Qué hacer si no puede obtener un préstamo universitario

Para la mayoría de los estudiantes universitarios, los pagos universitarios comienzan con préstamos federales directos. Estos préstamos se emiten a nombre de los estudiantes y no requieren una firma, que está disponible para casi todos los estudiantes universitarios calificados, independientemente de su historial de crédito. Sin embargo, las restricciones de préstamos, las reglas de elegibilidad institucional y los límites de ayuda financiera pueden hacer que algunos estudiantes no necesiten sus necesidades.

Después de eso, los estudiantes pueden recurrir a los padres más préstamos o préstamos privados.

La brecha de financiamiento puede ser difícil de reducir cuando los padres no pueden calificar para los préstamos de los padres y más de los antecedentes crediticios deficientes, y cuando los prestamistas privados se niegan a solicitar o exigir a los comités que las familias no pueden proporcionar.

Si bien hay prestamistas privados que ofrecen préstamos estudiantiles no fijos, la tasa de aprobación es baja y los términos generalmente no son tan buenos como los préstamos federales.

En este caso, las familias pueden necesitar hacer cambios más grandes y más significativos en sus planes universitarios, incluidas las transferencias a escuelas de menor costo en colegios comunitarios, o posponerse de la inscripción hasta que haya opciones más baratas.

Préstamo directo federal: confiable pero limitado

El programa federal de préstamos directos está diseñado para permitir que casi todos los estudiantes universitarios asistan a instituciones calificadas para pedir prestado al menos algunos de los préstamos. Los montos de los préstamos se limitan anualmente: por ejemplo, un estudiante de primer año en el que se basa puede pedir prestado hasta $ 5,500, mientras que los límites aumentan más tarde. El sombrero de préstamo total también es aplicable.

El mayor desafío es que estos préstamos rara vez cubren el costo total de la asistencia, especialmente en universidades públicas privadas o fuera del estado. Los estudiantes de las instituciones no calificadas, como ciertas escuelas con fines de lucro o cursos no certificados, simplemente no pueden obtener préstamos federales. Esta restricción puede dar a las familias menos acceso a los préstamos desde el principio.

Los préstamos federales directos también requieren que los estudiantes se inscriban al menos la mitad del tiempo, lo cual es una barrera para aquellos que reducen sus cursos debido a obligaciones laborales o familiares.

¿Qué pasa si el padre agrega o se niega el préstamo privado?

Los préstamos de los padres más permiten a los padres de estudiantes universitarios dependientes pedir prestado el costo total de asistencia, menos otra ayuda, pero la aprobación requiere una verificación de crédito. Un historial crediticio adverso (como la quiebra o la ejecución hipotecaria en los últimos 5 años, o actos ilegales sobre la deuda actual) puede dar lugar a una negativa. Aunque los padres a veces pueden apelar o agregar endoso, estos pasos no siempre son posibles.

Los préstamos privados para estudiantes funcionan de manera similar: necesitan un buen crédito o asistentes calificados. Sin uno, es poco probable que sea aprobado.

Aunque de hecho no hay préstamos oficiales, como préstamos proporcionados por ciertos prestamistas de nicho o organizaciones sin fines de lucro, generalmente tienen ciertos requisitos que pueden ser difíciles de lograr. Incluso entonces, la tasa de aprobación aún es baja y la tasa de interés puede ser más alta que el prestatario acreditado con un co-firmante.

Explorar alternativas

Cuando se agotan las opciones de préstamo tradicionales, las familias pueden necesitar repensar sus planes universitarios. Esto podría significar elegir una escuela de menor costo que permita a los estudiantes permanecer dentro de los límites federales de préstamos, comenzar con colegios comunitarios (gratis en muchos estados), transferir más tarde o vivir en casa para reducir los costos.

Algunos estudiantes se toman el tiempo para ir a trabajar y guardar, y luego registrarse o volver a registrarse, reduciendo la necesidad de préstamos. Otros buscan programas de asistencia de matrícula del empleador que puedan ayudarlos a financiar parte de su educación sin pedir prestado.

Las becas y las subvenciones deben revisarse incluso si ha pasado la fecha límite para el próximo año escolar. Las fundaciones de la comunidad local, las asociaciones profesionales y las agencias estatales a veces brindan oportunidades de financiación fuera del ciclo de ayuda federal.

Si bien estos recursos pueden no ser un reemplazo para préstamos grandes, pueden ayudar a llenar los vacíos más pequeños y hacer que una escuela asequible sea más factible.

¿Qué puede hacer una familia?

No poder obtener suficientes préstamos estudiantiles podría sorprender a las familias que asumen financiamiento. Sin embargo, la deuda insuficiente, especialmente los préstamos privados de alto interés que no tienen una protección de reembolso sólida, pueden traer presión financiera a largo plazo.

Cuando se enfrenta a opciones de préstamo limitadas, esta decisión a menudo depende de si reducir los costos o retrasar la asistencia. Para muchos, esto significa elegir una universidad, los préstamos federales y los recursos existentes son suficientes para cubrir las deudas privadas que no son arriesgadas sin la necesidad de asumir la matrícula y los gastos de vida.