A medida que la tecnología se hace cargo de las instituciones financieras, el talento se convierte en clave

Durante años, se ha instado a los bancos y las cooperativas de crédito a actualizar su tecnología e infraestructura para apoyar a la próxima generación de servicios financieros. Pero con muchos proveedores y mucha información sobre las soluciones emergentes, muchas organizaciones están trabajando duro para asignar el camino a seguir.

En su informe 2025 tendencias de tecnología e infraestructuraJames Wester, codirector de pagos, y Matthew Gaughan, analista de pagos para la estrategia e investigación de jabalina, detalló tres principales tendencias de tecnología e infraestructura que dan forma a la industria, incluida la inteligencia artificial, la modernización de pagos y la banca abierta, y cómo construir las personas adecuadas que pueden ayudar a lograr sistemas que son capaces de cumplir con las expectativas del cliente.

Ai para todo el banco

Hay pocos debates de que la inteligencia artificial ha sido la tecnología más sorprendente en la industria de servicios financieros durante el año pasado. Si bien la IA puede seguir siendo una nueva consideración para los bancos pequeños y medianos, los bancos más grandes se han desplegado durante años.

Por ejemplo, el CEO de JPMorgan Chase, Jamie Dimon, dijo recientemente que el banco ha estado usando IA durante décadas y ha contratado a un equipo de más de 2,000 expertos en AI y aprendizaje automático, así como a los científicos de datos. Estos expertos ayudaron a JPMorgan Chase a implementar IA en múltiples áreas, incluida el marketing, la detección de fraude y la gestión de riesgos, y fueron respaldados por el presupuesto de tecnología anual de $ 12 mil millones del banco.

Bank of America ha realizado inversiones similares a lo largo de los años, utilizando la tecnología para apoyar a su chatbot Erica orientado al cliente. El banco también explora formas de mejorar sus capacidades de programación a través de soluciones con IA.

“Está claro que la IA ha tenido un gran impacto en todo el banco de estas organizaciones”, dijo Gaughan. “No son solo algunas palabras de moda, están invirtiendo en materiales de marketing salientes para que parezcan de moda. Dado que se trata de un banco (frontal, medio, medio y detrás del escenario), hay cada vez más capacidades de IA de apoyo en estas áreas.

Estas oficinas son críticas para el funcionamiento de una organización para garantizar que sus procesos y productos funcionen correctamente. La inteligencia artificial puede mejorar la verificación contra el lavado de dinero, comprender las inspecciones de sus clientes, mitigar el fraude e incluso las decisiones de puntuación crediticia.

Los bancos también han comenzado a integrar la IA en sus operaciones de contabilidad e TI, ampliando aún más su impacto.

“Al usar la IA en toda una organización, los líderes bancarios deberán estar más satisfechos con los conocidos y las incógnitas”, dijo Gaughan. “En la inversión tecnológica de un banco, estas son cosas que requieren mucha inversión, y al principio, no es necesariamente claro sobre la inversión. Arreglarlo fuera de los posibles ahorros de costos porque esto afecta múltiples funciones de todo el banco”.

Aunque la IA es un esfuerzo de toda la empresa, no es una pequeña solución técnica que simplemente puede conectarlo a cualquier proceso. Como resultado, los bancos continuarán buscando el máximo talento (tanto interno como externo) para impulsar la complejidad de la implementación de la IA.

“La competencia por el talento técnico será tan feroz como siempre”, dijo Gao. “JPMorgan Chase tiene 2.000 personas centradas en la IA, lo que le dice que hay muchas personas que necesitan construir estas características, y es solo un banco. Especialmente en los bancos más grandes, habrá mucha competencia en el talento técnico”.

El núcleo moderno de la nueva era de pago

Aún así, la IA está lejos de ser la única IA que las organizaciones tecnológicas deberían priorizar. A medida que los clientes esperan cada vez más, las soluciones de pago modernas, como la banca abierta, los pagos instantáneos y el financiamiento integrado, requerirán actualizar sus sistemas centrales.

Sin embargo, no siempre es sencillo determinar el alcance correcto de tales actualizaciones. Además, muchos bancos aún no están actualizando con urgencia sus sistemas centrales heredados que han estado operando de manera confiable durante décadas.

Si bien estos sistemas ahora son efectivos, los bancos que han pasado por alto la actualización de sus plataformas principales durante la última década tendrán dificultades para adaptarse a la próxima ola de innovación financiera.

“El ecosistema se ha expandido y su núcleo necesita poder adaptar e integrar estas soluciones externas más fácilmente”, dijo Gaughan. “La mentalidad IT-IS-is-broke-no-fix-it ya es efectiva, pero si los consumidores esperan productos más prospectivos, como la administración de cuentas en tiempo real y los pagos instantáneos, pueden conectarse efectivamente con el núcleo durante mucho tiempo”.

Muchas de las instituciones financieras más grandes han sido modernizadas y tienen los recursos para continuar creciendo. Pero, además de los principales bancos, las instituciones dependerán cada vez más del apoyo de proveedores en sus proyectos de modernización de pagos.

Estos proveedores pueden ayudar con aspectos clave, como integrar varias conexiones de API con nuevos rieles y sistemas de pago. También pueden ayudar a los bancos a optimizar los procesos comerciales y proporcionar orientación sobre la adopción de tecnología. En algunos casos, los proveedores de terceros incluso pueden apoyar una conversión completa de los sistemas y arquitecturas bancarias centrales.

Ya sea que las instituciones financieras estén lidiando con la modernización internamente o reciban ayuda de terceros, es crucial comenzar el proceso ahora.

“Para los bancos más pequeños, si les gusta la simplicidad, la modernización de pagos puede no ser lo más importante”, dijo Gao en. “Pero hay más de 9,000 instituciones financieras en los Estados Unidos, por lo que es un mercado altamente fragmentado. Para competir en ese panorama, querrá ofrecer estas cosas, especialmente cuando se conviertan en apuestas de la mesa. Ahora, invertir es mejor que discutir más adelante, y se siente como si estuviera atrás”.

La banca abierta hace que los desarrolladores se centraran

Un panorama financiero descentralizado de EE. UU. Es una de las razones de los esfuerzos para introducir un modelo de banca abierta (adoptado en muchos otros países). La banca abierta conecta diferentes instituciones a través de proveedores de terceros, lo que finalmente brinda a los consumidores más libertad de elección.

Si bien este modelo parece natural para los Estados Unidos, los legisladores han elegido en gran medida dejar que el mercado impulse la adopción de la banca abierta. Por el contrario, las misiones gubernamentales aceleraron su implementación en muchas otras regiones.

“En el Reino Unido, es mucho más fácil para ellos adoptar un enfoque regulatorio porque no hay tantos bancos”, dijo Gauen. “Hay alrededor de 10 a 20 instituciones, y la mayor parte del uso se concentra entre los diez primeros. En un país con un enfoque basado en la regulación, es mucho más fácil para los legisladores establecer el tono y la demanda en los Estados Unidos que en los Estados Unidos.

A pesar de esto, Estados Unidos comenzó a dar grandes pasos. Según el intercambio de datos financieros, una organización líder sin fines de lucro que proporciona estándares de intercambio de datos para los bancos, ahora conecta 94 millones de cuentas de clientes con instituciones financieras utilizando sus estándares bancarios abiertos, frente a los 21 millones de hace tres años.

Esta mayor adopción aceleró el impulso de la banca abierta y llevó a una comunidad a la atención.

“Retrocediendo las cortinas son los desarrolladores y tomadores de decisiones técnicas que navegan por las diversas API que ofrecen los bancos y los agregadores de datos a medida que crean estas nuevas y mejores herramientas financieras”, dijo Goughan. “No solo son responsables de crear API, sino también de garantizar que se adhieran a los estándares de evolución y proporcionan conexiones útiles a los datos financieros”.

El papel clave de estos profesionales de la tecnología significa que ayudar a los buscadores, facilitándose la vida y proporcionarles documentos claros y fáciles de acceder, se convertirá en una estrategia esencial de marketing de productos.

Para atraer a los desarrolladores, algunos bancos siguieron el liderazgo de las compañías de tecnología al establecer portales para acomodar documentos de desarrolladores. Otras instituciones han creado entornos Sandbox donde los desarrolladores pueden probar aplicaciones.

Este enfoque centrado en el desarrollador puede conducir a cambios estratégicos en muchas organizaciones.

“Construir estas comunidades basadas en tecnología requerirá repensar el enfoque del banco para el marketing de productos financieros”, dijo Gaughan. “Requerirá repensar sus estrategias, mensajería y promoción de comercialización.