Revisión compuesta: gestión patrimonial para personas con altos ingresos

La capitalización es una tecnología financiera de gestión patrimonial que ayuda a las personas con altos ingresos a gestionar su patrimonio. Entre inversiones, impuestos, jubilación y planificación patrimonial, cada vez es más difícil para los ejecutivos, propietarios de empresas, empleados tecnológicos bien remunerados y socios de bufetes de abogados tomar el control de sus finanzas. Composite tiene como objetivo resolver este problema, pero ¿cómo se compara con otras opciones, incluidos los robo-advisors y las soluciones de bricolaje? Explicamos cómo funciona Compound en esta revisión completa.

¿Qué es compuesto?

Como parte del acelerador de startups Y-Combinator 2019, Compound es un asesor de inversiones registrado (RIA) y gestión de patrimonio digital que brinda asesoramiento sobre finanzas personales, impuestos, jubilación y planificación patrimonial a profesionales. Si bien los servicios de la plataforma estaban inicialmente dirigidos a profesionales de la tecnología que se ocupaban de la compensación de acciones y asuntos financieros complejos, desde entonces ha ampliado su enfoque. Hoy en día, Compound trabaja con una gama más amplia de profesionales de altos ingresos, incluidos empresarios, ejecutivos y propietarios de empresas, y gestiona más de 4.000 millones de dólares en activos.

¿Qué ofrece?

Compound combina la gestión patrimonial tradicional y digital. Estos son algunos de los servicios principales que brinda a sus clientes.

Panel

El panel de cliente digital de Compound es el núcleo de su plataforma. Este panel extrae de forma segura sus datos financieros de miles de bancos, cuentas de inversión, planes de jubilación, tarjetas de crédito, capital de empresas y más. Esto facilita el seguimiento de sus finanzas y patrimonio neto en una única plataforma, una característica clave para personas con situaciones financieras complejas. Cuando su saldo cambia, el panel se actualiza automáticamente.

declaración de impuestos

La declaración de impuestos es una de las áreas donde Compound ha ampliado sus servicios en los últimos años. Ahora ofrece planificación y presentación de impuestos integrales directamente en su plataforma, lo que permite a los clientes presentar sus impuestos sin utilizar un sistema separado.

Puede elegir tantos niveles de soporte como necesite. Las declaraciones de impuestos de bricolaje comienzan en $75, o puede optar por presentarlas con la ayuda de un experto en impuestos ($795), o elegir la opción de servicio completo que está disponible para usted por $1,500 en adelante.

invertir

Los clientes compuestos pueden trabajar con asesores para crear carteras de inversión que incluyan oportunidades de inversión públicas y privadas, así como inversiones alternativas como capital de riesgo y bienes raíces.

El equipo de inversión de Compound está equipado para manejar todo, desde la construcción de carteras hasta la investigación y la negociación. Las carteras respaldan la recolección de pérdidas fiscales y se reequilibran automáticamente. Los activos del compuesto suelen estar en manos de custodios establecidos, incluidos Fidelity y Schwab.

plan de jubilación

Los asesores de Compound brindan servicios de planificación de la jubilación basados ​​en sus objetivos financieros a largo plazo. Pueden ayudarle a predecir sus ingresos de jubilación, estimar sus necesidades de gastos futuras y mostrarle cómo las diferentes decisiones financieras afectan sus objetivos a largo plazo.

préstamo

Compound tiene una red de socios prestamistas que pueden ayudar a los clientes a acceder a varios tipos de préstamos, incluidas líneas de cartera de crédito, hipotecas y préstamos de inversión o de puesta en marcha respaldados por acciones.

planificación patrimonial

Los asesores integrales pueden ayudar a los clientes a desarrollar diferentes estrategias de planificación patrimonial. También trabajan con abogados para implementar testamentos y fideicomisos. La planificación patrimonial es un servicio que a menudo se pasa por alto, pero es vital para familias con activos, negocios u otros acuerdos financieros complejos importantes.

¿Hay alguna tarifa?

Tuvimos que investigar un poco para determinar el precio de Compound, ya que no se muestra de manera destacada en su sitio web ni en las preguntas frecuentes, pero lo encontramos en el PDF del Resumen de relaciones con el cliente. Compound es una firma de asesoría financiera de pago por servicio. Permite a las personas interactuar con la empresa en varios modelos de tarifas. Estos modelos incluyen:

• Tarifa fija: Los servicios de asesoramiento o planificación financiera independiente incluyen: Entre 500 y 10.000 dólares estadounidenses. Según Compound, la tarifa consiste en “La naturaleza y complejidad de los servicios prestados y la relación general…”
• Tarifa por hora: Los honorarios por hora para servicios compuestos de consultoría o planificación financiera independiente varían desde $100 a $500.
• Activos bajo gestión: Si desea recibir tarifas de los activos que administra, Compound cobra una tarifa 0,20% a 2,0%, Depende de varios factores. Creemos que el 2,0% es muy caro, pero el 0,20% está en línea con el coste de la mayoría de los robo-advisors. Antes de unirte a Compound, creemos que es importante comprender lo que obtienes por lo que pagas para que puedas decidir si vale la pena.

¿Cómo se comparan los compuestos?

Los compuestos pueden ayudar a los trabajadores del sector tecnológico a manejar todos los aspectos de su vida financiera. No es sólo una empresa de preparación de impuestos, ni ofrece planificación financiera a todos. En cambio, es una firma de alto costo y alto contacto que puede ayudarlo a comprender aspectos de la vida financiera que son exclusivos de muchos profesionales con altos ingresos.

Independientemente de su nivel de ingresos, si le preocupan las tarifas, es posible que pueda encontrar asesoramiento más económico y de alta calidad trabajando con un asesor financiero de una plataforma como Betterment o Vanguard.

Obtener asesoramiento financiero personalizado a menudo puede dar resultados inesperados. No todo el mundo necesita asesoramiento financiero profesional, pero es posible que se sorprenda de las formas en que puede beneficiarse.

¿Cómo me comunico con el compuesto?

El complejo tiene su sede en 115 Broadway, 5th Floor, Nueva York, NY. La mejor manera de ponerse en contacto con la empresa es enviar un correo electrónico a access@compoundplanning.com. Si planea abrir una cuenta, también puede ponerse en contacto a través del botón “Comenzar” en su sitio web.

¿Cómo empiezo a utilizar Compound?

Para comenzar con Compound, complete el formulario de introducción en el sitio web. Le pedirá su nombre, dirección de correo electrónico y motivo para comunicarse con Compound.

Programará una llamada de 20 minutos para comprender mejor qué estructura de tarifas es la adecuada para sus necesidades.

Si se compromete a trabajar con Compound, deberá proporcionar detalles y documentación adicionales para que Compound pueda ayudarlo con la planificación fiscal, el asesoramiento financiero o la gestión de activos.

¿Es seguro?

Compound se especializa en privacidad y seguridad digitales y en garantizar que su información personal y de activos cumpla con los estándares de la industria. El formulario de contacto inicial solicita muy poca información para que pueda comprender el enfoque y el proceso antes de proporcionar su información personal.

Si elige utilizar Compound, puede transferir archivos y activos digitales a través de un portal seguro y cifrado. Como probablemente sepa, siempre existe el riesgo de que se produzca una filtración de datos o un ataque por parte de un actor malintencionado. Compartir información financiera nunca es completamente seguro, pero Compound trabaja arduamente para reducir el riesgo de esta situación.

¿Vale la pena?

Si bien el precio de Compound puede parecer alto, está en línea con el costo de recibir asesoramiento profesional de planificación financiera en otros lugares. Tenga en cuenta que Compound generalmente está diseñado para personas cuya vida financiera es más compleja que la del inversor promedio.

Dichos clientes apreciarán la integración que ofrece la capitalización porque significa que no tienen que tratar de coordinar asesores de inversión, impuestos y planificación patrimonial por separado. Comound lo reúne todo.

Dicho esto, no importa cuán compleja sea su situación financiera, debe determinar qué tarifas pagará y el impacto que pueden tener en sus rendimientos a largo plazo. Por ejemplo, una comisión de gestión del 2 % es muy alta incluso para un asesor humano.