Puntos principales
- El pago basado en los ingresos (ICR) y el pago por uso (PAYE) finalizarán oficialmente el 30 de junio de 2028, y se espera que la inscripción finalice antes de tiempo para dar tiempo a la transición.
- Los prestatarios que ya están inscritos en ICR o PAYE pueden continuar realizando pagos bajo estos esquemas, pero deben comparar sus resultados de Pago Basado en Ingresos (IBR) y Programa de Asistencia de Pago (RAP) para evitar sorpresas futuras.
- Los prestatarios Parent PLUS (incluidos los prestatarios que utilizan la consolidación dual) no pueden utilizar RAP y deberán evaluar IBR como su opción a largo plazo.
El pago de préstamos federales para estudiantes está entrando en otro período de cambios. El Ministerio de Educación está llegando a su fin.La fecha límite para ICR y PAYE es el 30 de junio de 2028. Para lograr esto, se espera que el registro se cierre temprano (probablemente a fines de 2027 o principios de 2028, según las fuentes), por lo que los prestatarios no pueden esperar hasta el último minuto para presentar la solicitud.
Para los aproximadamente 2,5 millones de prestatarios inscritos en estos programas, es importante saber que estos programas no desaparecerán de la noche a la mañana. Los pagos se pueden realizar hasta la fecha de vencimiento. Pero el mayor riesgo es esperar demasiado para saber qué sucederá a continuación.
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¿Qué significa la eliminación gradual de ICR y PAYE?
ICR y PAYE se están eliminando gradualmente como resultado de la Ley de Belleza, que busca agilizar el proceso de pago de préstamos estudiantiles.
La fecha de finalización de 2028 significa dos cosas al mismo tiempo:
- Una vez que se complete el registro, los nuevos prestatarios no podrán ingresar a ICR o PAYE.
- Los prestatarios que actualmente utilizan estos programas deberán migrar a IBR o RAP.
Aunque la fecha de finalización legal es el 30 de junio de 2028, se espera que el Departamento de Educación deje de aceptar nuevas solicitudes de ICR y PAYE con meses de anticipación. La razón es operativa: los administradores de préstamos necesitan tiempo para procesar las solicitudes, actualizar los sistemas y guiar a los prestatarios hacia planes de pago alternativos.
Desde la perspectiva del prestatario, esto significa que junio de 2028 no es una fecha límite exacta. Cualquiera que desee ingresar a PAYE o ICR debe hacerlo ahora o será inútil.
Si actualmente estás registrado en ICR o PAYE puedes elegir
Los prestatarios que ya están inscritos en PAYE o ICR actualmente pueden continuar realizando pagos bajo estos esquemas. El progreso en los pagos mensuales, los intereses acumulados y la condonación de préstamos no se detendrá repentinamente.
El enfoque más seguro es tratar los años restantes como una ventana de planificación. Ahora es el momento de hacer un plan.
Las variables clave para futuras comparaciones incluyen:
- Tamaño del pago mensual en niveles de ingresos actuales y futuros
- El monto total pagado antes de cualquier posible condonación.
- Calendario de condonación y cualquier saldo imponible restante
La clave es observar la diferencia entre IBR y RAP según su situación.
La cuestión no es cambiar inmediatamente, sino comprender las ventajas y desventajas.
Reglas especiales para prestatarios de préstamos Parent PLUS
Los padres prestatarios enfrentan opciones más limitadas. Incluso si el prestatario ha utilizado doble fusion Obtener pagos basados en los ingresos No Elegible para RAP.
Para este grupo, IBR es la única opción que queda impulsada por los ingresos Una vez que ICR se ponga el sol. Esto solo se aplica a los prestatarios actuales de Parent PLUS y no a los prestatarios futuros.
Esta realidad hace que la planificación temprana sea aún más importante. Los padres prestatarios deben:
- Confirme la elegibilidad del IBR según el tipo de préstamo y el historial de consolidación
- Basado en ingresos actuales y pagos esperados cerca de la jubilación
- Conozca los cronogramas de perdón y cómo interactúan con las finanzas familiares
Debido a que los saldos de Parent PLUS suelen ser mayores y están asociados con prestatarios más avanzados en su carrera, estos cambios pueden tener un impacto real en los presupuestos familiares.
resultado final
Se acerca el fin de ICR y PAYE. Los prestatarios que utilizan estos programas tienen tiempo para prepararse, pero es limitado.
Comprender cómo se comparan IBR y RAP puede convertir los cambios de políticas en transiciones manejables en lugar de sorpresas financieras.
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Montaje: Colin Graves
La publicación PAYE e ICR están llegando a su fin: qué deben hacer los prestatarios hasta 2028 apareció por primera vez en University Investor.
