Autor: Ruston Miles, fundador de Bluefin
Las estrategias de pago multiprocesador son ahora la regla para los comerciantes, y no la excepción. Según 451 Research de S&P Global, el 62% de los comerciantes prefieren trabajar con múltiples proveedores de pagos para el procesamiento de transacciones, lo que indica que la flexibilidad es fundamental para optimizar costos e ingresar a nuevos segmentos de mercado.
A su vez, el crecimiento de los entornos multiprocesador requiere una sólida orquestación de pagos. Dado que los comerciantes trabajan con un promedio de cuatro socios de pago diferentes, la gestión de integraciones y la consolidación de datos prepara el escenario para que las empresas mejoren el rendimiento en toda su pila de pagos.
Sin embargo, a medida que la orquestación se convierte en la nueva palabra de moda en los pagos, su significado central como disciplina a nivel de sistemas puede quedar oscurecido. Para reducir efectivamente la complejidad y aumentar la eficiencia, los comerciantes deben coordinar con un enfoque en la seguridad y el control de datos.
La falta de orquestación controlada aumenta la fragmentación
El uso generalizado de la palabra “orquestación” ha llevado a que se la caracterice erróneamente principalmente como una lógica de negocios o una solución de enrutamiento. Si bien la capacidad de cambiar de manera flexible entre procesadores o pasarelas es un aspecto central de la orquestación de pagos, es sólo un aspecto.
Si los comerciantes implementan una plataforma de orquestación sin considerar primero la gestión y la seguridad de los datos de pago, pueden introducir riesgos y complejidad sin darse cuenta.
Considere estos ejemplos:
- Dado que las plataformas de orquestación se conectan a las API de múltiples socios de pago, esto amplía la superficie de ataque para los malos actores. Sin una seguridad unificada de extremo a extremo, los comerciantes pueden poner en riesgo a sus negocios y a sus clientes sin darse cuenta.
- La tokenización, que reemplaza los datos confidenciales de los clientes con tokens únicos, es una medida de protección de datos clave para los comerciantes. Cuando los comerciantes poseen estos tokens, pueden transferir o reutilizar los datos de pago de los clientes entre procesadores. Por el contrario, los comerciantes que crean enrutamiento multiprocesador sobre bibliotecas de tokens propiedad del proveedor pueden exacerbar la dependencia del proveedor y limitar la capacidad del comerciante para personalizar la experiencia del cliente.
- Los entornos de presencia de tarjetas requieren controles de seguridad únicos, como autenticación de hardware y dominios de cifrado. Si los comerciantes ignoran estos requisitos en las conversaciones de orquestación, pueden terminar con modelos de datos y seguridad separados para los canales digitales y en la tienda, amplificando los riesgos y los riesgos de cumplimiento.
La propiedad de los datos de pago es una prioridad para el 71% de los comerciantes con ingresos anuales superiores a los 100 millones de dólares, pero la gestión de los datos de los clientes sigue siendo uno de sus tres principales inhibidores del crecimiento. La orquestación puede proporcionar el control que buscan los comerciantes, pero sólo si se implementa con un enfoque que prioriza la arquitectura.
Tres prioridades de alineación para los líderes de pagos
Cuando la orquestación se simplifica demasiado en enrutamiento y agregación de API, es fácil para los comerciantes perder de vista las decisiones fundamentales que determinan si pueden escalar una estrategia multiprocesador a medida que su negocio crece.
Para simplificar las asociaciones sin sacrificar la seguridad y la propiedad de los datos, es importante la orquestación de acuerdo con reglas a nivel de sistema.
Aquí hay tres prioridades en las que centrarse:
- Tome el control de sus límites de seguridad
Ningún comerciante puede controlar la orquestación sin controlar primero el cifrado y la tokenización.
Al establecer el cifrado punto a punto (P2PE), puede proteger la captura de datos de pago confidenciales en un entorno seguro, evitando que se filtren en tránsito. Esto reduce el riesgo de fraude y filtración de datos al tiempo que garantiza el cumplimiento de PCI DSS. A diferencia de P2PE, la tokenización garantiza que incluso si los malos actores interceptan o acceden a los tokens, los datos se devalúan por completo.
Otras defensas de seguridad, como las herramientas antifraude y los controles de acceso basados en roles, siguen siendo importantes. Sin embargo, incorporar cifrado y tokenización desde el principio le permite coordinar pagos a través de múltiples métodos sin tener que ampliar su huella de seguridad.
- Diseño de portabilidad
Pagar por la propiedad de los datos es la base de una sólida estrategia multiprocesador. Si sus datos de pagos no son portátiles, cambiar de procesador o agregar socios puede requerir una reelaboración costosa, destruyendo la flexibilidad que debería brindar la orquestación.
Por eso la tokenización sin bibliotecas es crucial. Los tokens de pago se crean sin almacenar los datos originales y no residen en una única base de datos, lo que le permite reutilizar los mismos tokens en procesadores y socios sin volver a exponer datos confidenciales ni reconstruir la infraestructura de pago.
Además de reducir los costos de infraestructura y evitar la dependencia de un proveedor, controlar sus tokens lo ayuda a enrutar de manera inteligente las transacciones a través de múltiples procesadores para evitar la pérdida de transacciones y aumentar las tasas de autorización.
- Tanto los que tienen como los que no tienen tarjeta reciben el mismo trato.
Los pagos digitales suelen ser el foco de los esfuerzos de orquestación, pero descuidar la experiencia en la tienda puede llevar a una postura de seguridad inconsistente. Si trata los entornos de tarjeta presente y tarjeta no presente (CNP) como sistemas separados con diferentes modelos de seguridad y datos, limitará todo el potencial de la orquestación omnicanal.
Además, a medida que el fraude, los ataques impulsados por la IA y el escrutinio regulatorio están cada vez más presentes en ambos mundos, garantizar que las transacciones con tarjeta estén al mismo nivel que los pagos digitales es fundamental para permitir la orquestación a escala en las tiendas.
Afortunadamente, P2PE y la tokenización sin bibliotecas brindan soluciones. Una plataforma de orquestación que conecte de forma segura los datos del titular de la tarjeta y del CNP en un entorno de token descentralizado y compartido puede respaldar una experiencia de cliente consistente en todos los canales.
Construya para salidas que aún no ha planeado
Para aprovechar todo el valor de la orquestación de pagos, el control y la flexibilidad a nivel de infraestructura deben ser una prioridad.
La tokenización sin bóveda y P2PE garantizan que los datos de pago confidenciales sigan siendo portátiles y protegidos, sin importar cómo cambien sus procesadores, socios o geografías operativas con el tiempo. Igual de importante es que la seguridad y la flexibilidad mejoradas protejan su negocio garantizando el cumplimiento y aumentando la confianza del cliente.
Con esta base establecida, puede aprovechar la orquestación para lograr su propósito principal: aprovechar los datos de pago para impulsar nuevas oportunidades de crecimiento en entornos multiprocesador.
Sobre el autor
Ruston Myers Fundó Bluefin y se desempeña como principal asesor de ciberseguridad de la empresa. Con más de 20 años de experiencia en pagos y seguridad, Ruston creó la pasarela de pagos de Bluefin y las soluciones de cifrado punto a punto (P2PE) validadas por PCI y contribuyó a la innovación de las soluciones tokenizadas de la empresa. Es orador nacional sobre temas de seguridad cibernética y de pagos. Ruston es un participante activo en PCI Professionals (PCIP), Certified Payments Professionals (CPP), Certified Internet Business Strategists (CIBS) y PCI Security Standards Council (SSC).
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