La actividad crediticia fraudulenta está aumentando, lo que cuesta a prestamistas y consumidores millones de dólares. TransUnion está lanzando una solución para combatir el lavado de crédito, una estafa en la que los delincuentes eliminan datos crediticios negativos legítimos para mejorar temporalmente sus puntajes y obtener préstamos que nunca tuvieron la intención de pagar.
La limpieza de crédito generalmente implica cuestionar información negativa precisa en su informe de crédito. Un impulso temporal puede permitir a los delincuentes obtener préstamos para automóviles, tarjetas de crédito u otros tipos de financiación, lo que provocaría pérdidas financieras para los prestamistas y las empresas.
una posible solución
Estos programas han proliferado en los últimos años, según TransUnion. Sólo este año, alrededor del 5% de los consumidores estadounidenses vieron canceladas sus cuentas por las llamadas “razones atípicas”. Se estima que para finales de este año se borrarán 10.000 millones de dólares de deuda de los informes crediticios.
La solución de TransUnion permite a los prestamistas reducir las cancelaciones anticipadas al dirigir a los consumidores sospechosos a una revisión manual. Su Credit Cleanse Default Score identifica a los consumidores con un historial de supresión de cancelaciones que pueden tener un mayor riesgo de incumplir con nuevas cuentas dentro de los 12 meses. El producto también incluye algoritmos que rastrean los cambios en las cancelaciones reportadas en seis áreas comerciales, incluidos préstamos para automóviles y tarjetas bancarias.
efecto secundario desafortunado
La limpieza crediticia es posible gracias a la Ley de Informe Justo de Crédito, que fue diseñada originalmente para ayudar a las víctimas del robo de identidad. Si un consumidor informa que ha sido víctima de robo de identidad, su institución financiera y sus agencias de crédito están legalmente obligadas a bloquear el impacto en la cuenta en disputa dentro de los cuatro días mientras se investiga el reclamo. Si una agencia puede probar una tergiversación, puede denegar o retirar posteriormente la solicitud, pero hacerlo no siempre es posible dentro del estrecho margen permitido por la ley.
“Lo que es particularmente complicado en la limpieza de crédito es el ángulo del fraude de primera parte, que a menudo es difícil de distinguir de las reclamaciones de fraude legítimas”, dijo Suzanne Sando, analista principal de gestión de fraude en Javelin Strategy & Research. “Sin una sólida detección de fraude para identificar y analizar las señales correctas para determinar realmente si una disputa es legítima, estos reclamos se aprueban, las marcas negativas se eliminan y las calificaciones crediticias aumentan lo suficiente como para permitir que los préstamos se concedan. Esta es otra forma más para que algunos consumidores obtengan ventajas financieras sin ser detectados”.
