Robo de identidad de préstamos estudiantiles: qué hacer si alguien solicita un préstamo a su nombre

El robo de identidad relacionado con préstamos estudiantiles es un delito cada vez más común (y grave). En estos casos, alguien utilizará su Número de seguro social o datos personales Solicite un préstamo que nunca autorizó.

Puede suceder en las siguientes situaciones:

• Los delincuentes usan su identidad para asistir a la universidad y recibir ayuda federal.
• Un familiar o conocido solicita de manera fraudulenta un préstamo a su nombre, incluso un padre o un hijo.
• Los estafadores aprovechan la débil protección de datos o los agujeros de seguridad de la FAFSA para crear cuentas falsas.

Si no se abordan, estos préstamos pueden resultar en llamadas de cobro, embargos de salario, crédito dañado y reembolsos de impuestos embargados, incluso si nunca pidió prestado el dinero. Recientemente, nos comunicamos con un lector jubilado que descubrió que alguien tenía préstamos estudiantiles abiertos a su nombre. Como resultado, ¡recibieron llamadas de cobro!

Cómo detectar el robo de identidad en préstamos estudiantiles

Desafortunadamente, a veces se descubre por primera vez cuando recibe una carta de cobro o una llamada telefónica. Pero las señales de advertencia comunes incluyen:

• La FAFSA no se puede enviar porque alguien ya creó una cuenta usando su información.
• Aparece un nuevo préstamo o administrador en su informe crediticio.
• Una factura o aviso inesperado de la entidad administradora de su préstamo.
• Correos electrónicos sospechosos de ayuda financiera de una escuela a la que nunca asistió.
• Negar solicitudes de crédito legítimas debido a una “alta deuda de préstamos estudiantiles”.

Puede confirmar si existe un préstamo federal a su nombre iniciando sesión Red de ayuda estudiantil Utilice su FSA ID y vea My Aid. Si ve un préstamo o una escuela que no reconoce, debe iniciar el proceso de denuncia de fraude de inmediato.

Disputa paso a paso sobre préstamos estudiantiles fraudulentos

1.Comuníquese con su administrador de préstamos

Si ve un préstamo con el que no está familiarizado, llame a su administrador inmediatamente. Dígales que cree que el préstamo se obtuvo debido al robo de identidad. Solicite gracia mientras la cuenta está bajo investigación. Obtenga el nombre, el número de teléfono y el número de referencia de la persona de servicio para sus registros.

2.Envíe un informe en RobodeIdentidad.gov

Visite IdentityTheft.gov (el portal oficial de la Comisión Federal de Comercio) y presente un informe oficial de robo de identidad. Recibirá un plan de recuperación personalizado y un informe oficial de robo de identidad que respalde su solicitud de condonación de préstamo.

3.Reportar a la policía

Presente un informe a la policía local que enumere específicamente el “robo de identidad de préstamos estudiantiles”. Guarde una copia: el Departamento de Educación exige que se proporcione esta copia al momento del alta federal.

4.Notificar al Ministerio de Educación

Presentación de una solicitud de liberación de certificación falsa (robo de identidad) (archivo PDF), disponible en StudentAid.gov.

Adjunto:

• Su formulario de solicitud completo
• Una copia de su informe policial.
• Informe de robo de identidad de la Comisión Federal de Comercio
• Identificación con foto y documentación de respaldo.

Envíe el paquete por correo a la entidad administradora de sus préstamos o a la dirección del Departamento de Educación de EE. UU. que figura en el formulario.

5.Disputas con prestamistas y burós de crédito sobre préstamos privados

Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para los formularios de cancelación federales. en cambio:

• Comuníquese con el departamento de fraude del prestamista privado.
• Envíe copias de sus informes policiales y de la FTC.
• Presente una disputa sobre la Ley de Informe Justo de Crédito (FCRA) con Equifax, Experian y TransUnion.
• Pídale a la oficina que elimine los préstamos fraudulentos de su expediente.

6.Colocar una alerta o congelación de crédito

Utilice el siguiente enlace para congelar su crédito:

• Congelación de Equifax
• Experian congelado
• Congelación de TransUnion

Un congelamiento impide que los prestamistas abran nuevas cuentas a su nombre.

7.Monitorear las actividades de seguimiento

Consulte su cuenta de StudentAid.gov y su informe crediticio cada pocas semanas. Si recibe una llamada de cobro o un aviso de nuevo préstamo, obtenga todo por escrito.

Comprensión de las descargas federales de certificaciones falsas (robo de identidad)

Si el Departamento de Educación determina que su préstamo fue certificado incorrectamente, el préstamo puede Completamente descargado –Es decir, no debes nada.

Elegibilidad:

• El préstamo debe ser federal (directo o FFEL).
• Usted no se beneficia de ningún modo de estos fondos (por ejemplo, no asistió al curso ni recibió el dinero).
• Debe presentar un informe policial y un informe de robo de identidad.
• No podrá firmar ni autorizar la solicitud de préstamo.

Una vez aprobado, el Ministerio de Educación:

• Liberar todo el saldo.
• Elimine el préstamo de su informe crediticio.
• Reembolsar cualquier dinero que hayas pagado.
• Notifique a la agencia de cobros para que deje de comunicarse con usted.

Si el departamento niega el alta, tiene 30 días para apelar y presentar pruebas adicionales.

Fraude de préstamos privados para estudiantes

Los préstamos privados para estudiantes no son elegibles para la condonación de préstamos federales debido al robo de identidad, pero la ley exige que los prestamistas investiguen las denuncias de robo de identidad.

Si su prestamista se niega a cooperar:

• Presentar una queja ante Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) Visite consumerfinance.gov/complaint.
• contacta a tu Fiscalía General del Estadonormalmente se puede realizar una intervención.
• Busque ayuda legal de un abogado especializado en derecho del consumidor que se especialice en robo de identidad.

Prevención del robo de identidad en préstamos estudiantiles

La forma más sencilla de evitar estos problemas es intentar prevenirlos antes de que surjan.

• Utilice la autenticación de dos factores en sus cuentas de StudentAid.gov y de proveedor.
• Nunca comparta su FSA ID o contraseña Con cualquiera, incluso con funcionarios escolares o empresas de “ayuda de préstamos”.
• Consulte el panel de StudentAid.gov trimestralmente para comprobar que no aparecen nuevos préstamos.
• Triturar o cifrar documentos Incluya su SSN o información fiscal.
• Utilice el seguimiento de crédito Un servicio que te recuerda tu nueva cuenta.
• Avisar a familiares o dependientes Quién puede estar solicitando asistencia para proteger sus datos personales.

Las estafas de préstamos estudiantiles van en aumento, por lo que debes mantenerte alerta.

Preguntas frecuentes: Preguntas frecuentes sobre el robo de identidad de préstamos estudiantiles

1. ¿Cómo puedo comprobar si alguien ha contratado un préstamo a mi nombre?

Inicie sesión en StudentAid.gov con su FSA ID para ver todos los préstamos federales. Verifique su informe de crédito para detectar préstamos privados o prestamistas desconocidos.

2. Si mis préstamos federales para estudiantes fueron fraudulentos, ¿puedo eliminarlos de mi registro?

Sí. enviar un Solicitud de despido de certificación falsa (robo de identidad) Y adjunto con los documentos de respaldo. Si se aprueba, el préstamo se cancelará y se corregirá su historial crediticio.

3. ¿Qué pasa si el préstamo es personal?

Disputa directamente con prestamistas y burós de crédito. Los prestamistas privados deben investigar el robo de identidad según la Ley de Informes Crediticios Justos.

4. ¿Necesito denunciar el delito a la policía?

Sí. Tanto la Comisión Federal de Comercio (FTC) como el Departamento de Educación exigen un informe de exención de robo de identidad.

5. ¿Se restablecerá mi puntaje crediticio después de que se elimine un préstamo fraudulento?

Sí, una vez que se apruebe la cancelación o la disputa, el préstamo debe eliminarse de su informe. Verifique nuevamente en 30-60 días para confirmar.

6. ¿Cuánto tiempo dura el proceso de alta?

puede tomar tres a seis meses Depende de la documentación y el tiempo de verificación.

7. ¿Puede un padre o tutor cometer este tipo de fraude?

Sí, y es más común de lo que piensas. Incluso si el perpetrador es un familiar, usted todavía tiene derecho a solicitar la liberación.

8. ¿Soy responsable del pago durante la investigación?

Generalmente no. puedes solicitar perdurar Cuando el departamento revisa su reclamo.

9. Si esto me sucede, ¿me negarán la ayuda federal?

No. Una vez que se elimina el préstamo fraudulento, se restablece su elegibilidad para recibir asistencia legítima.

10. ¿Dónde puedo obtener ayuda gratuita?

conectar Centro de información de ayuda federal para estudiantes (1-800-433-3243) oabogado Especializado en disputas de préstamos estudiantiles.

resultado final

Si alguien solicita un préstamo estudiantil a su nombre, no entre en pánico, pero tampoco espere.

Actúe rápidamente para recopilar documentación y denunciar el robo a través de canales oficiales federales y de informes crediticios. La Exención de Certificación Falsa del Departamento de Educación existe exactamente para esta situación y, una vez aprobada, puede eliminar por completo la deuda fraudulenta.

El robo de identidad puede resultar confuso, pero con perseverancia, puede limpiar su historial y recuperar su futuro financiero.

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