El sistema de mensajería Swift ha sido durante mucho tiempo un jugador central en la mejora de las transacciones internacionales, y la red ahora está dirigida a simplificar los pagos minoristas.
Este impulso minorista marca un cambio en Swift, que tradicionalmente se ha utilizado para estándares más grandes o pagos de empresa a empresa. Después de trabajar con unos 30 bancos en 17 países, Swift ha lanzado nuevas regulaciones destinadas a garantizar la transparencia y la eficiencia de los pagos transfronterizos minoristas.
Según las pautas actualizadas, Swift dijo que los usuarios minoristas se beneficiarán de transacciones más rápidas establecidas por el grupo de países 20 (G20), con aproximadamente tres cuartos de pagos que alcanzarán el banco de beneficios en 10 minutos. El sistema también está diseñado para eliminar las tarifas ocultas y, cuando sea posible, utilizar un sistema de pago nacional en tiempo real para facilitar la resolución instantánea.
Modelo de banca de comunicación
A medida que se expanden los canales de comunicación global, la demanda de pagos transfronterizos aumenta. Sin embargo, este proceso permanece dominado en gran medida por un sistema bancario periodista de larga data, donde los bancos han establecido sus propias asociaciones con sus homólogos en el extranjero.
Estas asociaciones pueden involucrar múltiples intermediarios, lo que hace que las transacciones en este modelo sean un proceso lento y a menudo desconcertante. Más complejos son los procedimientos manuales que definen estas relaciones, que crean oportunidades para demoras, errores y fraude.
“Hay un concepto llamado Nostro y Vostro en el que tienes bancos que tienen efectivo entre sí”, dijo Hugh Thomas, un analista líder de pagos comerciales y corporativos de Javelin Strategy & Research, a PaymentSjournal. “Nostro es mío, contigo, y Vostro es mío. Terminan con solo red y agrupando todos los días y luego descubren: ‘Está bien, estás conmigo, tengo más nostro para mí, porque hemos completado estos acuerdos, así que tengo más nostro’ ‘.’ En muchos casos, estos son procesos manuales”.
En última instancia, suponiendo que cada institución de la cadena esté desempeñando su papel, los bancos en el sistema bancario del periodista a menudo deben confiar en la confianza.
Obtenga el pago de la línea de meta
Como red de mensajes, el papel de Swift es simplificar la comunicación entre las instituciones financieras. Esto ha tenido un impacto significativo, especialmente la parte “a bordo” de la transacción descrita por Swift, aunque esta etapa representa solo el 20% del tiempo de pago transfronterizo promedio.
Después de pagar para salir de Swift, el desafío más grande es el último. Esta etapa lleva aún más tiempo, con aproximadamente el 80% del tiempo de transacción dedicado a matices regionales como regulaciones, tarifas e infraestructura nacional.
Encontrar alternativas
Si bien el nuevo marco de Swift puede suavizar muchos aspectos del proceso de pago transfronterizo, muchos de estos problemas pueden persistir. Es por eso que hay muchas alternativas propuestas como soluciones transfronterizas.
Visa y MasterCard han creado una fuerte red global para apoyar sus tarjetas de crédito, y ahora usan estos sistemas para entrar en vigencia para crear una mejor versión del sistema de banca de comunicación. Llamado Movimiento de Visa Direct y MasterCard, estas plataformas se conectan a bancos de todo el mundo y tienen capacidades de liquidez y divisas, convirtiéndose en una alternativa convincente a la banca de comunicaciones.
Otros competidores para la cuota de mercado de pago transfronterizo son las criptomonedas y los activos digitales que se pueden negociar de manera segura, segura y transparente en la cadena de bloques. Debido a la falta de volatilidad, las proteínas estables respaldadas por Fiat (como las proporcionadas por Circle y Tether) han establecido sólidos casos de uso en los pagos transfronterizos.
También hay redes crecientes que conectan la infraestructura nacional, como PayPal World. En lugar de conectar las instituciones financieras, la solución conecta sistemas de pago digital como la UPI de India y el pago de WeChat de China con el ecosistema de PayPal.
Mantener su función
A pesar de los sistemas y soluciones de pago más transfronterizos que nunca, Swift continúa desempeñando un buen papel clave. La red está actualizando activamente su plataforma y requerirá que los participantes aprovechen el protocolo ISO 20022, que aumenta en gran medida la cantidad de datos que vienen con los pagos.
Con instrucciones de pago incompletas, esta mejora podría reducir significativamente la causa de los retrasos y podría ahorrar millones de dólares en costos para las organizaciones relacionadas con los pagos retrasados o fallidos.
Mientras tanto, Swift está impulsando las transacciones de activos digitales en su red, con el objetivo de cerrar la brecha entre las finanzas descentralizadas y tradicionales.
Junto con iniciativas como nuevas reglas para los pagos transfronterizos minoristas, estos desarrollos podrían fortalecer el papel de Swift en el entorno de pagos globales. Aún así, no está claro si una solución se convertirá en el estándar para las transacciones internacionales o si los pagos transfronterizos continuarán siendo un mercado descentralizado.
