Si JPMorgan Chase planea imponer tarifas de acceso, FinTechs como PayPal y Block pronto tendrá que pagar los datos de los clientes bancarios.
Las empresas de tecnología financiera han estado en el corazón de sus años de banca digital, con muchos bancos y cooperativas de crédito trabajando con terceros para proporcionar servicios que van desde monitoreo de puntaje de crédito hasta transacciones criptográficas. Si bien muchos FinTechs están prosperando en este ecosistema, la mayor parte de su éxito depende de un factor clave: el acceso gratuito a los datos del cliente.
Según Bloomberg, Chase recientemente distribuyó tablas de precios a agregadores de datos como cuadros, conectando a los bancos a FinTech, determinando así cómo planea cobrar para el acceso a los datos. Las tarifas variarán en función de cómo FinTech usa datos del cliente y cobra tarifas más altas para los involucrados en el procesamiento de pagos.
Dar un paso atrás
El cobro de las tarifas de fintech podría dar lugar a cientos de millones de dólares, lo que podría tener un gran impacto en la industria de servicios financieros de los EE. UU. Y podría verse como un revés importante en el modelo de banca abierta de EE. UU.
Uno de los conceptos básicos de la banca abierta es que los proveedores de terceros tienen acceso sin restricciones a los datos del consumidor. El objetivo es hacer que los clientes sean transparentes sobre cómo se usan sus datos y les permite cambiar fácilmente a los bancos al cambiar las suscripciones.
Debido a que este paradigma proporciona más libertad para los clientes, también debería promover más innovación entre las instituciones financieras. Los críticos de la estructura de tarifas propuesta por JPMorgan Chase dijeron que podría obstaculizar la competencia de FinTech y matar la capacidad de innovar.
Revisar asociaciones
En la diapositiva Flip, el CEO de JPMorgan, Jamie Dimon, ha expresado previamente su preocupación sobre cómo FinTech usa datos de clientes. Una de las principales críticas al modelo de banca abierta es que poner datos sobre terceros aumenta en gran medida el riesgo de que las instituciones financieras reguladas sean muy responsables de proteger a sus clientes.
Estos problemas han llamado la atención después de la falla sináptica, lo que resulta en aproximadamente $ 85 millones en fondos congelados de los clientes. Después del colapso, muchos reguladores expresaron su preocupación por el papel de FinTech en la industria financiera, lo que provocó que se propongan las regulaciones de Tiger en torno a estas asociaciones.
La Agencia de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recientemente finalizó las reglas sobre la banca abierta en virtud del artículo 1033 de la Ley Dodd-Frank, que brinda a los consumidores más libertad a los consumidores y exige a los bancos que compartan datos con otros prestamistas o proveedores de servicios financieros sin tarifas.
Sin embargo, el futuro del Artículo 1033 sigue siendo incierto. En ausencia de regulaciones, muchos de los bancos más grandes están revisando de manera proactiva sus asociaciones FinTech. Chase dijo que no hay problemas para compartir datos con fintechs, y que sus tarifas aún se están negociando siempre que el proceso se ejecute correctamente.
