Los puntajes de crédito son los guardianes de crédito. Determinan cuánto crédito recibirá y qué términos recibirá. Los puntajes de crédito también se han vuelto más influyentes y ahora se usan en solicitudes de trabajo y apartamentos.
Los puntajes de crédito son obviamente un área que nadie pasa por alto. Pero, ¿qué impacto tiene un puntaje de crédito en nuestro dinero?
En general, cuanto mayor sea su puntaje de crédito, más crédito obtendrá. Como veremos, no hay reglas difíciles sobre cuánto crédito podría expandirse un prestamista.
Desde los peores puntajes hasta los mejores puntajes, la gama de puntuación de la mayoría de las poblaciones se encuentra. Lo que estos rangos significan para su dinero es que este artículo analizará en profundidad.
Puntaje FICO
Los puntajes FICO se introdujeron hace 25 años y son el método de puntuación crediticia más popular. Es decir, la mayoría de los prestamistas usan puntajes FICO para determinar la credibilidad del solicitante.
El rango de puntaje FICO se puede descomponer de la siguiente manera:
- Malo: 350–649
- Feria: 650–699
- Bien: 700–749
- Excelente: 750–850
El rango anterior es directamente de MyFiCo.com, a través de un análisis interno de la aprobación de la aplicación. Estos puntajes provienen de la puntuación FICO más utilizada 8. El puntaje FICO 8 rangos de 300 a 850. También hay puntajes FICO específicos de la industria. Estos se utilizan para tarjetas bancarias, hipotecas y préstamos para automóviles.
Lo siguiente muestra APR y pagos mensuales de $ 300,000, préstamos hipotecarios fijos a 30 años y basados en los puntajes FICO 5, 4 y 2.
- 760+, 3.286%, $ 1,049
- 700+, 3.508%, $ 1,079
- 680+, 3.685%, $ 1,103
- 660+, 3.899%, $ 1,132
- 640+, 4.329%, $ 1,192
- 620+, 4.875%, $ 1,270
Como puede ver, cuanto mejor sea su puntaje FICO, mejor será la tasa de interés, más dinero ahorrará.
Similar al rango de puntaje es la tasa de riesgo. Las tasas de interés de riesgo determinan la probabilidad de su préstamo por defecto. Son el otro lado del proceso de solicitud: el punto de vista del prestamista. Vea aquí:
- 67%: 300–499
- 55%: 500–549
- 39%: 550–599
- 25%: 600–649
- 13%: 650–699
- 6%: 700–749
- 2%: 750–799
- 1%: 800–850
Además de la puntuación FICO, VantageScore es el próximo VantageScore.
VantageScore
VantageScore es similar a las puntuaciones de FICO, ya que es un puntaje único derivado de las tres oficinas de crédito (Experian, Transunion y Equifax). Esto es diferente de los puntajes FICO, que usan puntajes por entrada. VantageScore fue creado por tres oficinas de crédito en 2006. El último modelo VantageScore es 3.0.
Aunque los puntajes FICO son la puntuación más popular, VantageScore ha estado creciendo gradualmente.
“En los últimos cinco años, hemos visto prosperar la competencia. Durante este tiempo, el uso de la puntuación de crédito VantageScore aumentó en más del 300%, y el número de usuarios aumentó en casi un 12%. El crecimiento continuo en el uso de los puntajes de crédito VantageScore y cómo podemos cambiar la industria de calificación crediticia, lo que demuestra la capacidad de nuestro modelo para proporcionar puntajes de crédito altamente predictivos a más consumidoresBarrett Burns, presidente y CEO de VantageScore Solutions.
VantageScore sigue el mismo rango que las puntuaciones FICO: 300 a 850. El rango de excelente a pobre también es similar al rango de puntaje FICO.
VantageScore afirma que es más fácil de entender y consistente que otros métodos de puntuación. Incluso crearon un sitio web para ayudar a los consumidores a comprender los diferentes códigos de razón relacionados con la reputación. Puede ver el sitio en colePoncode.org.
Al igual que el puntaje FICO, cuanto mayor sea su puntaje de crédito VantageScore, mejor será la tasa de interés, más crédito tendrá y, por supuesto, más dinero ahorrará.
Es importante tener en cuenta que VantageScore es utilizado por la mayoría de los planes de monitoreo de crédito gratuitos.
Cómo los prestamistas usan puntajes
Si bien el rango de puntaje de crédito es una guía útil para estimar los pagos, los APR y el historial crediticio general, la verdad es que los prestamistas hacen su propia determinación.
Hay muchos factores en el proceso de aprobación de la solicitud de crédito. El puntaje de crédito es solo un factor. En general, cuanto mayor sea el préstamo, más decide si obtiene la aprobación (es decir, la solicitud de la hipoteca).
Esto no significa que deba evitar la guía de puntuación anterior: cuanto mejor su puntaje de crédito, más oportunidades tendrá para el crédito.
Cómo obtener un puntaje de crédito
Su puntaje FICO generalmente se puede recuperar de su banco o compañía de tarjetas de crédito. Aunque, estas instituciones financieras solo recibirán puntajes de una oficina de crédito. Si desea ver su puntaje de las tres oficinas de crédito, puede comprar el paquete de MyFiCo.com.
Puede obtener informes de crédito y puntajes gratuitos aquí >>
Su puntaje de crédito VantageScore se puede obtener directamente de Experian o Transunion. Hay muchos otros sitios en los que puede obtener un puntaje de crédito VantageScore al consultar aquí: https://your.vantagescore.com/where-to-go-go.
El gobierno permite a los consumidores obtener un informe gratuito de las tres oficinas de crédito, pero tenga en cuenta que estos informes no incluyen su puntaje FICO o su puntaje de crédito VantageScore.
Además de estos lugares, consulte nuestra lista de las mejores herramientas para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito.
Editor: Clint Proctor
Comentador: Chris Muller
El alcance del rango de puntaje de crédito del Post y su significado para su dinero son primero con los inversores universitarios.
