Si un jugador de 35 años pone £ 500 al mes en acciones e ISA de acciones, eso es lo que puede tener a través de la jubilación

La jubilación parece ser un largo camino por recorrer, pero se acerca todos los días. Como muchas personas, uso acciones y comparto ISA para tratar de construir una riqueza libre de impuestos, con la esperanza de que sea útil cuando me retire.

Pero, ¿qué tan rentable es este enfoque?

Explicaré explicando algunos de los factores clave que determinan la respuesta: rango de tiempo, monto de la inversión y rendimiento.

Tenga en cuenta que el tratamiento fiscal depende de las circunstancias personales de cada cliente y puede cambiar. Los contenidos en este artículo son solo para fines informativos. No es intencional y no constituye ninguna forma de asesoramiento fiscal. Es responsabilidad de los lectores llevar a cabo su propia diligencia debida y obtener asesoramiento profesional antes de tomar decisiones de inversión.

Convertirse en amigo de un inversor durante mucho tiempo

Cuanto más tiempo alguien invierte regularmente, mejor será el potencial para la generación de riqueza final de sus acciones y acciones ISA.

Los períodos más largos significan contribuciones más mensuales (o semanales); esperamos que se espera que el tiempo que invierta pruebe su valor.

Hoy, un jugador de 35 años tiene una vida útil de aproximadamente 32 años antes de planificar una futura edad de jubilación estatal. Los inversores financieramente versátiles pueden retirarse antes, pero en este ejemplo nos quedaremos con él durante 32 años.

Invierta ahora para beneficiarse de la jubilación

La cantidad de inversión también es muy importante. En este ejemplo, uso £ 500 por mes para donaciones.

Eso es £ 6,000 al año, que está muy por debajo del límite anual de contribución de ISA de acciones y acciones para la mayoría de las personas.

La situación financiera de todos es diferente. Creo que lo importante es cuánto puede pagar ISA. Para algunos, esta puede no ser la misma cantidad.

Buscando las acciones compradas

La tercera variable es la tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) del valor de la cartera.

Si eso es 5%, en 67 ejemplos, la ISA del inversor vale más de £ 462,000. Si la CAGR es del 10%, los jóvenes de 35 años de hoy se retirarán y la ISA vale más de £ 1.2 millones.

En otras palabras, cuanto mayor sea la tasa de crecimiento anual compuesta, mayor será el rendimiento a largo plazo.

La CAGR puede provenir de dividendos, crecimiento del precio de las acciones o una combinación de ambos. Sin embargo, si el precio de la venta de acciones es más bajo que el costo inicial, se puede reducir debido a la disminución del precio de las acciones.

Otro impacto negativo potencial en la CAGR es el costo y los gastos de ISA. Estas tarifas pueden tragar mucho valor durante décadas, por lo que es importante elegir el stock y el stock ISA correctos.

Establecer suposiciones realistas

Una CAGR del 10% no suena desafiante, pero lo es.

Sin embargo, creo que si alguien es cauteloso al llenar sus ISA con solo compañías de alta calidad para comprar a precios de acciones atractivas.

Creo que el inversor debería ser considerado en este momento Gregs (LSE: GRG).

Ya tiene mucho impulso 27% desde el mes pasado. Pero a la larga, todavía se ha subestimado.

Las actualizaciones comerciales de esta semana pintan una imagen positiva de las operaciones actuales y esperadas. Con una gran y creciente red de tiendas, una gran base de clientes regulares, artículos únicos y marcas fuertes, creo que el modelo de negocio de Greggs puede crecer.

Pero la gestión de la inflación y el reciente aumento de los costos salariales pueden dañar las ganancias, y un verano soleado puede socavar el entusiasmo de los consumidores por los pasteles pesados.

Pero en general, creo que la parte podría ser una ganga muy deliciosa, así que compré algo recientemente.