Mejor banco para inversores y propietarios de bienes raíces

Cuando se compra una propiedad de alquiler, suele haber una curva de aprendizaje pronunciada. Hay que entender el mercado, descubrir cómo financiar la compra de la propiedad y aprender a seleccionar a los inquilinos. Es posible que haya escuchado historias de terror sobre alquileres atrasados, inodoros rotos o problemas con las asociaciones de propietarios.

Incluso los conceptos básicos de la inversión inmobiliaria pueden resultar difíciles de dominar. Para muchos inversores inmobiliarios, todo, desde pagar impuestos trimestrales hasta separar las finanzas comerciales y personales, es nuevo.

Si no tiene un plan para optimizar su negocio, su contabilidad podría convertirse en una pesadilla mayor que un inodoro con fugas o un inquilino moroso.

En este artículo te explicamos:

• ¿A qué debes prestar atención al invertir en bienes raíces con un banco?
• El mejor banco para tu inversión
• Por qué es tan importante desarrollar su negocio de banca comercial

Mi experiencia como empresario

Como inversionista de bienes raíces, he cometido casi todos los errores del libro cuando se trata de elegir una agencia principal para mi negocio de bienes raíces.

Confundí finanzas comerciales y personales. Elegí un banco que no permitía depósitos móviles ni en efectivo. Más de una vez elegí un banco que quebró al cabo de uno o dos años, lo que me obligó a reabrir todas mis cuentas en otro banco.

Qué buscar en un banco inmobiliario

• No hay cuotas de mantenimiento mensuales. Las cuentas bancarias comerciales suelen cobrar tarifas mensuales de entre 15 y 20 dólares o más. Pero a menos que su negocio tenga un volumen muy alto, realmente no hay razón para pagar estas tarifas. En términos generales, puede encontrar una cuenta corriente gratuita que se adapte a sus necesidades inmobiliarias.

• Varias formas de recibir dinero. Es posible que planee cobrar pagos en línea, pero nunca sabe cómo le pagarán realmente sus inquilinos. Recibí efectivo, giros postales y cheques personales a pesar de que mi contrato de arrendamiento establecía específicamente que solo aceptaría pagos en línea. Al fin y al cabo, yo no rechazaría el dinero de un inquilino. Encuentre un banco que le permita depositar efectivo y cheques para que pueda poner su dinero en el lugar correcto.

• Integre con otras herramientas de contabilidad y gestión. Si utiliza software de contabilidad u otro software de administración de propiedades de alquiler, querrá que su software esté conectado a una cuenta bancaria. Los dos bancos que recomendamos a continuación están integrados con herramientas de administración de propiedades de alquiler de extremo a extremo. Otros bancos no están específicamente integrados con herramientas de gestión, pero sí están conectados a la contabilidad y otros programas de gestión.

• Sin restricciones comerciales. Algunas cuentas comerciales cobran tarifas si realiza más de 20, 40, 50 o 100 transacciones en un mes. Si bien las propiedades de alquiler generalmente no requieren pagos grandes, evitar estas restricciones puede parecer innecesariamente frustrante.

• Tenga cuidado con los nuevos establecimientos que pueden cerrar en unos años. Los bancos en línea más nuevos o las empresas de tecnología financiera a menudo ofrecen grandes incentivos, como altos rendimientos, bonos de registro, etc. Pero es posible que no tengan éxito a largo plazo. Si su banco cierra, es posible que no tenga acceso a los fondos de su cuenta durante semanas o incluso meses. Lo más importante es que debe configurar una nueva cuenta y realizar nuevos pagos. Esto es una gran molestia, así que tenga esto en cuenta cuando busque y, si esto es importante para usted, elija una agencia más establecida.

Funciones bancarias “sobrevaloradas”

Si bien las características anteriores son cruciales para los inversores inmobiliarios, existen algunas características que los nuevos inversores inmobiliarios pueden sobreestimar. Aquí hay algunas cosas a considerar:

• Obtenga productos de préstamo. Generalmente, los inversores inmobiliarios utilizan la financiación para adquirir propiedades. Sin embargo, no es necesario que su principal banco inmobiliario sea conocido por los préstamos que ofrece a los inversores inmobiliarios. Si está comprando una vivienda unifamiliar o una pequeña vivienda multifamiliar, un agente hipotecario es más importante que un banquero. Pueden ayudarlo a buscar una hipoteca en varios bancos según sus necesidades en ese momento. Un agente hipotecario también puede ayudar a establecer una línea de crédito sobre el valor líquido de la vivienda o refinanciar una vivienda para cobrar el valor líquido de la vivienda y utilizarlo en una nueva inversión.

• Cuenta corriente de alto rendimiento. Ahora puede obtener rendimientos increíbles cuando deposita efectivo en una cuenta corriente o de ahorros de alto rendimiento. Pero el dinero que gana con los bienes raíces a menudo se reinvierte en futuras compras de propiedades o se utiliza para pagar su hipoteca. Si puede encontrar un alto rendimiento, genial. Pero no es el fin del mundo si tienes que transferir dinero a una cuenta de mayor rendimiento una vez por trimestre.

Los 5 mejores bancos para inversores inmobiliarios

Según los criterios anteriores, estos son nuestros cinco mejores bancos para inversores inmobiliarios.

1. Línea de base

Baselane es una solución bancaria y de gestión integral para propietarios. Fundada en 2020, la empresa ofrece inspecciones comerciales gratuitas a los propietarios. El sistema Baselane incluye informes atractivos, alta rentabilidad de cuentas y productos de préstamos y seguros diseñados para propietarios.

Aspectos destacados de la cuenta:

• Totalmente integrado con los sistemas de selección de inquilinos y cobro de alquileres.
• Acepte depósitos de cheques móviles (a través de la web móvil)
• Acepte depósitos en efectivo en cajeros automáticos Allpoint
• La tasa de rendimiento anualizada llega al 2,63%.
• 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con tarjeta de débito + hasta 5% de reembolso en efectivo en los primeros $2,000 gastados
• Sin restricciones comerciales
• Préstamos inmobiliarios disponibles
• Seguro de propiedad disponible

Riesgo de cuenta:

• Solo establecido en 2020
• Si utiliza un sistema de cobro de alquiler alternativo, cambiar a Baselane puede resultar complicado

prima: ¡Baselane ahora ofrece un bono de $150 para cuentas nuevas!

Stessa es una nueva filial de Roofstock, una establecida empresa inmobiliaria llave en mano. Stessa se fundó en 2016, pero recientemente fue adquirida por Roofstock. La empresa ofrece soluciones gratuitas y de pago para que las consideren los propietarios.

Aspectos destacados de la cuenta:

• Integración gratuita con software de gestión de propiedades.
• algunos informes gratuitos
• La tasa de rendimiento anualizada llega al 3,49%.
• Depósito de cheques móvil
• El Anexo E está disponible con una suscripción paga a Stessa Pro

Riesgo de cuenta:

• No se puede depositar efectivo en la cuenta
• Stessa Pro cuesta $20 por mes o $192 por año

Mercury es una empresa de servicios bancarios fintech que ha saltado a la fama en los últimos años. Se especializan en banca para pequeñas empresas y startups, ¡pero las mismas características que utilizan las pequeñas empresas también se aplican a los propietarios!

Aspectos destacados de la cuenta:

• banca digital en línea
• Acepte depósitos de cheques móviles
• Sin cuotas mensuales
• Aceptar múltiples tipos de negocios

Riesgo de cuenta:

• Sin sucursal fisica
• No se admiten depósitos en efectivo
• Las tasas de interés más altas requieren mucho dinero

Axos Bank es un banco digital que ofrece cheques comerciales gratuitos a una variedad de empresas. Además de ser una excelente opción para su cuenta corriente comercial, Axos es un banco de servicio completo que ofrece ahorros de alto rendimiento, CD y más.

Aspectos destacados de la cuenta:

• Abra una nueva cuenta por hasta $400
• Acepte depósitos de cheques móviles
• Acepte depósitos en efectivo en cajeros automáticos Allpoint
• Reembolso de hasta 2 telegramas nacionales al mes
• Aceptar múltiples tipos de negocios
• Obtenga un banco comercial de servicio completo

Riesgo de cuenta:

• Necesidad de configurar herramientas de contabilidad externas
• No gana intereses cuando utiliza la cuenta de cheques Business Basic
• No más de 60 depósitos remotos por mes
• Cargo mensual por cheque de intereses comerciales exento con un saldo diario mínimo de $5,000

Fundado en 1999, First Internet Bank es pionero en banca digital, pero continúa superando los límites para servir a sus clientes. Su galardonada cuenta de cheques Do More Business no tiene mínimos ni tarifas mensuales.

Esta cuenta es ideal para propietarios que buscan un banco establecido para fortalecer sus finanzas.

Aspectos destacados de la cuenta:

• Sin mínimos ni tarifas mensuales
• Sin restricciones comerciales
• Rentabilidad anualizada 0,5%
• Depósito de cheques móvil
• Depósito en efectivo en cajero automático
• Reembolsar hasta $10 en tarifas de cajero automático
• Obtenga ahorros de alto rendimiento y otros productos bancarios

Riesgo de cuenta:

• El efectivo depositado en un cajero automático no se puede utilizar inmediatamente

Digital Federal Credit Union (DCU) ofrece a los propietarios de empresas miembros una poderosa opción de cheques sin cargo. Para unirse a DCU, debe unirse a una organización miembro o calificar a través de un empleador o patrocinador comunitario.

El costo para unirse a una organización de membresía es tan bajo como $10. A pesar de la inclusión de la palabra “digital”, la Universidad de la ciudad de Dublín tiene sucursales en todo el noreste, así como opciones de banca móvil.

Aspectos destacados de la cuenta:

• Sin mínimos ni tarifas mensuales
• Máximo 20 transacciones por día
• Depósito de cheques móvil
• Depósito en efectivo en cajero automático
• Acceso a más de 80.000 cajeros automáticos
• Reembolsar hasta $10 en tarifas de cajero automático
• Obtenga ahorros de alto rendimiento y otros productos bancarios

Riesgo de cuenta:

• Gana sólo el 0,1% al año
• Debe ser elegible para convertirse en miembro de DCU
• Si deposita más de 20 artículos en un día, se le cobrará $0,10 por depósito.

Establecer un banco inmobiliario independiente

Cada cuenta corriente comercial tiene sus pros y sus contras, y ninguna de las cuentas enumeradas es perfecta. Es más importante separar sus finanzas lo antes posible.

La contabilidad se vuelve fácil cuando deduces las finanzas inmobiliarias de tus finanzas personales. Si está tratando de obtener ganancias con su propiedad de alquiler, querrá saber cuánto pierde cada mes.

Hágase un favor y abra una cuenta corriente de bienes raíces antes de comenzar a invertir en bienes raíces o lo antes posible. Al igual que con tu banca personal, asegúrate de elegir la que mejor se adapta a tus preferencias y necesidades comerciales.