¿Por qué incluso los inversores sabios están aniquilados (y cómo proteger su riqueza)
La mayoría de los inversores creen que la diversidad es la clave para proteger su riqueza. Tienen dinero en bienes raíces, mercados de valores e incluso algunas transacciones de capital privado.
Eso es bastante bueno¿correcto? No siempre.
¿pregunta? La diversidad es diferente de la liquidez. Demasiados inversores acreditados relacionan la riqueza con los activos que más necesitan, lo que no se puede obtener. Y en En el entorno actual, los bancos están endureciendo el crédito, las asignaciones de bienes raíces se están desacelerando y flujo de fondos No Como Previsible, Eso es todo uno Principal riesgo.
Imagina que eso requiere $50k$100kincluso $250k–mañana.
¿Puedes conseguirlo sin perder dinero? Si la respuesta es no, entonces su balance no es tan delgado comok.
¿Albricias? Puedes arreglarlo antes de que la crisis te obligue a tus manos.
Hablemos sobre cómo construir un balance de fortaleza que desee asegurarse de que tenga flujo de caja, liquidez y protección sin que el mercado invierta en usted.
¿Qué sucede cuando los inversores ignoran la liquidez?
Veamos a dos inversores: Ryan y Emily. Ambos son inversores reconocidos2m+activos netos. Ambos invierten en transacciones inmobiliarias privadas, acciones y activos alternativos. Sin embargo, cuando el mercado cambia, solo una persona permanece en control.
Ryan: Inversor atrapado
Ryan tiene $ 1.50metro En bienes raíces de alquiler, $500k En acciones, solo $50k En reservas de efectivo. Él piensa que su alquiler siempre proporcionará flujo de caja. Hasta que tuvo que bajar el alquiler para llenarlo, de repente, Ryan tenía cero flujo de efectivo.
Cuando necesita liquidez, tiene que vender las acciones con pérdidas y ganar dinero con préstamos de altos intereses. Muy estresado. Caro. innecesario
Emily: inversores que mantienen el control
Emily construyó su inversión de diferentes maneras. Tiene una reserva líquida de $ 150,000, distribuida entre varios bancos, facturas T y fondos del mercado monetario. También recibió una línea de crédito de $ 300,000 antes de necesitarla.
Emily no se puso en pánico cuando su flujo de alquiler se desaceleró y pudo obtener efectivo y crédito. Ella sigue invirtiendo, evita las ventas forzadas, y cuando aparecen enormes oportunidades de inversión, tiene liquidez para aprovecharlo.
Puntos clave
Inversores como Emily largo Porque controlan la liquidez. ¿Un inversor como Ryan? Aprenden esta lección de una manera difícil.
¿Cuál eres tú?
Método: 5 pasos para establecer un balance de fortaleza
Los mejores inversores deben considerar no solo los rendimientos, sino también el riesgo, la liquidez y la flexibilidad. Así es como puede comenzar a proteger su riqueza hoy.
Paso 1: Participe en la prueba de estrés de la cartera
La mayoría de los inversores no se dan cuenta de que tienen problemas de liquidez hasta que es demasiado tarde. Probemos el balance de su balance de inmediato.
Si su ingreso pasivo Interrumpido ¿Cuánto tiempo puedes pagar hoy?
- a) Más de 6
- b) 3-6 meses
- c) Menos de 3 meses (¡alto riesgo!)
Si necesita $ 50,000 mañana, ¿de dónde vendrá?
- a) Almacenamiento de líquido/LOC
- b) ventas de activos obligatorios
- c) Sin pistas (Arreglarse este Lo antes posible)
Si responde B o C, su plan de liquidez requiere trabajo.
Paso 2: mantenga suficientes reservas de efectivo (pero no demasiado)
- Se dirige a efectivo líquido por seis a 12 meses de vida y gastos comerciales.
- Difundir las reservas en múltiples bancos para permanecer dentro de la cobertura de seguro FDIC.
- En lugar de dejar efectivo con cuentas y facturas en el mercado monetario de alto rendimiento Bajo interés registrarsegramo.
Elementos de acción: Controlar Cuántos Liquidez Tienes. Si todo el flujo de efectivo puede cubrirlo durante seis meses Interrumpido ¿mañana?
Paso 3: Límite de crédito adelante Los necesitas
Cuando la economía es recesión o crujido de crédito Golpear,banco detener préstamo. Obtener capital adelante Lo necesitas.
- Abierto Heloclínea de crédito o préstamo respaldado por valores.
- No lo uses para invertirsolo Prepárate como un amortiguador de emergencia.
- Si ya tiene una línea de crédito, solicite un crédito adicional de inmediato.
Elementos de acción: Llame a su banco esta semana y solicite establecer una línea de crédito.
Paso 4: Diversifique su banca y use almacenamiento en efectivo alternativo
La falla bancaria es RARE -BEllos sucedieron. Proteja su liquidez a través de múltiples relaciones bancarias.
- Mantenga efectivo en al menos dos bancos diferentes con tipos de cuenta separados.
- usar Facturas financieras (t-falls) y cuentas de corretaje para Mayores rendimientos y protección.
- tener Preparación de emergencia para fondos del mercado monetario o seguro de vida de valor en efectivo.
Elementos de acción: Verifique la cantidad de efectivo que tiene en un banco Expandir Cruzar diferentes instituciones. Si está sobreexpuesto a un solo banco, arreglelo.
Paso 5: fortalezca su plan de protección de riesgos
- ¿Tiene una política de responsabilidad general?¿Sí? Si no, por favor compre uno.
- ¿Es el costo de reemplazo de su seguro de propiedad o el valor en efectivo? Asegúrese de que su cobertura sea correcta.
- ¿Tiene planificación inmobiliaria? Si no, organice una revisión con su abogado.
Elementos de acción: Presente su póliza de seguro. ¿Están sus estructuras diseñadas para proteger su riqueza?
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Construir un balance de fortaleza no se trata de miedo, sino de poder y control. Si desea asegurar la inversión Estructurado Para proteger y crecer, he resuelto uno Mobentilización y guión de protección de patrimonio Le ayuda a optimizar la seguridad financiera.
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