Calculadora de cuánta deuda de préstamos estudiantiles puedes pagar

Pagar la universidad a menudo significa solicitar préstamos estudiantiles, pero las familias rara vez tienen una idea clara de qué deuda es razonable antes de comprometerse. Nueva calculadora interactiva para inversores universitarios. Calculadora de cuánta deuda de préstamos estudiantiles puedes pagarcon el objetivo de reducir esta brecha.

La herramienta va más allá de las simples estimaciones de préstamos al vincular los montos de los préstamos con los ingresos proyectados después de la graduación según la especialidad del estudiante. Al ingresar al año de graduación, la duración del curso y el área de estudio, los estudiantes y los padres reciben información personalizada Si su carga de deuda es manejable en comparación con el salario esperado.

Por ejemplo, un estudiante de finanzas y estudios de posgrado podría esperar un salario inicial promedio de alrededor de $72,800, según datos laborales federales. Si el estudiante pidió prestados $27,000 en préstamos federales, el pago mensual esperado sería de $359. Esto equivale aproximadamente al 8% de los ingresos mensuales, dentro del rango de asequibilidad de pago “moderado”.

Calculadora de cuánta deuda de préstamos estudiantiles puedes pagar

Ingrese sus préstamos estudiantiles estimados y la información clave a continuación para calcular cómo serán los pagos de sus préstamos estudiantiles después de graduarse. Completado en menos de 5 minutos.

Cómo utilizar esta calculadora

La calculadora tiene tres pestañas:

1. préstamos federales para estudiantes
2. Padres Plus y Préstamos Privados
3. Resumen de todos los préstamos

En la parte inferior de la sección Estudiante y de Préstamo privado/para padres, puede ver el Índice de manejabilidad de préstamos estudiantiles.

préstamos federales para estudiantes

La calculadora organiza la deuda por año escolar, brindando a las familias la oportunidad de ver cómo se acumulan los préstamos con el tiempo. Los límites de endeudamiento de préstamos federales para estudiantes para estudiantes dependientes son generalmente de $ 5,500 para estudiantes de primer año, $ 6,500 para estudiantes de segundo año y $ 7,500 para estudiantes de tercer y tercer año.

También deberá ingresar el año de graduación, la duración del programa y la especialidad.

Padres Plus y Préstamos Privados

Las restricciones federales a los préstamos estudiantiles a menudo impiden que muchas familias puedan pagar el costo total de la educación. Este vacío suele cubrirse con préstamos de los padres o préstamos personales. La segunda pestaña de la calculadora permite a los usuarios agregar estos préstamos individualmente, especificando el tipo de préstamo, el monto, la tasa de interés y el plazo de pago.

Para los préstamos Parent PLUS, las tarifas de originación se incluyen automáticamente.

También puedes agregar más de un préstamo por año. Esto puede ser importante debido a los nuevos padres y a las restricciones de endeudamiento vigentes.

Esto es importante porque los préstamos Parent PLUS tienen tasas de interés y tarifas más altas que los préstamos para estudiantes universitarios, mientras que los préstamos privados varían ampliamente según la solvencia crediticia. Al ingresar el préstamo completo, las familias pueden tener una verdadera sensación de asequibilidad.

Resumen de todos los préstamos y pagos.

La pestaña Resumen consolida todos los préstamos: préstamos federales para estudiantes, préstamos PLUS para padres y préstamos privados en una sola vista. Las familias pueden ver inmediatamente el monto total prestado, los pagos mensuales después de la graduación y los costos a largo plazo, incluidos los intereses.

Índice de manejabilidad de préstamos estudiantiles

Nuestra característica favorita es el índice de manejabilidad de préstamos estudiantiles de la calculadora para estudiantes y padres. Puede comparar esto con su salario mensual y ver qué tan asequible es su plan de pago mensual de préstamos estudiantiles.

Si los números son altos, es posible que desees reconsiderar tu camino. Si el número es bajo, ¡felicitaciones!

Por qué esto es importante para las familias

Uno de los errores más comunes que cometen las familias es pedir un préstamo sin un plan realista para pagarlo.

A nivel nacional, 43 millones de estadounidenses tienen deuda estudiantil federal y el saldo promedio es de aproximadamente 37.000 dólares. Los prestatarios de padres plus enfrentarán promedios más altos, con saldos que generalmente exceden los $50,000.

Herramientas como “Student Debt You Can Afford” de College Investor pueden ayudar a las familias a tomar decisiones de endeudamiento basadas no solo en la necesidad, sino también en el potencial del estudiante.

La situación es crítica: pedir prestado 40.000 dólares para una carrera en finanzas o ingeniería puede ser manejable, pero puede ser más oneroso para los graduados en campos con salarios iniciales más bajos. ¡Asegurarse de obtener un retorno de la inversión en su inversión universitaria es crucial!

Conclusiones clave para estudiantes y padres

• Enlace prestado a las perspectivas profesionales. Utilice datos salariales clave para evaluar si los pagos futuros son manejables.
• Realice un seguimiento de los préstamos año tras año. Comprenda cómo los préstamos pueden acumularse con el tiempo y considere pagar intereses mientras esté en la escuela para limitar los costos totales.
• Compara tipos de préstamos. Los préstamos Parent Plus y Private difieren en costo y flexibilidad de pago; modelelos antes de decidir.
• Dirigido a la asequibilidad. Una regla general es mantener los pagos mensuales de su préstamo estudiantil por debajo del 10% de su ingreso mensual proyectado.

Al hacer que el pago sea más transparente antes de firmar un préstamo, la calculadora “Cuánta deuda de préstamos estudiantiles puedo pagar” de College Investor brinda a las familias una visión más clara de las compensaciones involucradas y una oportunidad de tomar el control de la deuda universitaria.

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