagos. Muchas leyes estatales anteriores sobre transferencias de dinero se diseñaron principalmente para servicios como Western Union y MoneyGram.
“Las nuevas entidades de pago incluyen entidades de captura de salarios como Dailypay, juegos de azar en línea, CashApp y aplicaciones peer-to-peer como Venmo”, dijo Don Apgar, director de pagos comerciales de Javelin Strategy & Research. “Las empresas de tecnología financiera generalmente aprecian esta orientación sin tener que dedicar sus propios esfuerzos legales a determinar qué leyes se aplican, si se aplican, cómo se aplican, etc.
“Una organización como CashApp debe obtener 50 licencias separadas estado por estado para poder brindar servicios a los residentes de esos estados”, dijo. “Es importante que tengan leyes coherentes para abordarlo”.
