RTP bate récord en un solo día con más de 1,8 millones de transacciones
A medida que se acelera la adopción de pagos en tiempo real en los Estados Unidos, la red RTP estableció un nuevo récord en un solo día el 3 de octubre, procesando 1.808.967 transacciones por valor de 5.200 millones de dólares.
Desde su lanzamiento hace ocho años por The Clearing House, una alianza de instituciones financieras líderes, la red RTP ha crecido hasta convertirse en el sistema de pagos instantáneos más grande de los Estados Unidos. Actualmente, la plataforma paga un promedio de más de 1,3 millones de transacciones por día, y RTP informa que más de 1.000 instituciones financieras participan en la red.
A medida que la cobertura de la red se expande, también lo hacen sus aplicaciones. RTP dijo que su histórico día de octubre fue impulsado por múltiples casos de uso, incluido el gasto en economía colaborativa, transferencias bancarias, cargas de billeteras digitales y pagos de empresa a empresa.
estrategia exitosa
Ampliar los casos de uso de las redes RTP ha sido una prioridad para la cámara de compensación. Las empresas han sido los usuarios más prolíficos del sistema, aunque la mayoría de los pagos tienen como destinatarios a los consumidores. Para atraer más transacciones B2B, la red RTP aumentó el límite de transacciones de 1 millón de dólares a 10 millones de dólares el año pasado.
Esta estrategia ha tenido un gran éxito. Bank of America fue una de las primeras instituciones financieras en respaldar transacciones corporativas hasta el nuevo límite RTP, y recientemente informó que los pagos superiores a $1 millón ahora representan más de la mitad del valor total de los pagos en tiempo real de EE. UU. que procesa para clientes corporativos.
Algunos de los principales casos de uso de estos pagos de alto valor incluyen transacciones inmobiliarias, operaciones financieras corporativas y liquidaciones de carteras.
Cumplir expectativas
Los pagos también son un caso de uso clave para los sistemas de pago en tiempo real como RTP. Los ejemplos incluyen plataformas de mercado que pagan a los creadores o empresas de viajes compartidos que pagan a los conductores. Cada vez más, los trabajadores por encargo quieren que se les pague (independientemente del monto) inmediatamente después de completar su trabajo.
Para los comerciantes, cumplir esta expectativa puede ayudar a mejorar la retención y el compromiso de los trabajadores subcontratados. La liquidación en tiempo real también aumenta la visibilidad de la liquidez de una empresa, lo que permite una mejor gestión del efectivo y planificación financiera.
Caso de uso de pago de facturas
Otro caso de uso cada vez mayor de los pagos en tiempo real es el pago de facturas. De hecho, Truist lanzó recientemente una solución de pago de facturas para redes RTP que aprovecha una plataforma de solicitud de pago basada en alias. Esto permite que la solución aproveche aproximadamente 150 millones de tokens móviles y de correo electrónico existentes para proteger los datos de los usuarios.
Si bien el servicio está disponible para los consumidores, los facturadores de grandes empresas son el principal público objetivo de la plataforma Truist. Para estas organizaciones, los pagos en tiempo real ofrecen varias ventajas, como la confirmación inmediata de los recibos de pago, lo que puede acelerar significativamente el proceso de conciliación. A su vez, un acceso más rápido a los fondos mejora la liquidez general y la gestión del flujo de efectivo.
Aún no está listo para la venta al por menor
Todos estos casos de uso amplían dinámicamente el alcance de las redes RTP. Sin embargo, hay mucha especulación sobre cuándo las redes de pago en tiempo real desempeñarán un papel más importante en los pagos minoristas de EE. UU., al igual que Pix y UPI están en auge en Brasil e India, respectivamente.
Hoy en día, la Corporación Nacional de Pagos de la India maneja casi la mitad de las transacciones digitales del mundo, la mayoría de las cuales se realizan a través de su sistema de pagos en tiempo real UPI. Las aproximadamente 20 mil millones de transacciones por mes de UPI no solo eclipsan al RTP sino que también superan a las redes de pago líderes como Visa y Alipay.
Varios factores han contribuido al dominio de UPI, incluido el apoyo del gobierno indio y una agresiva estrategia de expansión. Además, muchas economías donde los pagos en tiempo real están aumentando se basaban anteriormente en efectivo, lo que hace que los pagos digitales sean una mejora importante. Por el contrario, algunos señalan que la madura infraestructura financiera de Estados Unidos ha ralentizado la adopción interna de pagos instantáneos.
Sin embargo, otro obstáculo está afectando a RTP y a su competidor FedNow, limitando su implementación en entornos minoristas. Actualmente, la red sólo permite a los usuarios enviar dinero, sin funcionalidad de solicitud. Esto limita el alcance de estos sistemas porque normalmente es el comerciante quien inicia la solicitud de pago, incluso si el cliente pasa su tarjeta.
Si bien es posible que RTP y FedNow no estén listos para una implementación minorista completa, la adopción de estos dos sistemas se está acelerando rápidamente. Esto sugiere que pueden surgir nuevos casos de uso y características en un futuro próximo.
