OCC confirma que los bancos pueden participar en criptomonedas y ejecutar actividades

Las instituciones bancarias federales continúan abriendo canales para que las entidades reguladas participen en actividades de activos digitales.

Escrito por Arthur S. Long, Parag Patel, Pia Naib y Deric Behar

El 7 de mayo de 2025, la Oficina de Auditoría emitió una carta de interpretación 1184 (respuesta a las investigaciones de entidades reguladas) confirmó que el Banco Nacional y la Asociación Federal de Ahorro (colectivamente, los bancos) pueden proporcionar y externalizar la custodia de criptomonedas y los servicios de aplicación. Esta confirmación continúa el trabajo de la OCC y otros reguladores bancarios federales para desregular restricciones gubernamentales anteriores sobre los activos digitales en la industria bancaria (consulte esta publicación de blog de Latham y esta publicación de blog para obtener más información).

La carta explicativa 1184 sigue la carta explicativa 1183 del 7 de marzo de 2025, revoca la carta de interpretación de la era de Biden 1179 (18 de noviembre de 2021). La carta explicativa No. 1179 indica que las actividades involucradas en la carta de explicación de OCC anterior (1170 preocupaciones de si los bancos pueden proporcionar servicios de custodia para bienes criptográficos, 1172 bancos con respecto a los bancos que actúan como nodos en los libros de contabilidad) están legalmente permitidos, siempre que los bancos puedan demostrar sus acciones permitidas y puedan satisfacer sus acciones garantizadas y operar en este sentido.

En la carta de interpretación 1183, el OCC reafirma la permisibilidad de las actividades descritas en las cartas de interpretación 1170, 1172 y 1174 y reafirma el proceso no revisivo supervisor que “ya no es necesario” en la carta de interpretación 1179. (Vea esta publicación del blog Latham para obtener más información)

La carta interpretativa 1184 confirma las actividades de custodia permitidas en la carta interpretativa 1170, que se publicó por primera vez el 22 de julio de 2020. En particular, un banco puede:

• Proporcionar servicios de custodia con criptográfico en confianza o incumplimiento;
• Subcontratación de actividades de bienes de cripto de criptografía habilitados por el banco, incluidos los servicios de custodia y aplicación de terceros (por ejemplo, subclient);
• Comprar y vender activos digitales basados ​​en el cliente de manera consistente con la guía del cliente y aplicable al acuerdo del cliente y las leyes aplicables;
• Promover las criptomonedas de los clientes y las transacciones de cambio de divisas fiduciarias; y
• Proporciona una variedad de servicios relacionados con el cifrado, como resolución de transacciones, ejecución comercial, mantenimiento de registros, valoración, servicios fiscales e informes.

Todas las actividades de banca criptográfica confirmadas por el OCC deben llevarse a cabo de manera segura y razonable de acuerdo con las leyes aplicables y la gestión de riesgos apropiada y los controles apropiados (incluidas las prácticas de gestión de riesgos de terceros apropiadas).

Rodney E. Hood, jefe interino de divisas, sin embargo, dijo que el OCC “espera[s] Los bancos tienen los mismos controles de gestión de riesgos fuertes que las actividades bancarias tradicionales para apoyar nuevas actividades bancarias. ”

Siga este y otros desarrollos clave en el rastreador de políticas de cripto de US de Latham.