¿Cuánto debería ahorrar para la universidad de su hijo? Esta es una de las preguntas más importantes que nos hacen casi todos los días. ¿Cuánto dinero deberíamos tener en un plan 529? ¿Cuánto deberíamos ahorrar para la universidad? ¿Cuánto debemos preocuparnos por esto? La respuesta es difícil: depende.
La idea de un plan de ahorro para la universidad 529 es excelente: puede depositar dinero en una cuenta que crecerá libre de impuestos y algún día se utilizará para pagar la educación de sus hijos. También puede contribuir con una cantidad sustancial (hasta $300,000 en la mayoría de los estados). No es aquí donde surge el problema.
El verdadero problema viene con el aumento de la matrícula y cuánto muestra cada “calculadora de ahorro para la universidad” que usted necesita ahorrar para la educación de su hijo. Según el College Board, el costo promedio de la matrícula estatal en una universidad pública de cuatro años en 2025-2026 es de $11,950. El costo promedio de una universidad privada es de $45,000.
Cuando empiece a introducir estos números en una calculadora de ahorro para la universidad, de repente debería empezar a ahorrar más de $500 al mes para su hijo. Luego, agréguelo a sus propios ahorros para la jubilación y ¡no le sobrará nada cada mes!
Entonces, analicemos cuánto dinero debería tener en un plan 529.
Sigue los pasos para ahorrar para la universidad.
Esta cantidad me sorprende cada mes cuando pienso en ahorrar para la educación universitaria de mis hijos. Pero también es un recordatorio de por qué todo el mundo debería seguir el orden de las operaciones de ahorro para la universidad de sus hijos.
La frase clave es Sí:
(Y) Tú: Antes de ahorrar para la universidad de su hijo, debe asegurarse de que sus finanzas estén en orden. Si no puedes alquilar una casa o comprar alimentos, primero hay problemas mayores que resolver. Sin embargo, “su” cubeta también incluye ahorrar para su propia jubilación y asegurarse de tener un fondo de emergencia. Lo he dicho cientos de veces: no se puede obtener un préstamo de jubilación. Primero asegúrese de ahorrar dinero para usted.
(E) Cuenta de Ahorro para Educación: Si ya ha ahorrado dinero para usted, a continuación puede ahorrar dinero para su hijo en una cuenta de ahorros para educación (como un plan 529).
(S) Ahorros: Después de haber aportado una cierta cantidad a un plan 529 u otra cuenta de ahorros para educación, es aconsejable contribuir también a una cuenta de ahorros tradicional en caso de que desee ayudar a su hijo a pagar otros gastos que no califican como gastos de educación.
¿Cuánto realmente necesitas ahorrar en un plan 529?
La segunda parte del número “aterrador” que necesita ahorrar cada mes para la universidad de su hijo es Este número se basa en ahorrar el 100% en costos universitarios. Como padre, no paga el 100% de la matrícula. O tal vez pagarás el 100% de la matrícula pública estatal y dejarás que ellos decidan el resto. O tal vez solo tenga un número objetivo de ahorro y el resto depende de ellos.
Es importante recordar que no es necesario ahorrar ni pagar todos los gastos universitarios. Esta es su universidad, no la tuya. Además, hay muchas maneras en que pueden encontrar ayuda para pagar los estudios, desde encontrar becas hasta obtener préstamos estudiantiles.
Aquí está la guía de The College Investor sobre cómo pagar la universidad.
Entonces, en lugar de preocuparme por ahorrar $500 al mes, haría las siguientes suposiciones y ahorraría en consecuencia:
- Estoy ahorrando para la universidad estatal, que actualmente cuesta $10,200 por año.
- Contribuiré a la universidad durante cuatro años.
- Pagaré el 50% de los costos universitarios estimados.
- Terminé de contribuir al plan 529 cuando mis hijos cumplieron 18 años (lo siento, ¡pero no estás en casa ahora!)
- Espero que los costos universitarios sigan aumentando un 4% cada año.
- Espero un rendimiento anual del 6% sobre mis inversiones del plan 529
Según estos supuestos, debería ahorrar alrededor de $96 por mes para la universidad de su hijo, o $1,151 por año. Veamos cómo se descompone esto.
Sin embargo, si está en el extremo superior y desea pagar el 100% de la educación de su hijo en una universidad privada de 4 años, también lo he incluido en el cuadro a continuación (como referencia, esto significa pagar $630 por mes).
Si desea una mejor estimación, consulte nuestra guía del plan estatal 529 para encontrar su estado y saber cuánto cuesta asistir a la universidad en su estado.
¿Cuántos 529 debería haber en diferentes grupos de edad?
Fidelity también tiene una excelente calculadora gratuita que le permite determinar cuánto necesita según su situación. Utilizan muchas de las mismas suposiciones que hicimos anteriormente y coinciden en que no es necesario ahorrar el 100% en la educación universitaria de su hijo. Consulte Aquí la Calculadora de ahorros para la universidad aquí.
También puede resultarle útil esta guía sobre los límites de contribución del plan 529.
Guía del plan de ahorro para la universidad 529
A partir de los resultados, nuestro objetivo es La mayoría de las personas que ahorran para la universidad deberían tener entre $37,328 y $245,427 en su cuenta.. No hay duda de que se trata de una gama enorme. Pero recuerde lo que significan “gama baja” y “gama alta”.
Los montos más bajos son para personas que desean ayudar a sus hijos a pagar las universidades públicas de cuatro años. El monto más alto es para personas que desean pagar completamente los 4 años de educación privada de sus hijos.
Los padres también deben tener en cuenta que incluso cuando ahorran para una universidad privada, muchos estudiantes que asisten a escuelas privadas reciben descuentos en la matrícula o reciben becas para compensar la matrícula “real”. Por lo tanto, incluso esta cifra elevada puede no significar nada cuando se trata de ahorrar para la universidad.
En este caso, un plan 529 de gama baja podría pagar entre $9,600 y $10,000 por año durante 4 años de escuela. Teniendo en cuenta que los costos universitarios aumentarán, en 18 años esto debería representar aproximadamente el 50% de los 4 años de matrícula de la escuela pública.
Dónde abrir un plan 529
Mucha gente no se da cuenta de que se puede invertir en casi cualquier plan 529 estatal. Para algunas personas, tiene sentido utilizar el programa de su estado para aprovechar las deducciones fiscales, pero no todos los estados ofrecen deducciones fiscales por las contribuciones (especialmente California).
Si el estado no es importante, los siguientes aspectos a considerar son el rendimiento y la facilidad para guardar. Para el rendimiento, usted desea un buen rendimiento a bajo costo. Para facilitar el ahorro, consideraremos si el plan se puede vincular a un plan de ahorro como Backer.
Consulte esta guía aquí para encontrar su estado y ver nuestros planes recomendados: Guía del plan 529.
SavingForCollege.com clasifica los mejores programas cada año. El plan que elija depende de su estado. Vea el mapa a continuación y encuentre su estado:
Consejos para ayudar a ahorrar para la universidad
Ahorrar incluso sólo $100 al mes puede parecer una tarea desalentadora. Sé que esto es para mí. Sin embargo, cuando se trata de ahorrar para la universidad, aquí hay algunos consejos sencillos que pueden ayudar:
1. Ahorre todos los gastos de cumpleaños y vacaciones de su hijo. En muchas familias, los niños reciben dinero de los abuelos, tías, tíos, etc. Calculo que el niño promedio recibe al menos $200 en dinero de regalo por año. Si ahorra este dinero, completa el 20% de su contribución anual 529.
Una excelente manera de hacerlo es utilizar un servicio como Backer. Backer hace que los obsequios del plan 529 sean muy fáciles, para que pueda ahorrar para sus hijos o ayudar a un amigo o familiar a ahorrar.
2. Eche un vistazo a Upromise. Este es un servicio gratuito diseñado para ayudar a las familias a pagar la universidad mediante compras normales. Upromise ofrece recompensas de devolución de efectivo por vincular una tarjeta de crédito o débito y usar la tarjeta en minoristas participantes. Puede recuperar entre el 1% y el 25% en diferentes minoristas. Upromise dice que algunos miembros ganan al menos $1,000 al año, que es casi todo lo que se necesita para financiar completamente un plan 529. Además, ¡ahora puede obtener un bono de $25 si vincula su plan 529 dentro de los 30 días posteriores a su registro! UPromise facilita la inscripción y el ahorro para la universidad; compruébalo aquí.
3. Concéntrese en ganar más dinero. En lugar de pensar en dónde recortar su presupuesto, pregúntese: ¿cómo puede agregar $100 más de ingresos a su presupuesto? Creo firmemente que cualquiera puede ganar $100 adicionales al mes, y ¿qué mejor manera de usar esos $100 adicionales que financiar un plan 529 para sus hijos? Si no sabe por dónde empezar, consulte nuestra lista de más de 50 formas de ganar dinero extra.
