Por qué alguien que gana 50.000 dólares al año es más rico que alguien que gana 200.000 dólares al año gracias al poder del ahorro
La gente siempre se lamenta de que los ricos se estén volviendo más ricos y los pobres cada vez más pobres.
Por supuesto, hay algo de verdad en esto, pero no sólo porque “el sistema manipuladoLos ahorros engendran más ahorros y la riqueza engendra más riqueza, por muchas razones prácticas y mentales.
Imagina cada dólar del mundo. ser reasignado Dejar uniformemente durante la noche. Dentro de diez años, ¿dónde estará todo el dinero? Creo que casi todo vuelve al punto de partida porque la gente entiende cómo hacer que el dinero funcione o no.
Esto es lo que entienden las comunidades de Independencia Financiera (FI) y “riqueza sigilosa” sobre cómo se acumulan los ahorros.
El seguro de vida pasa a ser opcional
Mi esposa y yo tenemos ingresos y mantenemos una alta tasa de ahorro del 45% al 50% (solía ser del 65% al 70% cuando estábamos en el extranjero, uf).
Si uno de nosotros muriera mañana, el otro reunión Sobrevivir bien financieramente. Esto significa que podemos evitar gastar dinero en primas de seguros de vida. Leer: Más dinero para nuestros ahorros e inversiones en lugar de ganancias infladas de las compañías de seguros.
Sí, me doy cuenta de que la multitud de “Infinite Banks” está furiosa. Acerca de hacer preguntas seguro de vida. Pero están tomando decisiones financieras estratégicas, motivadas no tanto por la necesidad de beneficios por muerte sino por ahorros fiscales y arbitraje a largo plazo.
Evite el seguro de invalidez a largo plazo
El mismo principio se aplica al seguro de invalidez a largo plazo. No tenemos que pagarlo porque si uno de nosotros no puede trabajar y ganar dinero, el otro puede pagar los gastos de manutención de nuestra familia.
Obtenga el estatus de inversor acreditado más rápido
Como organizador del United Investment Club, sé muy bien cuántas oportunidades de inversión están disponibles para los ricos. Cuanto antes alcance $1 millón en patrimonio neto (excluyendo el valor líquido de la vivienda), antes podrá obtener mejores inversiones. Estas inversiones no están abiertas a “Joe Sixpack”.
Por supuesto, en nuestro club de coinversión nos esforzamos mucho en revisar Permitir inversiones no acreditadas inversor también. Pero los inversores acreditados todavía tienen más opciones.
Evite el PMI
Cuando ahorras más dinero, puedes pagar el 20%. depósito En una casa. Esto significa que puede evitar pagar el PMI.
El seguro hipotecario privado no te ayuda en lo más mínimo. Protege al prestamista, no a usted. literalmente perdido dinero Eso te sonrojas dejar cada mes.
Al evitar esto, puedes reducir el pago mensual de tu hipoteca, lo que te permite ahorrar e invertir más dinero cada mes.
Cuanto mayor sea el pago inicial, menor será la tasa de interés hipotecaria
Los compradores de vivienda que depositan al menos un 20% también pueden reducir sus pagos mensuales reduciendo las tasas de interés de su hipoteca.
Los prestamistas fijan el precio de sus préstamos en función del riesgo. Cuanto menor sea el pago inicial, mayor será el riesgo y más intereses cobrarán.
Mayor puntaje crediticio, menor tasa de interés
Una tasa de ahorro alta también mantiene bajo el índice de utilización de la deuda, lo que mejora su puntaje crediticio.
Por supuesto, un puntaje crediticio más alto significa tasas de interés más bajas, no solo para su hipoteca, sino también para préstamos para automóviles, préstamos comerciales y todo lo que pueda necesitar pedir prestado algún día.
Evite intereses innecesarios
Medios de reducción de deuda menos interés total Pagadoes decir, se gasta menos dinero en hacer cola este bolsillo prestamista.
Los grandes ahorradores no pagan intereses sobre los saldos de sus tarjetas de crédito. Lo liquidan en su totalidad todos los meses, por lo que obtienen todos los beneficios de las recompensas de las tarjetas de crédito. y no hay uno interés costo.
A menudo mantienen sus hipotecas porque saben que pueden obtener un mayor rendimiento de su inversión que el interés hipotecario. Pero ésta es una elección estratégica, no una necesidad.
Opciones para planes de salud y HSA con deducibles altos
Mi esposa y yo recientemente tuvimos que decidir si elegir un seguro médico más caro o un plan médico con deducible alto combinado con una HSA.
Podemos tomar esta decisión porque podemos ahorrar suficiente dinero para pagar el deducible alto si tenemos una crisis de salud. Las familias sin ahorros no tienen más remedio que elegir opciones más caras con deducibles más bajos. (Por supuesto, muchas personas lo harían de todos modos, pero si ocurre una crisis de salud, tendrán problemas).
Esto les impide abrir y financiar una cuenta de ahorros para la salud (HSA), que tiene algunos de los mejores beneficios fiscales de cualquier cuenta con ventajas fiscales en los Estados Unidos. Puede deducir sus contribuciones, sus inversiones se componen libres de impuestos y no tiene que pagar impuestos sobre los retiros.
Ahorre impuestos con una cuenta protegida
Cuanto más dinero ahorre en una cuenta con ventajas fiscales, más impuestos ahorrará. Esto podría significar reducir su factura de impuestos hoy usando una cuenta tradicional, o reducir la cantidad que necesita ahorrar para la jubilación usando una cuenta Roth para evitar impuestos sobre los retiros.
En 2026, el Tío Sam te permitirá donar hasta 7.500 dólares a tu familia ejército republicano irlandés ($8.600 si tienes más de 50 años). También puede contribuir hasta $24,500 a un 401(k) o hasta $72,000 a un 401(k). Trabajador por cuenta propia 401(k)y contribuciones adicionales de recuperación para estadounidenses mayores de 50 años.
Además, una HSA le permite contribuir $4,400 para un individuo y $8,750 para una familia. Utilizo una HSA como otra cuenta de jubilación para disfrutar de mejores beneficios fiscales y retiros más fáciles hasta los 59 años y medio.
Pero para reducir su factura de impuestos, necesita Realmente ahorre e invierta más de su sueldo.
Ahorra dinero en transporte y mejora tu salud
Mi esposa y yo vivimos sin auto. seis Año cuando a nosotros Vivido en américa del sur. Después de regresar a Estados Unidos hace unos meses, ahora compartimos auto. Podemos salirnos con la nuestra porque trabajo de forma remota y vivimos en una zona transitable.
Pero tiene otros beneficios. también. Caminar y andar en bicicleta por la ciudad. Mantener Soy más saludable que el estadounidense promedio que conduce. Esto hace que mis facturas médicas sean más bajas, no sólo hoy, sino por el resto de mi vida.
No sé quién fue el primero en decir: “Ir en bicicleta ahorra dinero pero engorda. Conducir cuesta dinero y engorda”. De todos modos, cito esta sencilla afirmación a quienes sostienen que “la gente pobre no puede permitirse un estilo de vida saludable”. Andar en bicicleta es mucho más barato que conducir.
Metas financieras y de jubilación más bajas
Cuanto menos dinero gastes, menos tiempo tendrás para jubilarte.
Si sigue la regla del 4% y quiere gastar $40,000 por año en su jubilación, necesitará $1 millón. si usted pensar Para gastar 80.000 dólares, necesitas 2 millones de dólares. quiero gastar ¿120.000 dólares? Necesitas 3 millones de dólares.
Gastando menos e invirtiendo más, podrás alcanzar tus objetivos más rápido. Pero a partir de ahí, la mayoría Los primeros FIers continúan trabajando y ganar dinero, pero haciendo el trabajo de sus sueños. Como siguen ganando dinero, acaban acumulando mucha más riqueza de la que ellos mismos tienen. en primer lugar Sea objetivo.
espiral social ascendente
Lo has oído cientos de veces: “Eres el promedio de las cinco personas con las que pasas más tiempo”.
Cuando te rodeas de personas de alto rendimiento, ellos tienen un impacto en ti: su mayor ambición y ética de trabajo, su madurez financiera y sus redes que ayudan a mejorar el desempeño. Estos incluyen asesores comerciales, estrategas fiscales, organizadores de clubes de coinversión, organizadores intelectuales y más.
De hecho, hay muchos aspirantes que pueden ayudarlo a encontrar mejores trabajos u oportunidades comerciales. Mi propio negocio explotó después de que me uní a un equipo lleno de mentes maestras de alto rendimiento.
Al ahorrar y generar riqueza más rápido, podrá rodearse cada vez más de personas que puedan ayudarlo a pasar al siguiente nivel, en lugar de mantenerlo estancado en su línea de base.
volante financiero
Todos conocemos algunos fanfarrones que ganan. enorme ingreso, pero gastar Cada centavo se gasta en “parecer rico”. Visten a la última moda, conducen coches elegantes y viven en casas elegantes.
Pero incluso si ganas 200.000 dólares al año, si gastas 200.000 dólares, seguirás empobrándote cada año, no más rico. Mientras tanto, alguien ganó 100.000 dólares pero ahorró la mitad. su los ingresos serán convertirse en millonario Más rápido de lo que puedes decir: “Manténgase al día con la competencia”. (No literalmente. Pero ya entiendes la idea).
A medida que ganaba más, me encontré gastando más dinero no en cosas, sino en formas de mejorarme y mejorar mi potencial de ingresos futuros. Recientemente contraté a un asesor empresarial para que me ayudara a hacer crecer mi negocio. Trabajo con un equipo de abogados y contadores públicos en el procesamiento de impuestos. Me uní a un equipo intelectual de alto nivel y estuve rodeado de personas sobresalientes que me hicieron responsable y me ayudaron a mejorar. arriba.
La riqueza conduce a más riqueza si sabes cómo utilizar tus ahorros para ahorrar y ganar más dinero.
