¿Préstamos sin garantía en EE.UU.? Por qué el valor líquido de la vivienda es rico hoy en día y qué significa para los inversores

Los estadounidenses están cansados ​​de preocuparse por el Inter de MilánTarifas estimadas. Eso podría ayudar a explicar por qué más del 40% de los propietarios de viviendas en Estados Unidos no tienen una hipoteca: la cifra más alta registrada. Análisis ResiClub de datos censalescomo se indica en el informe correo de nueva york.

Sin embargo, esta no es una estrategia de inversión estratégica. bastanteesto se debe a que los estadounidenses están envejeciendo y han ido pagando gradualmente sus préstamos a 30 años.

Aún así, un aumento en el número de viviendas desembolsadas podría tener consecuencias de gran alcance para la industria inmobiliaria, incluidos los inversores inmobiliarios.

Estados Unidos sin hipotecas: la nueva realidad

A medida que los baby boomers se acercan a la jubilación, muchos han pagado sus hipotecas principales o han vendido sus casas más grandes y han comprado casas más pequeñas por dinero en efectivo. ResiClub señala que el 54% de los propietarios de viviendas sin garantía tienen 65 años o más.

La mayor concentración de viviendas libres de hipotecas se encuentra en el sur y el medio oeste, donde la edad media es mayor. En Texas, el 61,8% de los residentes de McAllen, el 57,8% de los de Brownsville y el 57,1% de los residentes de Beaumont han realizado el último pago de su préstamo hipotecario.

Lo contrario ocurre en las ciudades de rápido crecimiento con poblaciones más jóvenes, que tienen el menor número de residentes libres y limpios, como por ejemplo:

• Washington, DC: 26,4%
• Provo, Utah: 27%
• Denver, Colorado: 27,1%
• Greeley, Colorado: 27,2%
• Ogden, Utah: 28,8%

Por qué esta tendencia es importante para los inversores inmobiliarios

defecto

Barrios con una gran cantidad de propiedades pagadas donde los propietarios están felices de quedarse traducir La liquidez general se reduce, los vendedores están menos motivados y la tasa de abandono de propiedades se reduce. En pocas palabras, este es un terrible lugar para comprar un trato para ambas partes. aletas y propietarios.

de acuerdo a atún rojoLos volúmenes de transacciones inmobiliarias de EE. UU. están en su punto más bajo histórico, con solo 28 viviendas por cada 1.000 vendidas en los primeros nueve meses de 2025. Las altas tasas hipotecarias no alientan a los propietarios de viviendas mayores a desprenderse de sus activos más preciados y comerciar o invertir. flujo de fondos.

“El mercado inmobiliario actual en Estados Unidos se define por la cautela”, dijo Zhao Chen, director de investigación económica de Redfin, en un comunicado de prensa. “Muchos vendedores se están conteniendo, ya sea porque están atrapados en tasas de interés bajas o porque no están dispuestos a aceptar una oferta inferior a la esperada. Cuando ambas partes dudan, las ventas naturalmente caen a mínimos históricos”.

beneficio

A medida que los residentes envejecen, la propiedad de vivienda se convierte en un problema creciente. Además de los costos no relacionados con la hipoteca, como impuestos, seguros y servicios públicos, el mantenimiento también puede resultar muy costoso, especialmente en casas antiguas.

Proporciona a los propietarios una oportunidad de oro para capitalizar su propiedad. justomediante la venta, la contratación de una hipoteca inversa o el arrendamiento a un tercero y la gestión de su vivienda habitual. Al mismo tiempo, pueden utilizar su flujo de caja para mudarse a una comunidad de alquiler o a un centro de atención para personas mayores, donde ya no tendrán que lidiar con el estrés de mantener la vivienda.

¿Cuánto efectivo hay disponible?

Teniendo en cuenta la ubicación de muchas de las propiedades pagadas y la edad de los propietarios, es seguro asumir que la mayoría de las casas no son casas de lujo. de acuerdo a Cotality Analista de Datos InmobiliariosEn el primer trimestre de 2025, los propietarios de viviendas estadounidenses con hipotecas tenían aproximadamente 302.000 dólares en capital. Alrededor de $195,000 de esa cantidad se consideran “disponibles”, algo que se puede retirar manteniendo al menos el 20% del valor líquido de la vivienda, lo cual no es mucho para fines de inversión.

La mayoría de los sitios de datos y análisis cotizan el capital total disponible y combinan viviendas con y sin hipotecas. este Informe de seguimiento de hipotecas de Intercontinental Exchange (ICE) Manojo promedio cantidad valor líquido de la vivienda existir $313,000 a marzo de 2025.

Aproveche las estrategias de bajo riesgo para liquidar el valor de su vivienda

Dependiendo de la edad del propietario y de su tolerancia al riesgo, existen diversas formas de utilizar el valor líquido de una hipoteca para liquidarla en su totalidad.

Datos hipotecarios dio sus frutos La información que aún no ha tomado un HELOC generalmente indica un perfil de propietario. El apalancamiento no les resulta cómodo. Entonces, usa Ganar dinero en el corto plazo y luego devolver el efectivo a una línea de crédito para usarlo nuevamente puede ser el curso de acción más apropiado.

Aquí hay algunas maneras en que los propietarios pueden hacer que su dinero trabaje para ellos sin provocar noches de insomnio.

convertirse en moneda fuerte prestador

Préstamo de dinero a otros inversores para cambiar casas y tomar posiciones de primer gravamen mediante escrituras. reemplazar Ejecución hipotecaria para proteger su posición, sí bastante Esta es una medida infalible si ha realizado la debida diligencia sobre la casa a la que le está prestando y la persona a la que le está pidiendo el dinero prestado.

vacaciones de inversión propiedad

este Es un movimiento un poco arriesgado. Comprar una segunda vivienda sacando efectivo Hurlock En su residencia principal a una tasa de interés inferior a las tasas hipotecarias actuales, puede disfrutar de un recorrido por la casa de vacaciones o alquilarla mediante alquiler a corto plazo sitio web. El alquiler debería cubrir el costo de préstamos adicionales o más préstamos, al tiempo que proporciona alivio fiscal y apreciación del capital.

volteando la casa

Si tiene la inclinación y la experiencia, cambiar casas con su dinero significa evitar a los prestamistas de dinero fuerte. De hecho, puede convertirse en un prestamista de dinero fuerte, pagarle a su empresa una tasa de interés más alta para pedir prestado dinero sobre su casa y cerrar rápidamente con una oferta en efectivo. Una vez la casa vendidoingreso devolver para ti.

Agregue una ADU a su residencia principal por un costo adicional ingreso

agregar un Adu Mudarse a su residencia principal implica asumir una deuda adicional, pero el flujo de efectivo de su nueva residencia debería ayudarlo a pagarla rápidamente. Gestión y mantenimiento Sí Es fácil porque siempre estás cerca. En cambio, vivir en su ADU y alquilar su residencia principal le permitirá liquidar el préstamo adicional más rápido.

pensamientos finales

En el clima económico actual, con el aumento de los costos de alimentos, energía y seguros, pagar su hipoteca necesidad El gasto mensual más importante de un propietario de vivienda dejar la mesaasí que usa este La equidad no debe tomarse a la ligera.

Se recomienda utilizar el capital para ganar dinero a corto plazo con una estrategia de inversión de menor riesgo en lugar de comprar alquileres a largo plazo y esperar que los inquilinos paguen a tiempo, especialmente para los propietarios de viviendas mayores con ingresos fijos.

Para los compradores de viviendas en particular, la alta proporción de propietarios de mayor edad con pagos de hipotecas presenta oportunidades. Muchas personas están interesadas en renunciar a los estrictos requisitos de mantenimiento de su casa a cambio de un cierre rápido y un precio justo en efectivo que les permita vivir sus últimos años en un entorno sin estrés.