Hace aproximadamente un año, un pariente me pidió que ayudara a administrar su dinero. Incluso si no es su cliente típico cliente de clientes de alto patrimonio, está pagando a Goldman Sachs Asset Management (GSAM) alrededor del 1% de tarifas de gestión de activos. La cuenta se estableció a través de su ex, pero como quería un descanso limpio, estaba lista para mudarse y pedir mi guía.
Organizamos una llamada (como lo hice con consultar a un cliente) para abordar su situación financiera, objetivos y preocupaciones. A partir de ahí, desarrollamos una estrategia de inversión diseñada para mantener su estilo de vida y reducir el riesgo de agotamiento de la moneda. Como artista, Finance no es algo que realmente entienda o nunca ha estado.
Como todavía está buscando un nuevo agente, recomiendo Fidelity, donde tengo una cuenta durante más de 20 años. Estoy familiarizado con su plataforma y con su permiso, puedo ver su cartera y comercio en su nombre.
Al transferir sus propios activos de GSAM a GSAM, eliminó la tarifa de administración del 1%, y reconstruí la cartera de IRA utilizando ETF de bajo costo con asignaciones de activos similares, que son sus miles de dólares en gastos anuales al tiempo que mantienen un potencial de crecimiento a largo plazo.
Pero, aproximadamente un año después, no quiero administrar fondos para nadie nuevamente de forma gratuita. No hay individuos. Quiero proporcionar más tiempo y energía a mi familia.
Por qué quiero dejar de administrar dinero o gratis
Acordamos la asignación de activos y la construí para ella. Todo salió bien en la segunda mitad de 2024 y principios de 2025. Su cartera ha subido constantemente a su máximo de todos los tiempos y no la he escuchado una vez. ningún problema. Estoy orgulloso de aumentar su riqueza, especialmente porque no ha ganado muchos ingresos positivos. Su cartera será su principal apoyo financiero en el futuro.
Pero a fines de marzo y principios de abril de 2025, su cartera fue alcanzada debido a la guerra comercial y de repente recibí un mensaje de texto preguntando qué estaba pasando. Le expliqué la situación e intenté mantener sus nervios tranquilos. Luego está la pregunta inevitable: “¿Qué debemos hacer ahora?” – Es una preocupación justa para cualquiera que delegue dinero a otros.
Pero ahora estoy empezando a sentirme estresado.
Notas: Si tiene más de $ 100,000 de activos invertibles, puede obtener un análisis financiero gratuito de Empower Advisor Registrarse aquí. Las revisiones anuales siempre valen la pena, ya que su asignación de activos cambiará significativamente con el tiempo y su situación financiera también puede desarrollarse. Todos tenemos puntos ciegos financieros dignos de reconocimiento para construir más riqueza futura.
Para algunas personas, no es suficiente
Le recordé nuestro plan de juego y enfaticé la importancia de estudiar en el extranjero. También compartí mis puntos de vista sobre por qué el mercado se está recuperando. Dado que hemos construido una cartera de 60/40, y cuando el S&P 500 cayó al 20% desde el 8 de abril hasta la fecha, su cartera fue Solo 8.8% caída. Desde mi punto de vista, ¡esta es una victoria!
Pero desde su perspectiva, todavía perdí su dinero. Y debido a que no es fanática del gobierno actual, esta situación es aún más frustrante para ella.
Hice hincapié en que la razón detrás del rendimiento o la asignación equilibrada de su cartera no es importante. Estaba decepcionada, a su vez, estaba molesta con parte de mi resistencia emocional.
Ayudar a las personas que están decepcionadas con su ayuda a sentirse mal.
He presionado mis propias pérdidas
En ese momento, ya estaba estresando sobre las pérdidas de mi cartera, que eran cerca de siete cifras. Estoy comprando salsas y ver valores continúan disminuyendo y tratando de mantener la calma. Pero muy profundo, yo Parece un maldito tonto Mis ingresos por ventas de bienes raíces estables se compraron demasiado temprano.
Su presión aumentó la mía y tuve que dividir mis emociones para tranquilizarla. Esto dejó menos paciencia para mi esposa e hijos, que es el mayor factor negativo en mi amor por ellos. Cuando pierdo mucho dinero, admito que tiendo a acortar el fusible.
Durante el mercado alcista, no escuché ninguna palabra de aprobación. Pero una vez que las cosas giran, me siento preocupado y urgencia. De nuevo, es totalmente comprensible. Sin embargo, asumí el papel de un empleado no remunerado, y la sensación de inoportuno me llevó a abandonar la fuerza laboral tradicional.
Si espero que gestione activamente la cartera de alguien y brinde apoyo emocional y educación en una recesión, existe una compensación o límite claro. De lo contrario, preferiría mantener la energía para escribir y cuidar a mis hijos.
Después de deshacerme de mi rutina diaria desde 2012, es posible que me haya vuelto demasiado sensible a cualquier cosa que reduzca la libertad y la alegría. Como resultado, en esta etapa de mi vida, no me convertí en gerente de divisas.
Problema de doble tarifa
Me encantaría ayudar a eliminar los fondos de los familiares de GSAM para reducir las tarifas dobles que pagó. Le cobraron alrededor del 1% de las tarifas de gestión de activos, así como tarifas de financiación que van desde 0.8% a 1.6%, principalmente fondos administrados por Goldman Sachs.
Ahora, si realmente no tiene el tiempo, el interés o el conocimiento para administrar su dinero, no estoy en contra de contratar a un gerente de activos. Pagar a los profesionales para construir una cartera amigable con el riesgo es mucho más complejo que perderse décadas al sentarse en efectivo. Los buenos gerentes también se pueden usar como amortiguadores emocionales, ayudando a los gráficos a detener las ventas de pánico durante las recesiones y la especulación imprudente durante los mercados alcistas.
Sin embargo, pagar tarifas dobles (especialmente a medida que crece su cartera), aumenta rápidamente las tarifas. Una cartera de $ 500,000 es una cosa. Pero pagar $ 25,000 en una cartera de $ 2.5 millones, más de $ 12,500 a $ 40,000 en tarifas de financiación, está comenzando a sentirse abrumado.
Ella necesita mudarse, me alegra ayudarla a hacer eso.
La única razón para pagar una tarifa doble
La única razón real de tales tarifas es que si el gerente proporciona acceso a inversiones privadas exclusivas con un potencial ascendente significativo, por ejemplo, una compañía de IA apasionada con una valoración más alta durante un año o dos puede realizar una OPI. Pero en este caso, no existe tal acceso.
Revisé el rendimiento histórico de estos fondos, que a menudo es difícil de encontrar e intencionalmente opaco. Sin embargo, al comparar su valor de cartera de hace una década con los que comencé a administrar, los retornos compuestos obviamente no eran obvios. Los gastos dobles no solo son caros, sino también una barrera para el rendimiento a largo plazo.
Personalmente, no quiero pagar otro 0.5%+ para poseer una acción pública reempaquetada que está tratando de superar el índice.
Defender la remuneración de fondos
Incluyo la mayoría de los inversores de bricolaje, con el objetivo de minimizar los gastos. Pero después de un año de administrar la cartera de un pariente, ahora entiendo por qué los profesionales financieros cobran sus empleos,El trabajo emocional es real.
Cuando el mercado aumenta, es relativamente fácil administrar fondos. Durante la recesión, las cosas se volvieron difíciles. El riesgo emocional es aún mayor cuando administra dinero para los miembros de la familia. No quieres decepcionarlos.
Los asesores no solo administran activos; Están administrando expectativas, miedos y comportamientos. Solo por esta razón, merecen una compensación.
En otras palabras, las tarifas deben ser justas y transparentes. La tarifa de administración fija del 1% se siente desactualizada. Menos cosa: una estructura jerárquica que disminuye gradualmente a medida que crecen los activos, puede hacer que las personas más comprendan.
Tres beneficios principales de contratar a un gerente de divisas
El valor real de contratar a un administrador de divisas es Que descanse en paz. Saber que alguien se ocupa activamente de su cartera significa que puede concentrarse en hacer lo que le gusta o tener un buen desempeño sin tener que preocuparse por la volatilidad del mercado o la deriva de la cartera. Reducir la carga mental es enorme, especialmente para el trabajo desorganizado y la crianza de los padres. En tiempos de estrés, es tranquilizador saber que alguien más está considerando proteger su riqueza.
El segundo mayor beneficio es consistencia. Un buen consultor puede ayudarlo a mantenerse disciplinado: invertir regularmente, mantenerse diversificado y ajustar los riesgos con el tiempo. Incluso un inversor de bricolaje determinado, tengo mucho tiempo, y no he estado de alguna manera porque la vida está en el camino.
El tercer mejor es Responsabilidad. Un consultor de confianza puede servir como entrenador de finanzas para ayudarlo a seguir sus objetivos. Una cosa es saber lo que debes hacer, pero en realidad es otra. El registro regular y los comentarios objetivos pueden mantenerlo en el camino, especialmente durante las principales transiciones o incertidumbres de la vida.
Vale la pena para los profesionales financieros que ayudan a estas tres áreas. Sería genial si está recibiendo un servicio positivo y su cartera cumple con las expectativas. Pero si no, es razonable explorar mejores opciones.
Insisto en administrar el dinero, pero no son mis emociones
Puedo ayudar a mis familiares a desarrollar planes de inversión. Después de todo, esto es algo que he hecho por otros durante más de 15 años. También me gusta ahorrar dinero cuando hay una forma clara. Pero también necesito proteger mi tiempo y salud mental, lo que significa aprender la separación emocional.
Mi objetivo a largo plazo es enseñarle cómo administrar su propio dinero. El desafío es que lucha por aprender sobre su situación financiera. Irónicamente, esto la convierte en la persona exacta que más beneficia de administrar su dinero para ella.
Entonces, mientras continuaré supervisando su cartera, estoy ajustando mi estrategia de inversión y mentalidad para aliviar el estrés. Participó en una nueva asignación ligeramente conservadora de activos que estaban dentro del alcance apropiado para su edad y objetivos financieros a largo plazo.
Además, para ayudar a administrar la carga emocional de su propia cartera de forma gratuita, me recuerdo que al menos debería salvarla $ 20,000 por año Gracias. Esta estera nos da a los dos una mayor resistencia en el mercado descendente. Entonces, la próxima vez que me preocupe el mensaje, me recordaré cuánto estamos ahorrando.
Aprecio por mucho tiempo
Si alguien administra su cartera de forma gratuita, no olvide mostrar su agradecimiento. Una simple carta de agradecimiento puede recorrer un largo camino.
Y, si no tiene a nadie que administre su dinero de forma gratuita, considere contratar a un gerente de divisas a un precio razonable. Puede valer la pena aliviar el estrés.
¿Lectores, cualquiera de ustedes administra el dinero de sus amigos o familiares de forma gratuita? Si es así, ¿cómo estructura este arreglo? ¿Cómo se ocupa de la presión cuando les preocupa la volatilidad del mercado, especialmente cuando su propia cartera también es golpeada?
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Si tiene más de $ 100,000 de activos invertibles (ya sean ahorros, cuentas imponibles, 401 (k) s o IRA), puede obtener Inspecciones financieras gratuitas De profesionales financieros autorizados Registrarse aquí. Es una forma insignificante de tener expertos experimentados que construyen y analizan carteras para ganarse la vida y revisar su situación financiera.
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He estado utilizando las herramientas financieras gratuitas de Empower desde 2012 y hablando con sus profesionales de finanzas. De 2013 a 2015, también consulté sus trabajos a tiempo parcial en su oficina, cuando todavía se llamaban Capital Personal. Como usuario a largo plazo y socio miembro, estoy realmente satisfecho con el valor que han estado entregando durante años.
Esta declaración le es proporcionada por Financial Samurai (“Iniciador”), quien ha celebrado un acuerdo de recomendación por escrito con Empower Advisory Group, LLC (“EAG”). Haga clic aquí para obtener más información.
