Cuando se trata de deudas por préstamos estudiantiles, es una de las peores cosas que puedes enfrentar: No puede pagar sus préstamos estudiantiles.Tal vez dejaste la escuela, recibiste tu primera factura y no sabes cómo pagarla.
O tal vez usted ha estado postergando y absteniéndose intermitentemente durante años, y cada vez que lo alentaron a comenzar a hacer pagos, simplemente pensó que no podía permitírselo.
Lamentablemente, muchas personas no toman medidas con respecto a sus préstamos estudiantiles, incluso si no pueden pagarlos. Es por eso que más del 7% de los préstamos estudiantiles están en mora, según el Departamento de Educación.
Pero simplemente ignorarlo o pasar al estado predeterminado no es la solución. Existen formas mejores (y más asequibles) de lidiar con la deuda de préstamos estudiantiles que no puede pagar.
Si no está muy seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que le ayude a pagar sus préstamos estudiantiles. Recomendamos un planificador de préstamos estudiantiles para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Controlarplanificador de préstamos estudiantilesaquí.
Analicemos las opciones aquí.
La mejor solución: obtenga un plan de pago asequible
Si no puede afrontar los pagos de su préstamo estudiantil, lo mejor que puede hacer es cambiar el plan de pago de su préstamo estudiantil por uno más asequible.
La mayoría de las personas simplemente desconocen estas opciones, especialmente las opciones de planes de pago basados en los ingresos. Cuando te gradúes de la universidad, tu primera factura se basará en un plan de pago estándar de 10 años. Este suele ser el monto más alto del plan de pago que enfrentará y, por lo tanto, el más difícil de afrontar.
Pero existen opciones más asequibles (incluidos programas que ofrecen una posible condonación de préstamos estudiantiles). Por ejemplo, podría considerar:
Pago Basado en Ingresos (IBR) –Si tienes un préstamoadelante A partir del 1 de julio de 2014, su pago no será superior a 15% de tus ingresos discrecionales. En este plan, pagará durante 25 años, momento en el cual se le condonará el préstamo.
Si eres un prestatario con un préstamoatrás A partir del 1 de julio de 2014, su préstamo no excederá 10% de tus ingresos discrecionalesy el préstamo será condonado después de sólo 20 años. Haga clic aquí para leer más sobre IBR.
Pague lo que gane (PAYE) –Con PAYE no pagarás más de 10% de tus ingresos discrecionalessu préstamo también será condonado después de 20 años. Nota: Este programa se eliminará gradualmente en 2028.
Pago Contingente de Ingresos (ICR) –Según este plan, sus pagos serán el menor entre el 20 % de sus ingresos discrecionales o la cantidad que pagaría según un plan de pago fijo de 12 años (ajustado en función de sus ingresos). Con el programa ICR, tu préstamo será condonado después de 25 años. Nota: Este programa se eliminará gradualmente en 2028.
Tenga en cuenta que con cada uno de estos planes, si sus ingresos discrecionales son lo suficientemente bajos, los pagos de su préstamo estudiantil pueden ser legalmente de $0 por mes. Esto es genial porque no tiene que pagar nada, pero aún así puede obtener la condonación del préstamo si la necesita.
Es por eso que estos planes son la mejor solución si no puede pagar sus préstamos estudiantiles.
Buenas soluciones: aplazamiento o paciencia
¿Qué pasa si ni siquiera puede permitirse los planes de pago basados en los ingresos mencionados anteriormente? ¿Qué pasa si los pagos de préstamos estudiantiles siguen siendo demasiado altos? Bueno, ese es el pago mínimo que harás por un préstamo estudiantil, por lo que tendrás que ajustarte a tu presupuesto.
Sin embargo, si solo necesita una interrupción temporal de los pagos para ajustar su presupuesto, un aplazamiento o indulgencia de préstamos estudiantiles puede ser útil.
El aplazamiento o indulgencia de préstamos para estudiantes es una suspensión aprobada de los pagos de préstamos para estudiantes. Durante esta moratoria, se seguirán acumulando intereses sobre su préstamo, pero no tendrá que realizar ningún pago. Este podría ser el descanso perfecto que necesita para ajustar su presupuesto y comenzar a realizar pagos basados en los ingresos en el futuro.
Pero recuerde, retrasar o tolerar es sólo temporal. La mayoría de las extensiones van de 6 meses a 3 años. Después de eso, deberá comenzar a pagar el préstamo.
Si ha agotado todos sus aplazamientos, realmente necesita adoptar un plan de pago basado en los ingresos lo antes posible.
Consejos potenciales:Si regresa a la escuela al menos a medio tiempo, sus préstamos federales volverán a aplazarse.
Mala solución: falta de pagos de préstamos estudiantiles
La peor solución que puede tomar es no realizar el pago del préstamo estudiantil. Sin embargo, si esa es la diferencia entre poner comida en la mesa y pagar su préstamo estudiantil este mes, por supuesto que debe cuidar de usted y de su familia.
Sin embargo, antes de no realizar un pago, debe intentar aplazar los pagos o cambiar su plan de pago a un monto que pueda pagar.
La mayoría de las veces, veo personas que se atrasan en sus pagos simplemente porque no saben que existen alternativas más baratas a los préstamos estudiantiles. Entonces, antes de no realizar un pago, llame a su prestamista y analícelo, o inicie sesión en StudentAid.gov y revise sus opciones de plan de pago.
Soluciones privadas de préstamos para estudiantes
Si tiene préstamos estudiantiles privados, no hay muchas opciones para reducir los pagos de sus préstamos estudiantiles. Hemos analizado las opciones de préstamos privados para estudiantes antes, pero no son excelentes.
En términos generales, hay dos cursos de acción que puedes tomar:
- Llame a su prestamista y pida ayuda
- Refinancie sus préstamos estudiantiles (posiblemente con la ayuda de un aval)
Comience llamando a su prestamista. Aunque es poco común, algunos prestamistas tienen programas para ayudarlo si no puede afrontar los pagos de su préstamo estudiantil. Muchos de estos están relacionados con el desempleo y, por lo general, es necesario aceptar ciertos términos para obtener ayuda.
En segundo lugar, considere refinanciar sus préstamos estudiantiles. Es posible que pueda obtener un plazo más largo (lo que reducirá sus pagos) o una tasa de interés más baja (lo que reducirá sus pagos pero también le permitirá ahorrar dinero).
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pensamientos finales
No poder pagar sus préstamos estudiantiles da miedo y estresante. Sin embargo, antes de que te lo pierdas, hay algunas opciones que puedes tomar.
Si no está muy seguro de por dónde empezar o qué hacer, considere contratar un CFA para que le ayude a pagar sus préstamos estudiantiles. Recomendamos un planificador de préstamos estudiantiles para ayudarlo a crear un plan financiero sólido para su deuda de préstamos estudiantiles. Controlarplanificador de préstamos estudiantilesaquí.
Asegúrese de saber cuáles son las soluciones y cómo implementarlas antes de comenzar a atrasarse en los pagos. Es una mala idea no pagar sus préstamos estudiantiles y potencialmente no pagar sus préstamos estudiantiles.
Editor: Clint Proctor
Crítico: Chris Mueller
La publicación Qué hacer si no puede pagar sus préstamos estudiantiles apareció por primera vez en College Investor.
