Puntos principales
- El programa Grad PLUS finalizará el 1 de julio de 2026 y será reemplazado por nuevos límites de endeudamiento federal para estudiantes graduados y profesionales.
- Los préstamos PLUS para padres tienen un límite de $20,000 por año para un total de $65,000 por niño, lo que permite que más familias recurran a préstamos privados.
- Las nuevas opciones de pago se reducirán a dos planes para nuevos prestatarios: Estándar o Programa de Asistencia de Pago (RAP).
A partir del 1 de julio de 2026, el sistema federal de préstamos para estudiantes entrará en una nueva era.
A partir de 2026, una serie de cambios radicales en las políticas federales remodelarán la forma en que las familias y los estudiantes de posgrado piden prestado para la universidad. La legislación aprobada este verano eliminó algunos programas de préstamos de larga data y los reemplazó con nuevos límites y planes de pago.
Si bien las reformas tienen como objetivo frenar el crecimiento de la deuda y mejorar la responsabilidad universitaria, también marcan un cambio claro con respecto al modelo de endeudamiento flexible que ha definido la ayuda federal para estudiantes durante años.
resultado: Menos opciones de endeudamiento, restricciones más estrictas y nuevas compensaciones para estudiantes y padres.
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¿Qué pasa con los prestatarios?
Para que los prestatarios se retiren Nuevos préstamos después del 1 de julio de 2026las reglas federales de préstamos serán muy diferentes. Si bien los límites de los préstamos para estudiantes universitarios siguen siendo los mismos (incluido el acceso a préstamos subsidiados y no subsidiados), los padres enfrentarán nuevas restricciones.
padres: El cambio más significativo para las familias será el préstamo “Parent PLUS”, que ahora vendrá con $20,000 por año y Límite de por vida $65,000 Cada hijo dependiente. El límite por estudiante es fijo: liquidar un préstamo o recibir una condonación no restablecerá la elegibilidad. uno Período de gracia de tres años Los padres que pidieron dinero prestado antes del 30 de junio de 2026 podrán continuar bajo las reglas anteriores hasta 2029.
Los prestatarios Parent PLUS tampoco podrán recibir pagos basados en los ingresos, lo que puede dificultar el pago y, sinceramente, los convierte en una peor opción que los préstamos privados para estudiantes.
graduado: Se eliminó el programa de préstamos Graduate PLUS, poniendo fin al endeudamiento abierto para las escuelas de posgrado. En cambio, los estudiantes de posgrado se limitarán a $20,500 por año y Total 100.000 dólares Bajo el nuevo Préstamo Stafford Directo Sin Subsidio. Los estudiantes de escuelas vocacionales (incluidos los que estudian derecho o medicina) tendrán límites más altos: $50,000 por año y Total 200.000 dólares.
Los estudiantes que se hayan registrado en cursos y hayan obtenido al menos un préstamo antes del 30 de junio de 2026 podrán continuar tomando préstamos según las reglas anteriores durante el resto de su curso o hasta tres años, lo que sea más corto.
Nuevos cambios en el plan de pago
Los prestatarios que soliciten nuevos préstamos después del 1 de julio de 2026 tendrán solo dos opciones de pago: el plan de pago estándar y el nuevo Programa de asistencia para el pago (RAP).
Plan de pago estándar:
Los reembolsos se determinan en función del saldo del préstamo del prestatario.
- Menos de $25,000: plazo de 10 años
- $25 000–$50 000: plazo de 15 años
- $50 000–$100 000: plazo de 20 años
- Más de $100,000: plazo de 25 años
Esta estructura reemplaza una variedad de opciones de pago anteriores y es similar a los planes de “pago diferido” que anteriormente estaban disponibles para saldos más grandes.
Programa de asistencia para el pago (RAP):
Los pagos del RAP se basan en el ingreso bruto ajustado (AGI) y son de solo $10 por mes para los prestatarios que ganan menos de $10,000 al año. Las tasas de pago aumentan con los ingresos (del 1% del AGI para ingresos de $10,001 a $20,000 al 10% del AGI para ingresos superiores a $100,000).
El prestatario recibe $50 por dependiente Se deduce del pago mensual, pero el pago no puede ser inferior a $10. Se condonarán los intereses impagos, evitando que el saldo crezca. Después de 30 años de pagos, se perdonará cualquier saldo restante.
Los prestatarios Parent PLUS no son elegibles para RAP. Su única opción es un plan de pago estándar.
Los prestatarios existentes seguirán utilizando su “antiguo” plan estándar e IBR, pero también tendrán la opción de RAP.
Cómo afectarán estos cambios a los prestatarios
Para las familias, los cambios en 2026 podrían cambiar la forma en que las familias pagan la universidad. Debido a los límites de endeudamiento federal más bajos, algunos estudiantes (especialmente aquellos en programas profesionales o de posgrado de alto costo) pueden recurrir a préstamos estudiantiles privados, que a menudo requieren un puntaje crediticio calificado y carecen de protecciones federales.
Es posible que los padres que solicitan préstamos a través del programa PLUS deban ajustar sus expectativas de endeudamiento y considerar préstamos privados en lugar de préstamos PLUS para padres.
Mientras tanto, un sistema de pago simplificado puede reducir la confusión pero extender el tiempo de pago. El plazo de 30 años del plan RAP ofrece pagos mensuales más pequeños, pero el costo total puede ser mayor con el tiempo. En comparación con los programas existentes, el RAP puede ser menos costoso que el IBR para prestatarios de bajos ingresos, pero puede ser más costoso para hogares que ganan más de $100.000 al año.
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Montaje: Colin Graves
¿Qué pasará con los préstamos para estudiantes en 2026? apareció por primera vez en College Investor.
