Con los años, muchas empresas han anunciado que nunca transferirán sus pagos a SaaS. Incluso si todo lo demás recurre a la nube, los profesionales financieros siguen siendo firmes y los servicios y datos de pago permanecerán internamente. Los datos se consideran altamente sensibles y pocas personas están dispuestas a arriesgarse a almacenarlos fuera de la pared.
Sin embargo, los beneficios y servicios de los pagos (PAA) han subvertido esta idea. Ahora, cada vez más organizaciones se están dando cuenta de que aprovechar a los proveedores externos está cambiando sus estructuras de pago, tanto hoy como en el futuro. En el podcast de pago Daily, el líder de productos de Finastra, Mike Vigue y James Wester, codirector de pagos en Jameseverin Strategy & Research, discuten cómo los pagos, como servicio, pueden dar a las organizaciones de todos los tamaños acceso a las últimas organizaciones tecnológicas y mejorar la resiliencia y agilidad al tiempo que permite a los clientes de Mid Masket a competir por una mayor competencia institucional.
Manténgase por delante de la curva
La modernización del pago a menudo se considera un destino, el punto en el que finalmente llegará la operación de pago. De hecho, no hay fin. La tecnología, las regulaciones y las expectativas del cliente continuarán evolucionando. Los cambios futuros no requerirán un solo sistema, sino sistemas ágiles que permitan a los desarrolladores construir soluciones que aún no se han concebido.
Si bien la dirección exacta del cambio es incierta, está claro que los requisitos de mañana requerirán sistemas más modernos. Esto significa que es nativo de la nube, API-Firt y basado en eventos.
Según Vigue, del 20 al 25% de la hoja de ruta no se asigna a las organizaciones que mantienen la infraestructura moderna y los riesgos tecnológicos. Y cuanto más se caen, más difícil es desarrollar nuevas características. Modernizar permite que la tecnología haga más y puede hacerlo más rápido.
vuelo
Nadie puede dejar de trabajar en una nueva plataforma durante un año y medio. PAA proporciona soluciones modulares como microservicios que permiten a los equipos modernizar una aplicación a la vez y aislar fallas en el servicio en lugar de reducir toda la aplicación. El proceso implica sacar un riel de pago específico de la plataforma, desarrollarlo de manera nueva y moderna, y luego integrarlo en la infraestructura existente hasta que el equipo tenga tiempo para actualizar el resto.
“Cuando hablo con ciertos clientes, especialmente sobre ACH, están nerviosos”, dijo Wigg. “¿Cómo se hace alrededor de 300 millones de transacciones ACH de un banco que ha solicitado un negocio durante 15 años, administra el mainframe y lo pone en el caso de algún sistema moderno sin inclinar el banco?”
“ACH tiene 50 años y se ignora porque todos los bancos tienen la misma tecnología”, dijo. “No hay mucho diferenciador en lo que obtienes de las características allí. Sin embargo, puede diferenciar su servicio modernizando sus servicios. Veremos que ocurren algunos cambios, especialmente en 2026. Por ejemplo, la próxima autorización de Nacha que puede realizar escaneos de fraude en los pagos ACH. Recientemente escuché el 44% de los bancos que consideran el próximo influter 1
West cree que el objetivo es llegar al punto en que pueda comenzar a predecir algunos cambios. “Algunos de estos cambios serán algo que crees que has hecho bien ahora”, dijo West. “No se trata solo de prepararse para hacer Parker, se trata de cómo mejora las cosas durante mucho tiempo”.
Estas herramientas actualizadas pueden conducir a infraestructuras más modernas y receptivas, ya que estos sistemas se basan en la arquitectura actual en lugar de los edificios hace 15 a 20 años. Aunque las aplicaciones tradicionales actuales ofrecen más funciones, AI puede ayudarlos a ponerse al día y modernizar la tecnología más rápido.
Resiliencia y agilidad
Un beneficio clave de PaaS es la resiliencia: mantenga el sistema de pago en funcionamiento sin importar lo que suceda. Incluso la mejor solicitud de pago es inútil si nadie puede iniciar sesión. Los requisitos se han vuelto tan estrictos que algunos sistemas de compensación ahora se reducirán hasta dos minutos por mes. El cumplimiento de este estándar requiere un plan integral de continuidad comercial y recuperación de desastres.
“Solía trabajar en una organización diferente que hacía nuestro procesamiento de pagos para nosotros y su banco estaba fuera”, dijo Wigg. “Esto es algo en lo que nunca pensé realmente en un plan de recuperación de desastres. Debido a que estamos en el espacio automatizado de cuentas por pagar, no podemos enviar los pagos que los clientes deben pagar”.
Otro elemento clave del pago: el servicio es la agilidad. Desde ISO 20022 hasta el nuevo plan de pago en tiempo real, la industria de pagos está experimentando una rápida transformación. Los bancos que desean competir de manera efectiva deben ser ágiles en este entorno. La aplicación general en la infraestructura tradicional lleva un año proporcionar algunas mejoras, que simplemente no es lo suficientemente buena. PaaS permite a los bancos aislar y modernizar rieles de pago específicos, como sistemas en tiempo real o transfronterizo, sin revisar toda la plataforma. Este enfoque no solo acelera el tiempo para comercializar, sino que también permite a las instituciones posicionar estas capacidades con los productos de los principales actores, creando así ventajas competitivas.
Construir hacia el futuro
Trabajar con proveedores con una hoja de ruta bien pensada es crucial, lo que describe claramente hacia dónde va el proceso y cómo evolucionará con el tiempo. Los socios poderosos brindan apoyo, y el panorama de pagos continúa cambiando a medida que surgen nuevas tecnologías.
Una hoja de ruta es esencial. Muchos incluyen ideas que se están considerando, pero los proveedores con visión de futuro van más allá. Están dispuestos a decir: “Aquí es donde vamos, esto es lo que va a suceder, esto es a lo que nos dirigimos”. Esta claridad permite a los clientes invertir en el proceso con confianza, conociendo el apoyo de los proveedores y cómo pueden apoyarlos. El resultado es que incluso las organizaciones del mercado medio pueden acceder efectivamente a la tecnología que trabajan duro para entregarse y actuar junto con los principales actores.
“Estamos hablando de personas que reciben pagos, con servicios, pero, francamente, no creo que algunos de ellos elijan en el futuro”, dijo Wigg. “Es una idea que puedes posponer o considerar más tarde, no.
“Ahí es donde entra en juego Finastra”, dijo Wigg. “En primer lugar, estas son las personas que tenemos, y las personas que sabemos cómo se siente en los zapatos, han hecho muchas veces diferentes y la credibilidad que traemos. Se trata del producto, pero más sobre la capacidad de llevar a la organización de hoy a donde quiere estar”.
1Fuente: Celent Dimensions Corporate Banking Survey 2025 (N: 227)
