Tres tendencias de las pequeñas empresas que los bancos pueden aprovechar en 2026

Cuando se trata de servicios bancarios para pequeñas empresas, el campo de juego siempre está cambiando, brindando oportunidades para quienes buscan estos servicios. nuevo Tendencias de la banca para pequeñas empresas para 2026 El informe de Javelin Strategy & Research muestra tres áreas que deberían seguir ayudando a los bancos a conectarse con las pequeñas empresas: pagos transfronterizos, Zelle for Business y nuevos casos de uso de la inteligencia artificial.

Pago transfronterizo

Aunque los pagos transfronterizos existen desde hace algún tiempo entre los bancos comerciales, están convergiendo varias tendencias que harán que los pagos transfronterizos sean más accesibles para las pequeñas empresas que operan cada vez más a nivel internacional. El banco tendrá que procesar los pagos si el cliente utiliza proveedores o contratistas internacionales, y se encargará de los cobros si la pequeña empresa tiene clientes internacionales.

En la mayoría de los casos, los bancos no ofrecen estos servicios a las pequeñas empresas a menos que trabajen en una industria específica. Los bancos más pequeños que lo hacen hoy en día pueden recurrir a fintechs como Wise y Payoneer o a servicios centrados en el consumidor como PayPal. Pero a medida que los bancos adoptan monedas estables con una frecuencia cada vez mayor y las vías de pago en tiempo real se vuelven más conectadas a nivel internacional, existe una oportunidad para que los bancos ofrezcan estos servicios a los propietarios de pequeñas empresas.

“La mayoría de los bancos más grandes están trabajando a nivel internacional para descubrir cómo será todo esto, cómo será el lado tecnológico”, dijo Ian Benton, analista senior de banca digital en Javelin y autor principal del informe. “No será el año que viene, será dentro de unos años, pero actualmente están viendo cómo incorporar esto a las transferencias internacionales”.

Edición empresarial de Zeller

A pesar de la popularidad de Zelle como servicio de pago entre pares, el aspecto empresarial se ha quedado atrás. Pero Benton cree que ha llegado el momento de cambiar.

“La mayoría de los bancos no han lanzado este servicio para las pequeñas empresas, o al menos no hasta hace poco”, dijo Benton. “Todavía están tratando de descubrir cómo comunicar esto a la gente. Es posible que muchos propietarios de negocios ni siquiera sepan que tienen Zelle for Business, o si lo saben, no saben cuál es su funcionalidad o para qué se supone que deben usarlo.

“El caso de uso típico que queremos señalar es que si soy un proveedor de servicios que brinda servicios a los consumidores, eso es lo realmente bueno. Con los pagos de consumidor a empresa, simplemente escanean un código QR o usan mi etiqueta o lo que sea para encontrarme y enviarme un pago comercial porque los consumidores ya están acostumbrados a usarlo. En este caso, es como un reemplazo para Venmo o PayPal. De lo que se trata es de ir más allá. Es más difícil”.

Aún más intrigante, Zelle se está internacionalizando y anunció a principios de este año que estaba considerando desarrollar su propia moneda estable. Si bien no está claro exactamente cómo funcionará esto, puede aplicarse a ciertos bancos de Zelle que también tienen operaciones internacionales.

Zelle también ofrece herramientas de pago para crear productos como análisis de flujo de efectivo o ayudar a organizar o cobrar pagos. Aquí es donde los bancos más pequeños en particular verán el valor.

Preocupaciones por el fraude

Un inconveniente de Zelle es que sus pagos son definitivos y, a menudo, irrevocables, lo que dificulta la ejecución de reembolsos a través del sistema. También puede ser susceptible de fraude. Por tanto, tiene sentido que los bancos limiten su uso a transacciones con entidades con las que ya tienen una relación. Los bancos deben ayudar a los clientes a comprender para qué se debe utilizar Zelle y, más importante aún, para qué no se debe utilizar.

“Hay mucha inercia en los pagos comerciales en general”, dijo Benton. “Si comenzaran a usar PayPal para aceptar pagos de clientes hace cinco años, estarían viviendo en un entorno como este. Los bancos deberían poder decir, está bien, con Zelle tienes acceso instantáneo a tus fondos, mientras que PayPal tarda de dos a tres días en transferir y acceder. Ese es probablemente el principal punto de venta, además de tener todo integrado en un solo lugar, en lugar de tener que acudir a un tercero con visibilidad limitada de tu salud financiera”.

Casos de uso de inteligencia artificial

Los chatbots actuales se posicionan como herramientas de atención al cliente: ¿cómo encuentro uno? ¿Qué tengo que hacer? Pero el bot también puede responder más preguntas, como cuándo se procesa un pago o el estado de un informe de transacción fraudulenta.

“La próxima frontera será la comprensión de su negocio”, dijo Benton. “Así es como le fue en comparación con la temporada navideña del año pasado. Puede regresar y decir, está bien, cómo fueron las cosas en los últimos cinco años o cuáles fueron mis gastos en comparación con esta época del año pasado. Si es propietario de un negocio y tiene conocimientos de tecnología, sabe dónde encontrar la información. Pero ahorra mucho tiempo y también le brinda todo tipo de información de manera proactiva”.

QuickBooks ya logra este objetivo con Intuit Assist, proporcionando información proactiva, como cómo será el flujo de efectivo de una empresa durante los próximos 14 días y qué acciones puede tomar la empresa. Candescent también tiene capacidades en tiempo real para conversaciones con un chatbot de IA generativa para discutir la salud financiera de una empresa.

“Hace cuarenta años, entrabas y hablabas con un cajero o un profesional de banca comercial”, dijo Benton. “Estamos tratando de volver a esa conversación y tener una relación de asesoramiento con su banco. El problema con las pequeñas empresas es que cada negocio es muy diferente y los bancos no pueden dedicar un gerente de relaciones para tener estas conversaciones todo el tiempo.

“Sería de gran ayuda al menos poder lanzarlos a través de un espacio digital, donde si necesitamos tener discusiones sobre productos tengamos gente a quien acudir. Tiene el potencial de remodelar la forma en que interactuamos con los bancos”.