Para promover aún más la innovación en el fuerte ecosistema de banca abierta del Reino Unido, MasterCard ha desarrollado un sandbox donde las instituciones financieras pueden probar las últimas tecnologías de pago instantáneo.
Sandbox le da a los bancos acceso a la infraestructura de pago en tiempo real de la cuenta de la cuenta de MasterCard (A2A). En este entorno, las instituciones financieras del Reino Unido pueden evaluar los casos de uso de pagos para transacciones minoristas, de igual a igual (P2P) y B2B.
Por ejemplo, el Sandbox permitirá a las instituciones implementar “transferencias de crédito de nivel 5”, lo que permitirá a los consumidores realizar pagos en tiempo real entre los comerciantes y obtener la confirmación instantánea de los minoristas.
Datos más ricos
Según MasterCard, los comerciantes y sus instituciones financieras también obtendrán datos más ricos de estas transacciones, ya que el Sandbox cumplirá con el formato ISO 20022.
El protocolo de mensajería está diseñado como el estándar internacional del ecosistema de pago, que respalda los pagos transfronterizos eficientes y transparentes en aplicaciones de consumidores y comerciales.
El cumplimiento de ISO 20022 se volverá aún más crítico en los próximos meses, ya que Swift, uno de los principales sistemas de pago transfronterizos del mundo, ha requerido que ISO 20022 se adopte en noviembre.
Gran caja de arena técnica
A pesar de los beneficios de la adopción de ISO 20022, muchas instituciones financieras, especialmente pequeños y medianos bancos, aún no han logrado el cumplimiento. Además de los costos asociados con la escalada, la razón clave de la indecisión es el enfoque en el riesgo y el fraude.
Este es un modelo de sandbox que puede proporcionar valor para instituciones financieras altamente reguladas que buscan adoptar tecnologías emergentes. Por ejemplo, la inteligencia artificial se ha convertido en una de las tecnologías más transformadoras en los últimos años. Sin embargo, a muchas instituciones financieras les preocupa que cometa errores o dañará los datos confidenciales de los clientes.
En respuesta, NVIDIA ha lanzado su propia caja de arena que permite a los bancos del Reino Unido probar la IA y descubrir casos de uso en un entorno controlado. Este enfoque puede ayudar a las instituciones financieras a mantenerse competitivas al tiempo que minimiza el impacto del riesgo.
Este entorno es igualmente crítico en el contexto de los pagos en tiempo real, donde las transacciones más rápidas a menudo conducen a un mayor riesgo de fraude. A diferencia de las instituciones reguladas, los malos actores no están obligados por las regulaciones de cumplimiento y tienden a adoptar nuevas tecnologías más rápido que las instituciones financieras, una caja de arena para la fabricación de tecnología a gran escala para mitigar los problemas.
