¿Qué es un préstamo directo para estudiantes? Ventajas y desventajas

Los préstamos directos para estudiantes son otro nombre para los préstamos para estudiantes emitidos por el gobierno federal de los EE. UU. Si pide dinero prestado al Departamento de Educación de EE. UU., puede solicitar un préstamo directo.

Desde 2010, todos los préstamos federales han sido préstamos directos para estudiantes. Antes de esto, la mayoría de los préstamos eran préstamos FFEL. Más sobre esto a continuación. Se llama préstamo “directo” porque, a diferencia del antiguo préstamo FFEL, el préstamo directo directamente Préstamos del gobierno de Estados Unidos.

Esto es lo que necesita saber sobre estos préstamos. Si solo está buscando un préstamo, puede encontrar los mejores préstamos para estudiantes aquí.

¿Qué es un préstamo directo para estudiantes?

Los préstamos directos para estudiantes son préstamos para estudiantes emitidos directamente por el Departamento de Educación de EE. UU. Cualquier préstamo federal para estudiantes emitido después del 1 de julio de 2010 es un Préstamo Federal Directo.

Antes del 1 de julio de 2010, un préstamo federal también podía haber sido un préstamo del programa de Préstamos Federales para la Educación de la Familia (FFEL). Los préstamos FFEL no tienen exactamente las mismas ventajas que los préstamos directos para estudiantes, pero los préstamos FFEL a menudo se pueden consolidar en préstamos directos de consolidación.

Cuatro tipos de préstamos directos para estudiantes

Hay cuatro tipos principales de préstamos directos para estudiantes, que incluyen:

• préstamo directo subsidiado: Un préstamo directo subsidiado es un préstamo en el que el prestatario no tiene que pagar intereses sobre el préstamo mientras está en la escuela o durante un período de extensión.
• préstamo directo sin subsidio: A diferencia de los intereses de los préstamos subsidiados, los intereses de los préstamos no subsidiados se acumulan mientras estás en la escuela y durante los períodos de aplazamiento. El saldo de estos préstamos aumentará mientras esté en la escuela, a menos que pague activamente el préstamo.
• préstamo directo plus: Los préstamos PLUS directos se otorgan a estudiantes de posgrado o padres de estudiantes dependientes. Estos préstamos pueden cubrir ciertos gastos no cubiertos por préstamos subsidiados o no subsidiados. Si usted es un padre que solicita un préstamo Direct PLUS, es importante comprender sus opciones de pago y condonación porque los préstamos Direct PLUS para padres se procesan de manera diferente a otros préstamos Direct. Los préstamos Graduate PLUS se eliminarán gradualmente en 2026.
• préstamo de consolidación directa: Un Préstamo Directo de Consolidación combina al menos dos préstamos federales en un solo préstamo con un pago mensual. La consolidación no es lo mismo que refinanciar un préstamo, pero puede resultar riesgoso. Si ha estado realizando pagos elegibles de condonación de préstamos por servicio público (PSLF) en virtud de otro préstamo, no desea consolidar sus préstamos o restablecerá el reloj del PSLF.

Cada tipo de préstamo tiene su propio límite de endeudamiento para préstamos estudiantiles.

Ventajas y desventajas de los préstamos directos

Como la mayoría de las formas de deuda, los préstamos directos para estudiantes tienen ventajas y desventajas. Éstos son algunos de los pros y los contras más importantes de los préstamos directos para estudiantes.

ventaja

• Son elegibles para la condonación de préstamos por servicio público: El programa de condonación de préstamos más grande de los Estados Unidos es el PSLF. El PSLF sólo condona los préstamos directos para estudiantes. Las personas que trabajan para organizaciones sin fines de lucro o para el gobierno son elegibles para la condonación total del préstamo después de 120 meses de trabajar en un empleo calificado y realizar pagos a tiempo.
• tienen varios Plan de pago basado en los ingresos: Una de las grandes ventajas de los préstamos directos (para estudiantes) en comparación con otras deudas es la variedad de opciones de pago. Los prestatarios pueden elegir uno de los seis planes de pago basados ​​en los ingresos, y pueden calificar para un aplazamiento o indulgencia. Si refinancia con un préstamo privado, puede perder esta ventaja.

defecto

• Las tasas de interés pueden ser más altas que las de los préstamos privados: Las tasas de interés de los préstamos directos para estudiantes son moderadas, pero pueden ser más bajas, especialmente para aquellos con buen crédito. Si desea la tasa de interés más baja, es posible que deba refinanciar.
• Estos préstamos generalmente no pueden cancelarse en caso de quiebra.: La mayor desventaja de los préstamos directos para estudiantes es que no pueden cancelarse fácilmente en caso de quiebra. Si pidió un préstamo excesivo para ir a la escuela, tendría que pagar el préstamo en 20 o 25 años para obtener alivio. Incluso es posible que deba realizar pagos si todas sus demás deudas se cancelan mediante quiebra.

Tres cosas a considerar antes de liquidar préstamos directos para estudiantes

¿Es usted elegible para la condonación de préstamos por servicio público u otros programas de ayuda?

Si es maestro, miembro militar, oficial de policía, trabajador de una organización sin fines de lucro u otro servidor público, puede ser elegible para solicitar el PSLF u otros programas de condonación de préstamos estudiantiles.

Si trabaja a tiempo completo en una organización calificada según el PSLF, su préstamo puede ser condonado después de 120 pagos según el programa calificado. Obtenga más información sobre el PSLF.

¿Le ayudaría un plan de pago basado en los ingresos?

Los planes de pago basados ​​en los ingresos tienden a ser útiles en dos situaciones. En primer lugar, si busca la condonación de su préstamo, querrá que sus pagos sean lo más bajos posible. En estos casos, tiene sentido un plan de pago basado en los ingresos. En segundo lugar, si sus ingresos actuales son más bajos, es posible que necesite pagos más bajos.

En estos casos, el pago impulsado por los ingresos tiene sentido. Si un plan de pago basado en los ingresos puede tener sentido para usted, considere investigar el mejor plan para su situación.

Muchas personas consideran que los planes de pago basados ​​en los ingresos son útiles durante varios años a medida que aumentan sus ingresos. Pero tenga en cuenta que no desea depender demasiado de un plan de pago (a menos que califique para la condonación del préstamo).

Un plan de pago basado en los ingresos podría atrasarlo en el pago de su préstamo durante veinte años (o más). Si no califica para la condonación del préstamo, haga todo lo posible para pagar su deuda lo más rápido posible.

¿Su objetivo es liquidar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible?

Una vez que se tome en serio el pago rápido de sus préstamos estudiantiles, es posible que descubra que un Préstamo Federal Directo no es el mejor préstamo para usted.

Si tiene buen crédito, es posible que pueda refinanciar sus préstamos estudiantiles a tasas de interés muy bajas con plazos de pago de cinco a siete años. La refinanciación puede ahorrarle cientos o miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.

Pero hay que tener cuidado con la refinanciación. Una vez que refinancia, pierde todas las protecciones asociadas con un préstamo estudiantil directo.

Si decide refinanciar, asegúrese de utilizar un sitio de comparación de préstamos como Credible para comparar precios.

Preguntas frecuentes

A continuación se incluyen preguntas frecuentes sobre préstamos directos para estudiantes:

¿Qué es un préstamo directo para estudiantes?

Los Préstamos Directos para Estudiantes son préstamos federales emitidos bajo el Programa de Préstamos Directos en los Estados Unidos. Este es el tipo más común de préstamo estudiantil.

¿Qué tipos de préstamos directos para estudiantes existen?

Los préstamos directos para estudiantes pueden ser subsidiados o no subsidiados, disponibles como préstamo Direct PLUS para estudiantes graduados o padres, o como préstamo de consolidación.

¿Debo consolidar mis préstamos directos para estudiantes o refinanciarlos?

Puede consolidar sus préstamos estudiantiles directos en un préstamo de consolidación directo. Este es un servicio gratuito que consolida múltiples préstamos federales para estudiantes. Por conveniencia, esto tiene sentido. Refinanciar un préstamo estudiantil significa reemplazarlo con un préstamo estudiantil privado, pero esto no se recomienda para la mayoría de los prestatarios.

¿Quién es elegible para préstamos directos para estudiantes?

Casi todos los prestatarios ciudadanos estadounidenses son elegibles para préstamos directos para estudiantes hasta el límite del préstamo.

¿Qué es un préstamo directo de consolidación?

Un préstamo de consolidación directo es un nuevo préstamo que se crea cuando se consolidan varios préstamos federales para estudiantes.

¿Se pueden cancelar los préstamos directos para estudiantes en caso de quiebra?

Sí, pero es muy raro y requiere un esfuerzo exorbitante.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo?

Los préstamos directos para estudiantes vienen con una variedad de opciones para situaciones difíciles, incluidos planes de pago basados ​​en los ingresos, aplazamientos y indulgencia.

¿Cómo se comparan las tasas de interés de los préstamos directos para estudiantes con las de los préstamos privados?

Las tasas de interés de los préstamos directos para estudiantes suelen ser mejores o al menos comparables a las de los préstamos privados. Casi siempre son mejores para prestatarios con mal crédito. Por lo general, sólo los prestatarios con buen crédito e ingresos pueden obtener tasas de interés más altas que los préstamos directos para estudiantes.

¿Qué debo considerar antes de liquidar anticipadamente mis Préstamos Directos para Estudiantes?

Nadie se arrepiente de haber pagado sus préstamos estudiantiles, pero si busca la condonación de préstamos a través de un programa como la condonación de préstamos por servicio público, puede que no tenga sentido pagar más.