El Banco de Inglaterra está lanzando una consulta pública sobre pagos de los consumidores, centrándose en facilitar que los compradores paguen sin utilizar una tarjeta de débito o crédito. Este proceso podría allanar el camino para un sistema de pagos instantáneos en el Reino Unido, similar al Pix de Brasil o al UPI de India.
El anuncio fue hecho en un discurso por Sarah Breeden, vicegobernadora de estabilidad financiera del Banco de Inglaterra. Citó a Pix y al sueco Swish como ejemplos de sistemas nacionales que han tenido éxito al ofrecer pagos móviles sin interrupciones. “Queremos que los consumidores del Reino Unido tengan la opción de pagar a los minoristas directamente desde su cuenta bancaria, en la tienda o en línea, como complemento a los pagos mediante sistemas de tarjetas”, dijo Breeden.
Configurar competencia
Las tarjetas de débito y crédito representan actualmente casi dos tercios del volumen de transacciones del Reino Unido. Una de las razones de Breeden para iniciar la consulta fue la esperanza de que una mayor competencia reduciría las tarifas de transacción para los minoristas más pequeños, que en el Reino Unido cobran cuatro veces más por aceptar pagos con tarjeta que las cadenas más grandes.
“La solución de pago permitirá a los consumidores pagar directamente en las tiendas, evitando por completo las redes de tarjetas”, dijo Ben Danner, analista senior de tarjetas de débito de Javelin Strategy & Research. “El objetivo es reducir los costos de procesamiento de pagos para los minoristas evitando la red e, idealmente, estos minoristas trasladarán los ahorros a los consumidores”.
Los sistemas de pago minorista deben admitir múltiples formas de moneda. Breeden enfatizó que es probable que las monedas estables, que están reguladas conjuntamente por el Banco de Inglaterra y la Autoridad de Conducta Financiera, se utilicen para pagos en el mundo real, no solo para transacciones con criptomonedas.
Se absorbe lentamente
Aún así, dada la popularidad de las tarjetas de crédito en el Reino Unido, las iniciativas de banca abierta pueden tardar más en ganar fuerza que en Brasil o India. Ambos países entraron en el período de transición con una infraestructura de pagos mucho menos madura que la que tiene el Reino Unido en la actualidad.
“Como todo en los pagos, habrá un período de concienciación, adopción y luego adopción generalizada mientras coexiste con todos los demás métodos de pago”, dijo Danner. “A medida que los pagos digitales sigan creciendo, los minoristas agradecerán menores costos de procesamiento.
“Sin embargo, no preveo algún tipo de éxodo masivo de los productos de tarjetas tradicionales. Los clientes necesitarán incentivos para cambiarse al sistema. Los comerciantes pueden ofrecer incentivos para utilizar métodos de cuenta a cuenta de menor costo, como descuentos”.
