Revisión de préstamos para estudiantes de Juneau: pros, contras y alternativas

Juneau Student Loans es una plataforma que lo ayuda a conectarlo con prestamistas privados de préstamos para estudiantes, pero con algunos detalles. El proceso generalmente implica una precalificación, revisar una lista de prestamistas y luego, con suerte, elegir el que tenga la mejor tasa de interés.

Pero, ¿qué pasaría si pudieras solicitar un préstamo a un solo prestamista con un grupo de amigos? ¿Preferiría este prestamista una tasa de interés más baja?
Juno cree que la respuesta es sí, porque esa es la base de su estrategia. Juno presenta a un grupo de prestatarios su red de prestamistas asociados. Luego negocia tasas de interés más bajas con prestatarios individuales basándose en un grupo de prestatarios. En este artículo, revisaremos cómo funciona Juno.

¿Quién es Juno?

Juno (anteriormente LeverEdge) negocia mejores tasas de préstamos para estudiantes para grupos de prestatarios de préstamos para estudiantes. Sus fundadores son Christopher Abkarians y Nikhil Agarwal, quienes fueron pioneros en la estrategia de “préstamos grupales para estudiantes” cuando eran estudiantes en Harvard. La empresa ha recaudado 2,5 millones de dólares en financiación inicial.
“Juneo fue la primera organización de negociación colectiva de préstamos estudiantiles”, dijo Abkarians a KTEN TV. “Nuestra misión es ayudar a los estudiantes a minimizar el costo de su educación, desde el día en que obtienen su primer préstamo hasta el día en que lo liquidan”.
“Juno es la culminación de un equipo… Cuanta más gente participe, mayor será nuestra capacidad para negociar tasas más bajas. Estamos comprometidos a hacer todo lo posible para minimizar el costo de los préstamos estudiantiles”.

¿Qué ofrecen?

Juneau ofrece préstamos privados para estudiantes y refinanciación de préstamos para estudiantes. Al trabajar con socios prestamistas, Juneau puede negociar tasas de interés más bajas en préstamos estudiantiles. Como dice Abkarians en la cita anterior, cuantos más prestatarios participen, mayor será su poder de negociación con los prestamistas.
Las plataformas tradicionales de comparación de prestamistas vinculan a prestamistas con prestatarios. Cada préstamo se negocia uno a la vez. Este puede ser un proceso lento, aburrido y que requiere mucho tiempo. Sin embargo, algunas plataformas precalifican a los prestatarios, lo que puede acelerar significativamente el proceso.
Juno reúne a un grupo de prestatarios y envía su información a los prestamistas asociados. Esto podría ser beneficioso para ambas partes. Los prestamistas reciben un grupo de prestatarios, lo que les resulta mucho más eficiente que trabajar con un prestatario a la vez. A cambio, grupos de prestatarios reciben tasas de interés más bajas.

Una desventaja de este proceso es que los prestamistas pueden tardar semanas o incluso meses en cerrar cualquier trato. Los prestamistas todavía necesitan tiempo para analizar el riesgo crediticio general del grupo, lo que explica el retraso. Los estudiantes que deseen obtener una mejor tarifa a través de Juneau deben considerar la fecha de vencimiento de la matrícula y cuánto tiempo puede tardar en cerrarse el trato. Por supuesto, esto no impide que los estudiantes comparen precios por si acaso.

¿Qué tipos de préstamos están disponibles?

Juno ofrece préstamos privados para estudiantes y refinanciación de préstamos para estudiantes. Los siguientes son los tipos de préstamos privados para estudiantes que se ofrecen actualmente:

• Préstamos de pregrado
• Préstamo de posgrado
• Préstamos MBA
• préstamo de los padres
• Préstamo DACA
• Préstamo de título extranjero

Los siguientes prestamistas asociados también ofrecen refinanciaciones con plazos de 5 a 15 años: Earnest, Splash y Nelnet Bank. Si está refinanciando un préstamo médico, se le dirigirá a Laurel Road. Todos los demás tipos de préstamos se emiten a través de Earnest o Splash.

Juneau actualmente está formando un equipo de negociación internacional de refinanciación de préstamos estudiantiles. Una vez que la inscripción llegue a 2000, comenzará a comunicarse con los prestamistas para negociar las tarifas grupales.

Devolución de efectivo y reducciones de tipos de interés

Actualmente, Juno ofrece hasta $1,000 en reembolsos en efectivo a los prestatarios que refinancian a través de Splash. Para los prestatarios de Earnest y Laurel Road, la tasa comprometida se reduce en un 0,25%. A través de Laurel Road, también puedes pagar $100 durante tu residencia o beca.

¿Es Juneau mejor que los préstamos federales para estudiantes?

La respuesta corta es no. Los préstamos federales para estudiantes tienen muchas ventajas sobre los préstamos privados para estudiantes. Algunos beneficios de utilizar préstamos federales para estudiantes incluyen:

• tarifas más bajas
• Condiciones de pago flexibles
• Elegible para el reembolso basado en los ingresos (IDR)
• Elegible para la condonación de préstamos por servicio público (PSLF)

En cuanto a los dos últimos puntos, los préstamos privados para estudiantes no son elegibles. Además, los préstamos federales para estudiantes han tenido una tolerancia del 0% de interés durante la pandemia. Para muchos préstamos privados, esta opción aún no está disponible.

Sin embargo, si ha alcanzado sus límites de endeudamiento federal anual o vitalicio, los préstamos privados para estudiantes en Juneau ofrecen grandes beneficios y tasas de interés competitivas. Además, si no aprovecha la IDR y no busca la condonación del PSLF, puede tener sentido refinanciar sus préstamos federales a una tasa más baja a través de Juno.

¿Hay alguna tarifa?

No, Juno no cobra ninguna tarifa de solicitud ni de originación. Tampoco existen sanciones por pago anticipado si el préstamo se cancela antes de que finalice el período de amortización.

¿Cómo se compara Juno?

Dado que Juno no es en realidad un prestamista, su “salsa secreta” son los recortes de tasas de interés y los acuerdos de devolución de efectivo. Pero es importante comprender que es posible que pueda encontrar una tasa más baja o incluso más reembolsos en efectivo solicitando directamente a un prestamista personal o utilizando otras plataformas de comparación como Credible.

Aquí hay un vistazo rápido a cómo se compara Juno:

¿Qué protecciones para los prestatarios existen?

Después de la graduación o el retiro, hay un período de gracia de 9 meses antes de que comience el pago. Pero todos los demás beneficios, como los períodos de indulgencia y aplazamiento, variarán según el prestamista. Puede leer nuestras reseñas de Splash, Earnest y Laurel Road para obtener más información sobre los beneficios que ofrecen.

¿Cómo abro una cuenta?

Puede comenzar visitando el sitio web de Juno. Se requiere la siguiente información al completar el formulario de solicitud:

• Nombre
• correo electrónico
• Información de la escuela/universidad
• Información del programa educativo
• año de graduación
• estatus migratorio
• Número de seguro social
• saldo del préstamo
• Información laboral (si corresponde)
• Ingreso anual (si aplica)
• Co-firmante Información (si corresponde)
• Estado migratorio del cofirmante (si corresponde)

¿Cómo contactar a Juno?

Puede ponerse en contacto con Juno por teléfono o correo electrónico de lunes a viernes de 8 a. m. a 5 p. m. hora del este. Su número de teléfono es 201-482-1269 y su dirección de correo electrónico es hello@joinjuno.com. También puede programar una reunión de Zoom con un miembro del equipo de Juno aquí.

Por qué deberías confiar en nosotros

Soy America’s Student Loan Debt Expert™ y he estado escribiendo e informando activamente sobre préstamos para estudiantes desde 2009. Yo y el equipo de The College Investor hemos estado rastreando activamente a los proveedores de préstamos para estudiantes desde 2015 y hemos revisado, probado y rastreado a casi todos los proveedores y prestamistas en el espacio.

Además, nuestro equipo de cumplimiento revisa las tarifas y los términos de estos listados todos los días hábiles para garantizar que sean precisos. De esta manera, puede asegurarse de ver precios precisos y actualizados cuando compare precios.

¿Para quién es esto y vale la pena?

Si necesita solicitar un préstamo privado o desea refinanciar préstamos estudiantiles existentes, Juneau puede valer la pena. No cobran tarifas, ofrecen términos flexibles y es posible que puedan ofrecerle una tasa de interés más baja que los prestamistas tradicionales. Sin embargo, el proceso de solicitud de Juneau puede llevar más tiempo, por lo que querrás presentar tu solicitud mucho antes de la fecha límite de matrícula.

Antes de solicitar Juno, asegúrese de completar primero su préstamo federal FAFSA, ya que ofrecen más protección que los préstamos privados. Y, como ocurre con cualquier préstamo, es importante comparar precios para obtener la mejor oferta. Compare Juno con nuestras principales compañías privadas de préstamos para estudiantes y prestamistas de refinanciamiento de préstamos para estudiantes.

Preguntas frecuentes sobre Juneau

Estas son algunas de las preguntas más comunes que la gente hace sobre los préstamos para estudiantes de Juneau:

¿Es legal Juno?

Sí, desde su fundación en 2018, Juno tiene más de 78.000 miembros inscritos para unirse a sus grupos de negociación y ha obtenido más de 420 millones de dólares en préstamos.

¿Juneau ofrece becas?

Sí, ofrece una beca mensual de $1,000 para no ensayos y una beca para ensayos/videos de $1,000.

¿Se pueden refinanciar préstamos para estudiantes internacionales a través de Juno?

Todavía no, pero deberías poder hacerlo pronto. Actualmente se está formando un equipo negociador al que se han sumado más de 1.000 miembros. Una vez que el grupo alcance los 2.000 miembros, Juno comenzará a pujar con los prestamistas.

¿Juno ofrece bonos de devolución de efectivo?

Sí, actualmente ofrece hasta $1,000 de devolución a los prestatarios que refinancian.

Características de Juno